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商报讯
“互联网+保险”正在成为资本关注的领域之一，各路资本争相进军，保险公司也在积极切入。2015年，在众安保险之外，泰康在线、安心保险、易安保险3家公司获批开展互联网保险业务，成为新入场者。
尽管从日前披露的2015年三家互联网保险公司业绩来看，去年新增的两家互联网保险公司与开业已两年多的众安保险差异巨大。但与此同时，业内也普遍认为，互联网保险经过近两年的快速增长，即将迎来全面爆发。
竞争加剧业绩分化
互联网保险2015年继续取得高速增长，但出现明显分化。
据中保协披露，2015年全年，互联网保险保费收入高达2234亿元，比2011年增长近69倍，互联网保费在总保费收入中占比上升至9.2%。2015年,随着越来越多的互联网平台公司布局保险行业,目前开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。
尽管日前有媒体披露泰康在线成立3个多月总保费只有215.45万元，月均保费不足百万元，本被市场寄予厚望的第二家互联网险企开局并不畅顺。但泰康在线COO丁峻峰却胸有成竹地表示，上述数据只是财产险统计，人身险的数据涵盖在泰康人寿当中。
保监会网站近日公布的“2016年1-2月财产保险公司原保险保费收入情况表”显示，原保险保费收入数据方面，截至2月底，众安保险为39211.58万元，泰康在线为171.88万元，安心财险仅为4700元。截至2015年底，众安保险、泰康在线的原保险保费收入分别为228304.23万元、43.57万元。
同时，互联网人身险和财产险的展业并未出现“齐头并进”的现象。曲速资本和互联网保险观察网近日发布的《2016中国互联网保险行业研究报告》显示，2013年到2015年，互联网人身险保费规模从54.46亿元增长到1465.60亿元，增长近27倍，互联网人身险占比由0.05%提升到9.2%，开展互联网业务的人身险保险公司从44家增长到61家。相比之下，2013年到2015年，互联网财产险保费规模从236.69亿元增长到768.36亿元，增长225%。
该报告认为，近两年互联网保险保费规模增长迅速，渗透速度加快，但总体而言处于初级阶段。理财型保险占绝对高比例，这脱离了保险本质。人身险保险公司对互联网的应用，仅仅体现在把互联网当成渠道，在模式创新上有待加强；互联网财产险存在业务结构单一、渠道结构单一、寡头效应明显等问题。
创新场景应用受质疑
对于互联网保险发展中面临的发展瓶颈和竞争态势，“场景化”已成为业内普遍认同的思路。不过，以“场景化”为思路的“产品创新”并非一帆风顺，引发业内关注的同时，也惹来不少争议。
比如4月初，安心保险推出的“恋爱保险”。资料显示，该保险产品自保单生效之日起之后的一段特定时间内，购买人与保单里所填写对象登记结婚，就可以凭借结婚证领取钻石。安心保险人士表示，产品推出经过了充分的市场调研，希望消费者通过购买保险得到“精神慰藉”和物质保障。
有保险公司人士认为，这样的产品并没有包含“风险保障”的因素，“登记结婚”很难被视作一种风险发生的情况，而相应的，以钻石作为赔付也与以往业内外对于风险补偿手段的认识不相符。考虑到以往一些公司推出过类似“防小三险”、“（股市）跌停险”等产品，所谓的“恋爱保险”很难称为“保险”，而制造“创新噱头”的可能性更大。
根据中保协《报告》预测，未来以移动端为平台推广和交易保险产品，必然成为互联网人身保险业务的新增长点。同时，场景化、碎片化程度持续加深。保险公司可以通过创新场景应用，针对细分人群设计创新产品。
业内人士指出，今后的“保险场景+行业”模式更值得期待，可以体现在电商领域、农村金融保险服务、O2O、旅行等领域。
