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去年的“十三五”规划将“发展普惠金融”正式上升为国家战略。今年两会上，在规范发展互联网金融的呼声下，大力鼓励消费金融发展，助力供给侧改革则是另一个主旋律。3月5日，总理的政府工作报告中再次重申，“在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”。
资料图：银监会主席助理杨家才考察苏宁消费金融的“普惠模式”
无论从商品供给角度的结构性改革还是金融行业自身产品的创新发展，消费金融产品都是不可或缺的重要组成部分。最新统计数据显示，去年全年，消费对国内生产总值增长的贡献率达到66.4%，比前年大幅提高15.4个百分点。这其中，消费信贷的快速发展起到了巨大作用，而苏宁消费金融公司的发展也印证了这一点。
创新O2O模式，“小”贷款更贴心
市民陈小姐是个网购达人，“315”消费者购物期间在苏宁易购网站上血拼了一把。从几块钱的袜子到数千元的手机，王小姐都选择了使用“任性付”分期支付。
任性付，苏宁消费金融成立后的首款个人消费信贷产品，授信额度最高20万、并且凭借分期账期长、手续费低、“三零分期”等活动丰富的优势，成为消费金融行业增长最快的“传奇”：开业十个月累计授信人数近2000万人，累计授信金额超过1000亿元人民币，累计发放消费贷款数量超过五百万笔，发展速度远超国内其他已开业消费金融公司。
凭借苏宁易购电商平台和超过1600多家实体门店，苏宁消费金融率先在业界实践“线上引流、线下体验”的O2O消费金融模式。消费者可以任意选择贷款申请方式，也可以线上线下消费购物，没有消费金额的限制，最快一分钟即可获得贷款，可谓贴心便捷。
大数据分析，“众”口味不难调
国家发展普惠金融，目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求，特别是要让农民、城镇低收入人群等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。可是，这类客户却往往因为缺乏央行征信记录遭到银行机构的拒绝。
苏宁消费金融在央行征信之外，依托苏宁的零售大数据，结合第三方征信平台，开创性地建立新型授信模式，为更多中低收入客户提供无抵押无担保的信用消费贷款。
苏宁消费金融公司负责人表示，“通过大数据挖掘，还可以了解客户潜在需求，提供定制化消费金融服务，甚至反向定制商品，更精准地服务客户需求，从源头给供给侧改革提供准确信息。”
今年一季度以来，超过10万名华粉选择用“任性付”购买华为手机，超过8万名米粉用“任性付”购买小米手机，超过3万名用户任性购买了PPTV大液晶彩电。
价格更实惠，体验更“美”更任性
苏宁消费金融先进的风控技术有效降低了运营成本，最终通过优惠定价让利于消费者，真正实现普惠金融。
任性付的月息最低仅有0.498%，仅是市面上同类型产品的50%-70%；新近推出的随借随还，日息更是低到了万分之四。
另一个例子，从去年6月上线以来，618、818、iPhone 6S上市、国庆、圣诞、新年，到最新的“315”消费者购物节，任性付已经开展了超过十次 “三零分期”活动，远远多于其他消费金融产品。以销量最大的iPhone 6S plus为例，同为6期分期，任性付零手续费，比其他平台少支付近170元。
更美的不仅仅是价格，还包括服务的快捷体验和消费场景的多样化。
邀请授信用户一秒钟激活，移动端申请最快十分钟审批通过。苏宁线上线下消费场景无缝对接，线上一键支付，线下门店扫码支付，消费者随时随地、任意切换。各种大促活动期间，平均每笔任性付订单支付操作时长不到0.01秒，支付成功率99.99%。
行业人士分析认为，消费金融的发展，在于对消费场景全方面的覆盖。苏宁消费金融也正是坚定不移地走“场景化发展”之路，以苏宁任性付的业务覆盖为例，从去年上线之初的零售，已经发展到家装、校园、婚庆等细分市场，陆续推出了任性到家、任性美家以及苏宁校花等系列信贷产品，这也是金融行业供给侧改革的活力证明。
“消费金融本身就是供给侧改革的催化剂。好的消费金融产品在提升金融服务质量的同时可以优化金融资源的配置，并进一步推动改善实体经济供给关系不匹配的情况。”苏宁消费金融公司董事长王琪生表示，“从这一点上看，我们苏宁消费金融才刚刚上路。”
