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电信网络诈骗等犯罪团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的案件在全国频发，今年以来，北京、天津、山西、陕西、四川、河北、安徽、广东等多地公安机关发布了相关预警。 CNSPHOTO提供本报记者 朱梦秋
近年来，作为网络交易结算支付手段的第三方支付平台快速发展。仅去年，通过第三方支付平台交易的资金就超过了20万亿元，目前拥有中国人民银行发放牌照的第三方支付平台多达270家。
然而，电信网络诈骗等犯罪团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的案件却在全国频发，不少涉案金额都超过了千万元。今年以来，北京、天津、山西、陕西、四川、河北、安徽等多地公安机关发布相关预警。近日，18家第三方支付公司更是因为平台漏洞屡屡被犯罪团伙用于转移赃款、套现获利，被公安部列为重点监管和整改对象。
五大常见洗钱方式
洗钱有五大常见方式，分别是赌场洗钱、地下钱庄洗钱、艺术品拍卖、通过服务行业的虚假交易进行洗钱、保险洗钱。
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
据中国商报记者了解，洗钱一般有五大常见方式：一是赌场洗钱，当犯罪嫌疑人欲将其非法取得的大笔资金合法化，就会用这笔资金在合法的赌场购买等额的筹码进行赌博，然后再将筹码换为现金离开或者要求赌场将现金汇到自己账户，而为了资金的安全，大额的现金一般是通过汇款转账的形式完成的。
二是地下钱庄洗钱，犯罪嫌疑人在国内将自己非法获取的资金交给地下钱庄在国内的接头人，然后地下钱庄在境外的接头人再将等额的外币汇入犯罪嫌疑人在境外的银行账户，或者当犯罪嫌疑人抵达境外后，地下钱庄在境外的接头人再将等额的外币交付给犯罪嫌疑人。
三是艺术品拍卖，一般情况下，犯罪嫌疑人将自己已有的艺术品交托给拍卖行进行拍卖，然后将自己非法获得的资金托付给自己具有财力的亲信或其他的组织或者机构，让他们去参加自己收藏的艺术品的拍卖，拍卖成功后，再让亲信或其他组织和机构再用犯罪嫌疑人托付给他们的资金去支付费用，从而让自己的非法资金通过拍卖艺术品的形式以合理的理由回流到自己的账户。
四是通过服务行业的虚假交易进行洗钱，比如广告公司、咨询公司、饭店、超市等行业拥有充足的现金流，成本大小难以查证，并且可以随时提现，账面金额十分容易就能转变为现金。
五是保险洗钱，是指以商业保险这一金融服务为载体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质，来逃避法律法规制裁的行为。
第三方支付成洗钱重灾区
随着互联网金融的普及，洗钱活动也随着技术的更迭而呈现出新的形式。
去年7月，央行等十个部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，表示将坚决打击涉及非法集资、洗钱等互联网金融犯罪，防范金融风险，维护金融秩序。自今年7月以来，福建厦门接到电信网络诈骗报警上千起，其中通过第三方支付平台转移赃款占到一半以上，涉案金额近千万元。记者通过多方了解，总结出目前通过第三方支付有以下几种洗钱方式：
一是现金植入第三方支付系统。洗钱人通过向第三方支付机构购买其发行的不记名的储值型智能卡、数字型现金卡等电子货币并在其限定的范围内支付，可以方便地把可用资金转入虚拟账户来支付，成功地利用了虚拟账户不能取现这一合法“外衣”。
二是虚构交易。通过注册，任何人都可以成为第三方支付机构的用户，没有传统金融机构那样严格的身份审查，对于收款人来说，第三方支付实际上是提供了一种虚拟的商户POS机器服务，经过付款人虚拟账户的“刷卡”，收款人可以得到款项。洗钱人可以在注册成为第三方支付机构用户后，虚构交易，然后再由第三人作为相对方完成交易，实现洗钱的目的。
三是屏蔽资金流向，传统银行对买卖双方进行资金划拨是一种点到点的直线关系，资金的来龙去脉易于掌控，而第三方支付整合了众多的交易方，通过各个银行系统账户进行清算，最终向银行发出的仅仅是两个环节的支付指令，银行按照指令把资金从买方的账户划入客户备付金专用存款账户，再从中转移到买方的目标账户。而银行则难以通过第三方支付的指令来寻求每笔客户资金的来源与去向，也就是说，第三方支付可能导致洗钱资金转移渠道被隐匿。
四是跨境支付。在第三方支付的跨境业务中，个人不直接通过银行办理外汇业务，而是由第三方支付机构代其办理货币兑换、出入境手续等，在外汇业务办理过程中，可能会出现第三方支付机构利用用户的个人身份信息或者用户私自伪造身份信息虚构交易以套取外汇，再将这些外汇转移到境外，实现洗钱的目的。
防范洗钱须实现数据共享
普通民众卷入洗钱的风险在上升，但民众的反洗钱意识并不强，目前第三方支付平台反洗钱主要的困难来自数据的不共享。
当前，普通民众卷入洗钱的风险也在上升。然而，民众的反洗钱意识并不强，据易宝支付今年9月份开展的“反洗钱，从我做起”的调研结果显示，超过两成的受访者表示出租身份证、银行账户等行为在自己身边曾发生过。
“洗钱看似跟我们普通大众距离很遥远，其实就存在于我们身边。” 易宝支付合规部反洗钱经理杨环告诉中国商报记者，“随着支付手段的互联网化，我们每个人都有被犯罪分子利用的风险，因此尽量不要将自己的身份信息随意告诉他人。”
那么，如何判断一个账户是否涉及洗钱呢？“一般来讲，如果一个人的资金账户出现异常变动或者在日常生活中做出与其收入水平不相匹配的经济行为时，这个人会被怀疑可能获得了非法收入，进而可能涉嫌洗钱行为。”杨环介绍。
对于金融机构来说，也需要履行反洗钱的义务。根据中国人民银行指定的《金融机构反洗钱规定》，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
然而，对于第三方支付平台来说判别一个人的资金账户的行为是否异常并不十分容易。“目前，第三方支付平台反洗钱主要的困难来自数据的不共享。”杨环说道，“作为交易的中间渠道，我们很难掌握这笔钱来源和去向的全部信息，在可疑交易甄别方面形成了阻碍。” 据了解，包括易宝支付在内的多家第三方支付机构已向央行提出建议，应实现金融机构之间的信息共享。
