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纵观国内P2P市场，现在是一片繁荣，平台数量居高不下，目前已达三千多家。这也就意味着繁荣的背后必会出现各种各样的问题，每个平台的活动产品也是花样百出，那么甄选出优质的P2P平台，实现安全理财成为了投资P2P的核心问题。小编也是费尽了心思，为大家挑选了国内三个热门P2P平台：众易贷、陆金所、红岭创投，它们真的会在“互联网+时代”让你迅速成为最时尚的投资理财人，带你体验“飞”一般的感觉。而在此，小编以这三个平台为例，带大家一起了解P2P网贷理财产品的面纱背后到底暗藏了哪些信息。
众易贷：分期车贷为主，房贷、信用贷兼有
众易贷是一家服务三农和助力中小微企业的互联网金融P2P信息中介平台。众易贷采用“足额抵押+风险保障金+连带责任担保”及线上线下相结合的模式来保障交易安全。16.8%的年化收益率，处于中上水平;平台对接双乾支付旗下的乾多多进行第三方资金托管，不支持自动投标，不支持债权转让。
目前，众易贷做的只有车贷、房贷、信用贷，从标的类型来看，只有抵押标、质押标和信用标三类，暂无其他种类产品。车贷、房贷属于抵押标和质押标的范畴，信用贷则属于信用标。
首先来看车贷，目前主要是与河南的汽贸公司合作，做分期车辆借款业务，汽车贸易公司通过平台进行借款代为垫付分期车除首付外的剩余款项，一旦银行对车辆购买人通过风险审核并由汽车贸易公司把车辆抵押给银行后，银行就会把贷款发放给汽车贸易公司，此时由汽车贸易公司把这笔钱通过平台还给投资人，就完成了一个项目的流程。由于有银行的征信体系作保证，所以风险非常低。在分期车贷方面，众易贷现已逐渐形成自己的一套风控体系，借款人线上提交申请资料，线下由众易贷风控人员进行资料审核、实地考察。分期车贷的借款金额一般为购买车辆发票价格的70%，而抵押物的市场估价则必须在借款金额的2-4倍左右，或许更高。同时有借款方提供的连带责任担保方提供担保，以及平台的风险保障金对客户资金进行安全保障，可谓万无一失。项目信息透明度相较于同行业来说比较高，可以看到借款人的详细情况以及借款车辆的详细情况。当借款人在还款到期日当天的24时前仍未偿还完借款本息的，众易贷将根据“风险保障金使用规则”向出借人偿付此笔借款的剩余本金及利息部分。网站安全方面，系统自主研发，采用SSL加密技术，提高投资人信息与资金的安全。
众易贷的分期车贷一般周期都只有一个月，周期短，周转灵活，每个月都可以滚动投资赚取利息，急用钱时当月到期后即可提现，可以说是一种非常好的理财产品。
众易贷的分期车辆借款只能算是车贷当中的一种，大部分车贷都是直接以车辆进行抵押或者质押来借款，借款额度一般在车辆估值的60%左右。目前车贷算是比较受欢迎的一种P2P理财产品，主要就是车辆变现速度快，一旦发生逾期，平台可以在最短的时间内变现，在偿还了投资人本息之后，还有可能获取到剩余价值产生的约20%左右的利润。所以说，车贷目前是风险最低的一种P2P理财产品，投资人喜欢，平台也喜欢。
至于房贷，就没有车贷那么受欢迎了，虽然同样是足额的抵押或质押，但房产变现不容易，一旦发生逾期后无法像车辆一样快速变现，对于投资人和平台来说都会造成一定的风险和损失。
而信用贷则完全是依靠于借款人的信用和道德把控风险的，然而目前国内的信用体系建设还不完善，纯信用的借款最后要依赖于借款人的道德观去实现。但是最复杂的是人心，人心善变，会因时因地因环境而变化，纯信用的借款是一种赌注性质的借款方式，同样也是风险最高的一种，至少在当前信用体系不完善的情况下如此。
而众易贷的信用贷(信用标)只针对河南省的公职人员，而且借款金额上限只有10万元，可谓是风险相当低的一种方式，而且周期一般在3个月到半年左右，属于中短期的产品，比较适合喜欢短期投资和滚动投资的投资者选择。
红岭创投：房贷、车贷、信用贷兼有
比众易贷更早，红岭创投为红岭创投电子商务股份有限公司旗下的互联网金融服务平台，于2009年3月正式上线运营。作为国内成立最早的互联网金融服务平台之一，红岭创投不仅为社会闲散资金提供一个安全稳定的投资渠道，更致力于扶持中国实体经济发展，为小微企业解决融资难融资贵的难题。并以其诚信、透明、自律、创新的特征赢得了良好的用户口碑。平台没有资金托管，支持自动投标，支持债权转让。
红岭的产品大体有房贷、车贷、信用贷、债权装让等，房贷里面主打的是首付贷，是指向通过申请的购房人可给予所购房产总价不高于20%的首付贷款，购房人只需支付部分首付款就可以满足购房需求，无需抵押的信用贷款。从这里来看，其又属于信用贷。
而从标的类型来看，包含了信用标、秒标、净值标、资产标、推荐标、快借标、公信贷、特定标、议标等，种类繁多，周期除秒标外在5天到36个月不等，适合周期需求不同的人自由选择和搭配组合。
在资金安全方面来说，红岭有风险准备金和第三方担保机构担保，逾期后可以先行垫付本金。然而红岭创投没有第三方资金托管，存在资金池风险。不过自从以前1亿坏账垫付之后，大家对这块也不是特别在意了，至少愿意垫付的话，也就不存在跑路的风险了。
陆金所：稳盈系列、零活宝、票据、保险等
不像众易贷这种没有背景的平台，陆金所的背后有一个平安集团，就这一点立马变身高富帅，在屌丝遍地的P2P行业中占领了一席之地。陆金所于2011年9月在上海注册成立，是中国平安(601318,股吧)保险(集团)股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴(600663,股吧)。平台没有第三方资金托管，支持债权转让。
陆金所的背后是平安集团，至于其是不是真正背靠平安就不足为外人道也。陆金所的产品很广泛，有稳盈系列、零活宝、票据、保险、特定资产等，而且很多标的信息的介绍都很模糊和模棱两可，披露的一点都不透明，我抱着网站研究了半天也没看明白这些产品到底对接的什么项目，资金最后到底流向了哪里。除了票据简单点能看懂外，其他的考猜测应该涉及到保险理财外，很多竟然都没有搞懂，所以在这里，对于陆金所的产品还需要进一步去研究。
不过，陆金所除了所谓的平安背书之外，其他的安全保障措施却很一般，没有所谓的先行垫付和风险保证金等，用业内人士的话说，陆金所就是最大的资金池。1万元的起投门槛，当属业内最高了，收益在8%左右，能做到目前的规模，平安集团功不可没。
投资理财，尤其是在P2P行业，辨别平台的真伪，识别风险的高低，要不断地去学习和探索。大平台不一定真靠谱，小平台不一定就不好，就如众易贷、红岭创投、陆金所三家来说，也是各有擅长，各有优劣，只看投资人自己的喜好和选择。
来源：http://money.china.com/fin/kj/201506/26/2041545.html
