AD
招行海口分行供图本报记者 汪慧
在“互联网+”的时代大背景下，如何利用“新招”获取客户，增强与客户的合作黏性成为各大银行必须研究的课题。对于这点，招商银行(600036,股吧)海口分行身体力行地实践着每一步创新之路。
在对公业务领域，创新型结算业务的发展已被视为招商银行海口分行领跑同业的引擎。沿着“网络化”、“移动化”、“远程化”的方向，该行率先整合创新推出公司一卡通收款卡、对公POS机—招财猫、小企业E家投融资平台等创新型支付结算产品，为客户带来真正便利。
尤其值得关注的是，2015年，在“向轻型银行目标迈进”的发展战略指引下，招商银行借助移动互联网技术创新研发了从功能上全面取代纸质支票的“移动支票”，产品一经推出，即获得广大企业一致好评。为了尽快在海南各企业推广，海口分行迅速结合海南金融环境与资源特点，精心布局和发展线上线下相结合的全新“移动支票”业务模式，目前，这款产品成功落地海南，在满足众多企业客户支付结算需求的同时，也为该行开辟了客群拓展的新渠道。
编者按：
招商银行海口分行围绕银行的核心存贷汇业务，不断挖掘中小微企业的金融需求及其衍生需求，创新多种金融产品。前不久，该行更一举推出颠覆传统支票支付模式的“移动支票”，在满足企业客户支付结算需求的同时，也为银行开辟了客群拓展的新渠道，备受业内关注。本期“走银行”带读者探访招行移动支付创新成果，揭开移动支票的神秘面纱。敬请关注。
创新，让纸质支票成为历史
支票，书面解释为，单位或个人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。小企业和个人的各种款项结算，均广泛使用到支票。如今，随着招商银行创新研发的移动支票产品的悄然诞生，支票正以新的面貌示人。
记者日前从招商银行海口分行获悉，移动支票是招商银行今年3月开发的一款以电子指令为依托介质、可跨行支付、可延期支付的全新移动支付产品。正是这款产品，使纸质支票逐渐成为历史。
这款“移动支票”，能够完全替代纸质支票，是如何做到的？
海南瑞亚农业科技有限公司是一家经营苗木种植批发与零售的企业，公司上游客户多在广东地区和海南各地级市县。以往企业赴异地或市县采购市场比价后，要向总部汇报并确定价格区间，再现款支付或电话通知单位财务人员网银支付。
由于受多种因素制约，这给企业异地采购带来诸多不便。5月20日，招商银行海口分行产品经理连薇亲自前往公司推介“移动支票”业务，基于一直以来良好的合作关系和对“移动支票”业务的兴趣，负责人当下表示非常乐于尝试。
在产品经理的现场指导下，公司财务人员在网银上自助申请开通“移动支票”功能。采购过程中，采购人员仅持手机前往批发市场，确认供应商和价格后，通过企业手机银行向卖家展示“移动支票”二维码，卖家扫描二维码、快速录入收款账号信息后，很快就收到了采购人员通过手机银行顺利支付的10000元货款。
方便快捷的审批环节、高效可控的业务操作给企业相关负责人留下了深刻的印象。“移动支票业务不仅让企业财务人员摆脱了纸质支票的繁琐操作，还大大优化了采购流程，节省了采购时间成本，解决了企业一直以来的一大难题！”该公司采购经理兴奋地说。
经过一番了解，记者发现，“移动支票”的优点还真不少。全程电子化自助办理、无需纸笔签章，降低客户使用成本的同时，以电子指令替代纸质支票，有权使用人可灵活自主使用，适用不同交易场景，尤其是突破传统支票地域使用限制，可在全国范围通用，大大方便了企业。
连薇告诉记者，“移动支票”签发时，模拟纸质支票交易场景，设置限额，且不确定交易对手，完全符合客户的交易场景，跑单员不必带着现金或纸质支票去交易，交易的便携性及安全性大大提高。
原来，企业在使用纸质支票时，跑单员必须到公司领支票，而“移动支票”的在线签发，省去了这一过程。“移动支票” 突破时空局限，公司金融o2o闭环支付，到账的及时性、安全性也提高了客户对“移动支票”的信任。
创新，准确切到客户脉搏
一位尝到甜头的企业负责人说，“移动支票”操作的便携性及安全性，准确地切到了客户的脉搏。“再也不会为纸质支票的携带、遗失、假冒而发愁。”
企业的好评来之不易。连薇告诉记者，由于属于业内首创，移动支票业务的推广，分行颇费心思。“充分认识到该产品的独特优势，我行第一时间成立了专项工作小组，由公司条线分管行长张世卿亲自牵头，重点开展业务培训和应用场景演练教学，加速推进"移动支票"业务落地。”
在确定以批发零售商、上下游供应商、跨区域采购商等目标客群作为突破口后，工作团队连日奔走在各公司，加大市场拓展力度。截至5月下旬， 6笔“移动支票”交易成功落地。
“企业的需求是第一位的，必须站在便利企业的立场。”在连薇看来，好的产品，经得起企业检验。前不久，通过向企业介绍移动支票可转让的功能，利用“小企业e家”平台，连薇和同事还顺利解决了海南省重点文化企业中视集团成员企业关联交易结算问题，他们的专业服务得到了企业的高度认可。
记者获悉，所谓移动支票可以在小企业e家平台上转让，即企业如需采购另一家企业的商品，可以直接将支票通过互联网背书转让给交易对手，在这个过程中，支票成为移动互联网化的支付工具，大大提高了便捷性。
据介绍，有大量现场交易的企业，如在货运枢纽、专业市场、批发商城、交易会、博览会等预付订金或银货两讫交易的企业；有跨地区采购需求的企业，如各类零售商、百货商；有上下游供应商采购行为的企业等都是移动支票业务适用的企业。
目前，招商银行海口分行对“移动支票”业务实行优惠免费活动，凡该行对公客户使用移动支票办理同城转账或异地汇款，实时到帐，费用全免。
创新，向“轻型银行”大步迈进
创新，是赢得未来的不竭动力。对此，招商银行海口分行深信不疑。而如何跳出固有圈子，站在企业、市场等多个不同角度寻找各自最关切的问题，也是该行对于“创新”二字的诠释。
针对公司客户，在原有公司卡的基础上，招商银行海口分行继续改造升级，推出具有专项收款功能的“公司一卡通”收款卡，实现了对公存现、只收不付、异地存现免填单、免手续费等多重便利功能。
针对小企业客户装pos的成本很高，等待的时间又长，而且刷卡手续费高负担重等问题，招商银行海口分行推出集结算流量贷、信用卡分期、结算优惠等多种功能于一身的金融pos业务“招财猫”。
针对小微企业缺少人手、缺少意识、缺少知识等困境，招商银行海口分行推出现金管理C+结算套餐，综合调度银行各种业务和服务，为小微企业量身打造金融类锦囊。
“站在需求角度找答案、不断创新找办法，是我们在对公结算业务的转型创新中的态度。”招商银行海口分行有关负责人直言。
其实，一系列的举措，都显示了招商银行海口分行在利率市场化改革推进、互联网金融冲击等因素正在加速银行业改革的大背景下，全力应对市场竞争的决策与实力。
招商银行总行数据显示， 2014年9月底，网上企业银行交易结算替代率已达93.1%，显然，当前正是招商银行海口分行发展推广以“移动支票”为代表的公司移动支付业务的大好时机。
