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新文化(300336,股吧)：近几年以第三方支付、众筹、P2P为代表的互联网金融行业正在蓬勃发展， 互联网金融的兴起为消费者提供了多元化的金融消费渠道。 互联金融持续升温这是否意味着中国金融市场将会受到互联网冲击发生翻天覆地的变化呢？
丁志国： 近几年互联网金融确实方兴未艾，但是细分起来，互联网金融之间的类别差异还是有的。比如说众筹、P2P、定向融资，我们统称他们为互联网金融。互联网金融确实改变了人们的理财方式，给人们带来了很多方便。 但是其还处发展阶段，也确实出现了很多问题。像一些不规范的企业，用不合规的手段导致出现了一系列问题，例如“e租宝”事件。一个新兴事物的诞生，我们确实应该保持接纳和欢迎的态度，但是因为还处于初始阶段，难保有问题出现。 所以凡事都有两面性，我们在“追热”的同时，也要给自己留一份清醒，热络背后难免隐藏着陷阱。
新文化： 要加快改革完善现代金融监管体制， 提高金融服务实体经济效率， 实现金融风险监管全覆盖的目标， 您觉得构建现代金融监管体质的必要性有那些？
丁志国：建立大的金融监管体系势在必行，金融是经济的血液，金融在经济发展中起到了推动作用。但是反面来看，金融一旦出现问题对整个经济发展的破坏性也是非常大的。所以在让金融推动经济发展的过程中一定要避免出现大的系统性的问题，而是要助力我国经济继续中高速前进。由于互联网金融这种形势刚刚出现，国家在立法和执法方面许多环节都存在真空，甚至不清楚应该谁来监管，同时包括很多信息不透明。 像传统金融行业，银行或是证券，政府部门的监管是很明确的，很多信息也都是公开的，他能够精确的知道整个行业处在什么状态。但是互联网金融出现了以后，所有的信息和数据都是不确定的，谁来监管到现在也没有明确的说明， 具体的管理办法也没有出台。 也正是因为这样，让不法公司钻了空子，如果这个体质不尽早建立，后果不堪设想。
新文化：近年来P2P网贷平台跑路的情况不断， 那么金融消费者应该如何去选择透明的互联网金融理财平台呢？
丁志国： 首先我们要谈谈为什么互联网金融是未来一个大的发展方向， 主要是因为现在投资者受益于他的便利。 举个例子说， 比如我是投资者， 我把钱放在银行然后银行在通过贷款把钱贷出去。相比银行而言，投资者获得的受益是很少的， 而贷款者也需要付出较高的代价。 互联网金融解决了中间出现实体中介的问题，在网络上建立了一个虚拟平台， 由资金借出者直接对接资金使用者，这相比与传统投资模式对于投资者可以获得更高的收益， 资金使用者可以获得更低的使用成本。 但是现在的互联网金融确实还存在着许多值得推敲的问题， 比如说刚才问题中提到的如何甄别这些琳琅满目的互联网金融公司， 辨别究竟是利益还是陷阱。对于投资者来说，如果他对你提出的收益率过高这基本就是陷阱。因为我们知道，整个社会是有资金收益率的， 在现在的经济常态下收益率维持在6%或7%， 如果一个企业因为急需资金给出了10%也是有可能的， 但是如果给出了30%甚至40%去筹集资金那就违背了常态发展。因此，我们的金融消费者要明白一个道理：不管在任何一个平台，过高的收益都是非常危险的， 过高的收益背后可能就是陷阱。
新文化： 那么普通的金融投资者如何对投资项目进行监控？
丁志国： 避免风险最大的手段就是要保证信息沟通顺畅， 了解所投入的资金去项。 有些平台可能标榜信息透明，但投资者还要留个“心眼儿”， 想清楚这些信息是真的吗？所以我们的投资者还要依靠政府，如果政府不出台相关法律法规，互联网金融前行的道路会很艰难。 不法公司倒下是必然的， 但也会导致合规的公司无法继续发展。 而且政府监管也应该推行网络监管， 审查互联网金融平台的每笔资金流向是否真实，做到监管及时、到位。
新文化：促进互联网金融行业的健康发展，除了互联网金融企业本身的原动力和自律性之外还需要社会的监督和支持，对此您觉得企业的自律和社会监管这两方面的关系是什么？
丁志国： 企业和企业家们要自律， 应该对自己的操作模式进行规范，现在很多地方成立了行业协会，或者行业委员会，也是这个目的。但是在整个体系中自律仅仅是第一步， 最重要的还是我们上面谈到的政府的监管力度， 如果我们凡事都靠道德层面去约束这个还是很困难的。增加行业的过错成本，加大力度不让其铤而走险。 最重要的还是信息的监管， 就像上市公司审批时需要一套齐全的手续一样， 向投资者提供银行资金流向记录， 被投资公司或项目收到投资款项的回执等等。监管很多时候是一种威慑，现在我们还不具备规范的条件， 也没有规范的成本。 一家公司靠自律想要规范运营， 而别家公司都是不规范经营却赚的比我多， 那我的钱去哪赚？他就会想我为什么要规范？所以想要行业自律光靠道德层面约束那是不可能的。 当没有监管的体质背景下， 最吃亏的往往不是投资者而是想要好好经营的这些企业。
新文化： 优良的互联网金融企业应该怎么运作？
丁志国：规范、自律经营，把眼光放远。现在我们可以说处于“草莽时代”往往拼的是谁经营的大，谁赚的钱多。但在这个泥沙俱下的时代，一些优质企业要做的就是坚持。 如果你真是金子， 就应该熬到泥沙退去的时刻，“熬”和“存活”是近年来企业发展的真经。 真正的优秀企业要相信走的远比跑得快重要， 活的久比做得好重要。 但是一般的企业都急功近利，追求眼前。我们处在一个信息资本野蛮生长的时代， 更应该理清自己思路， 眼观放远而不是只在眼前。 过去那种急功近利的时代已经结束了， 未来是一个踏踏实实，稳步向前才能牟取发展得时代，抬头看路而不是低头拉车。
