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众托邦：让普惠互助照进普通人的生活 希望打造出一个高效的网络互助保障模式
■本报记者 王海春 上海报道
从今年7月份到9月初，在短短两个月的时间里，众托邦的成员人数已经超过130万，并成为普惠保障领域的翘楚。众托邦推出的名为“众托1号”的产品，上线仅25天会员就达到30余万人。
众托邦是如何运营的，为何能在短短的时间内获得如此快的扩散？
在9月7日由《华夏时报》主办的2016中国（上海）首届区块链新金融高峰论坛上，众托邦高管接受了记者独家专访，对其快速增长进行了深入解析。
公开资料显示，众托邦是一家由中科招商投资的互联网互惠保障金融机构。众托邦创始人兼CEO乔克认为，众托邦能快速扩散的一项重要原因在于，很多人都非常渴望有一份保障。“门槛低是一个重要原因，不需要徘徊犹豫太久就可以加入。”乔克表示。
众托邦看准的，是中国庞大的互助保障群体。
据国际相互合作保险组织联盟（ICMIF）统计，2014年全球相互保险保费收入高达1.3 万亿美元，占整个全球保险市场的27.1%，覆盖人群9.2亿人。相互保险组织总资产达到8.1万亿美元，雇员超过110万人。
中国发展空间相当惊人。据第六次人口普查，中国总人口超过13.6亿，中国20-39岁人口有4.4亿，这部分人群是互助保障的主要目标人群。
对于这部分目标群体，有业界将其特点归纳为，可能没参加社保也没有购买商业保险的人员，这些人群的收入并不支持他们购买商业保险，但这部分人群也需要社会保障。乔克认为，这些人群往往是因病致贫的主流人群。
那么众托邦是如何运作的？
乔克在接受记者采访时指出，众托邦的其中一项核心理念是，用更多的力量来共济少数人。
在众托邦平台上的这种互助行为，其范围以其互助团体内部成员为限。其基点在于互助而不是自助，多数人共济少数特定人的损失，资金的管理与运营以社会公益为目的。这种互助保障的一项重要特点是，成员的进入门槛则非常低。据了解，众托邦成员的门槛可能只有10元钱。
乔克告诉记者，目前众托邦平台上有130万人，130万人当中如果有一人患了癌症，平均每人捐0.2元，也许就可以帮助这位患者凑齐治疗癌症的资金。
“当有人发生疾病需要医疗救助的时候，平台上的人便发起救助，在这个平台上的人的权利是，自己未来也有权利获得这样的救助。”乔克表示，只要保持账号金额大于零，就可以享受这样的保障。如果账户金额小于零，保障就失效了。
对于账户金额，会员每年需要续费，续费金额的多少根据目前重大疾病的发生率。
据了解，目前众托邦平台超过130万的人员中，男性占比40%，女性占比60%。男性平均年龄是31岁，女性平均年龄是27岁。乔克指出，按这样的性别比例和年龄状况来看，重大疾病的发生率是万分之几，平台成员每人每年的支出大约不到100元。
乔克指出，当平台上的人数足够多的时候，会形成一个大数据。社群平台上的平均年龄会发生一定变化，现在年轻人比较容易接受互联网和新鲜事物。之后需要保障的中年人，可能也会逐步加入这一群体。如果更年轻化，会降低支出成本。这样的社群，未来可能会变成自主类的社群。
按乔克的设想，通过互联网技术和区块链技术来连接广大会员，在遵守公约的基础上，众托邦希望可以打造出一个高效的网络互助保障模式。
“在这一平台上，既能够助人也能自助，让‘平时一点爱，难时众托帮’的梦想走进现实。”乔克说。
