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中新经纬杭州11月7日电(赵小燕 黄慧)2016年的云栖大会上，阿里巴巴董事局主席马云表示，阿里明年起不再提“电子商务”，因为这只是一个“摆渡的船”，未来有五个全新发展将深刻地影响中国、世界和所有人，即新零售、新制造、新金融、新技术和新能源。
而阿里多年前就已经在新金融领域布局，起源于支付宝的“蚂蚁金服”正是中国新金融领军企业，一度被传要取代BAT中某家公司三足鼎立。
就在年度大戏双11开场前，蚂蚁金如集团就开了一场沟通会，表示要颠覆支付宝“支付工具”形象，将聚合旗下网商银行、花呗、理财和保险为一体，在消费信贷、消费保险和新型理财等业务上同时发力，紧紧围绕商家和消费者的新金融来助力双11。
网商银行行长在线直播放贷：2小时发放10亿贷款
对于双11一役，资金成了众多商家短缺的粮草，而对传统金融来说，遵循“二八原则”：只需服务好20%的顶层用户就可获得80%的收入。
而剩下的80%的用户就是新金融客户。网商银行方面称自己围绕的是“八二原则”，以服务小微商户为目标运营。
纯信用贷款，依托大数据对用户信用进行评估。商户们不需任何抵押，并且“所见即所得”，看见网页上有多少钱只要申请通过，就可以在1秒内获贷。
为帮助商家备战双11，今年网商银行从9月1日起就正式开始对符合条件的小微商户，给予降低利率甚至免息等优惠，帮助他们提早备货。仅9、10两个月，就已给全国133万家电商平台上的小微商户提供贷款，累计提供贷款已达到近500亿元，户均贷款3.74万元。
“不仅如此，网商银行今年从商家的备货、仓储，到销售，都提供一条龙的服务，这是网商银行在做供应链金融方面的一个突破。”蚂蚁金服副总裁、网商银行行长俞胜法介绍道。
此前，俞胜法在阿里巴巴旗下一站式商家工作台——千牛的直播。当天百万人观看直播并进行互动，网商银行在短短2小时内被众多人知晓。商家可以“边看边贷”的新颖形式，也使得超过10万名中小商家在直播期间获得了逾10亿的贷款。
俞胜法透露，网商银行将不仅局限于融资服务，未来会把支付、结算、现金管理以及供应链金融等一整套服务纳入其中，为商家提供“一站式金融服务”。
花呗迅速接入众多场景
以技术和数据驱动的新金融，若是单单只提供新型的信贷服务，还算不上真正的新金融，这只是蚂蚁金服集团践行新金融的一部分，他们还继续探索如何利用新金融来帮助消费者们买买买。
相较于往年的双11曾经以鼓励消费者用“余额宝”，这一次双11，阿里鼓励大家用“花呗”支付。
花呗已经在蚂蚁金服内部创立两年，让消费者先消费后后还款。“现在每四个90后就有一个用花呗。”俞胜法介绍，就在这次双11大战前，花呗还提供进入支付宝花呗界面就可选择双11临时提额，最高可提升5.5万元。截止11月1日，用户提额已达到170亿。
而对商户来说，花呗也是“卖货神器”。当商户和花呗签约之后，消费者可使用花呗进行购物。
据统计，天猫商户在开通花呗分期的首月，花呗用户在该店铺的交易额提升33%，客单价提升41%。
同时商家可通过花呗去触达更多消费者，以便对他们进行精准营销。因而花呗对消费是具有极大的促进作用的，而成为“实体经济的新引擎”也正是新金融的特征之一。数据显示，用户在使用花呗后，月度消费能力较此前有10%左右的提升。
目前，花呗还迅速接入诸多场景，除了支持淘宝、天猫等网购平台，还接入了滴滴打车、12306、口碑、线下的大型超市、便利店、商场等高频生活场景。
花呗的巨大能力还体现在双11中的表现。去年双11第一个小时支付宝整体的支付笔数是1.17亿笔，各家银行压力骤增。关键时刻，花呗扛起重任，第一小时实现2288万笔支付，占整体支付笔数的近20%，有效的分担了银行网关的压力。并且去年双11花呗的支付成功率达到了惊人的100%，保障了用户购物体验和付款顺畅。
探索消费+理财新模式
余额宝是货币基金与消费场景结合的成功案例，2015年双11当天，21%的付款来自余额宝，支付成功率更是高达99.9%。今年，余额宝将继续作为双11重要的支付通道。
蚂蚁金服集团财富事业群总裁黄浩在会上表示，今年双11，余额宝、花呗以及银行卡快捷支付这三种支付通道将会火力全开，保障消费者们的支付成功率。
受到余额宝的启发，蚂蚁金服集团还积极探索“消费+理财”新模式。
蚂蚁金服敏锐地分析出商家的痛点是如何吸引更多的用户，用户的痛点是如何在消费时利益得到更多照顾，金融机构的痛点是如何拓宽自己的销售场景，只有将这三点综合考虑全，才是一个成功的新模式。
因而今年双11，蚂蚁聚宝通过与金融机构合作，让持有特定理财产品用户，除了获得基础预期年化收益外，还能因为在电商平台上购买合作商家的产品，获得商家提供的额外消费奖励，提高理财收益。通过这个方式，商家也可以聚拢更多的用户，拓展自己获取用户的渠道。
对此，黄浩用三句话总结了这一新玩法：买得越多赚得越多；花得肯定比赚得多；总之是有赚的。
消费保险保驾双11
“我2015年赴任蚂蚁金服时，每天耳边听到最多的就是退货运费险，但现在全球保险行业出现了一个全新的领域，那就是消费保险，消费保险是基于消费产生的一种保险。”蚂蚁金服集团保险事业群总裁尹铭表示。
比起去年双十一5家保险公司提供的4个险种，今年双11是消费保险品种最多的一届，共有包括中国人保、中国人寿(601628,股吧)、中国平安(601318,股吧)、太平洋保险(601601,股吧)、泰康保险等9家保险公司与蚂蚁金服保险平台合作，提供5大类超过30种消费保险服务。从一个完整的购物链路上来看，从商品质量保障、价格保障、物流保障、售后保障和商家持续经营能力的保障，消费保险正出现在消费的各个环节。
此外，今年双11消费者还会发现，在包括服装、运动、家装、日用品等许多主流电商品类中，超过一半的商家，销售的商品会有消费保险的保障，而且绝大多数是由商家投保，赠送给消费者。
消费保险也成了卖家“刚需”，根据家居平台极有家中的测算，自2016年3月开始为消费者投保消费保险的商家，客服成本平均降低了20%，消费者购买转化率提升了18%，投诉率降低了21%。
这种对商家的利好形势也同样归功于技术和数据。
例如，消费保险中的理赔环节，超过九成是依靠后台图片识别技术进行识别和判定，只有一成的案件需要人工干预。
传统保险领域，企图骗保的人，可能会拿着网上下载的图片，在多家保险公司报案理赔。但图片识别技术，可以在一个庞大的图片库中，比对识别出报案人上传的是真实拍摄图片，还是重复使用了别人皮肤过敏的图片，亦或是网上下载了腐烂水果的图片。结合对理赔者信用程度的判断，绝大多数理赔都可以在短时间内在线完成，无需任何人工干预。
