AD
颠覆传统信用消费方式，渗透到生活的方方面面，消费金融大时代已然来临，监管层趁势也“添柴加火”。“消费金融公司全国试点”发令枪正式打响，互联网大佬、各路民间资本终于可以名正言顺地进入这一领域。消费金融牌照一时间成为市场的抢手货，一场新的战争即将打响。
国内的消费金融蓝海有多巨大？艾瑞咨询预计，2014~2017年中国消费信贷规模依然将维持20%以上的复合增长率，预计2017年将超过27万亿元。
互联网大佬抢夺牌照
消费金融在国内存在已久，正牌的消费金融公司虽然一直在有序进行，但并没有太大的效果。随着互联网巨头的进入，京东的“京东白条”、阿里巴巴的“花呗”，甚至已经持牌的苏宁消费金融公司的“任性付”，都逐渐打开了消费金融市场。
国内的消费金融蓝海有多巨大？艾瑞咨询预计，2014~2017年中国消费信贷规模依然将维持20%以上的复合增长率，预计2017年将超过27万亿元。波士顿咨询公司则发布报告称，截至2014年，个人消费贷款余额大约是7.7万亿元，这一数字将于2018年增长至17.5万亿元。
监管层的发令枪一响，各路资本蠢蠢欲动。记者获悉，不少互联网巨头迅速开始申请消费金融牌照，如京东金融在消息出现当天就开始着手准备，而阿里、百度、腾讯等早已布局消费金融行业的大佬自然不会错过，还有不少企业早已开始前期筹备。
获得更多经营资金
虽然商业银行已经通过信用卡、消费贷款等业务占领消费金融领域良久，但这一市场仍然有广阔的成长空间。据了解，消费金融公司和小额贷款公司最大的区别在于，这两者所持的牌照不同，消费金融公司属于非银行金融机构，归央行和银监会监管，而小额贷款公司不是金融机构，由各地政府的金融办监管。在服务对象方面，消费金融公司服务于居民个人，而小额贷款的服务范围更广。
在服务对象和服务范围上来看，消费金融公司的业务领域不敌小贷公司，但它却有一个令小贷公司望尘莫及的优势。消费金融公司归央行和银监会监管，可以享受同行业拆借，并可以纳入央行征信系统。小贷公司虽然可以从金融机构融入资金，但通常小贷公司从金融机构融入资金余额不得超过公司资本净额的50%，也就是0.5倍杠杆，这大大限制了小贷公司的业务规模，如果想继续放贷，只能要求股东继续增资。苏宁云商(002024,股吧)副总裁任峻指出，消费金融公司可以参与同业拆借，甚至通过资产证券化获得经营资金，资金成本低于非持牌机构。
消费金融市场不好做
互联网消费金融，也并非能一蹴而就。而消费金融的蛋糕也并非那么好吃。融360 CEO叶大清认为，大数据和交易量是互联网的优势，但是真正做征信系统，对于风控模型+算法的能力要求十分高。若想获得长久的竞争力，第一就要建立自身、多元化的数据池。然而，目前大数据仍然是各自为政。
业内人士指出，由于在传统金融市场从事消费金融的公司多为传统银行设立，可见资金实力是消费金融良好开展的基础，所以未来消费金融公司的设立，可能需要互联网企业垫付更多的资金，有过出现资金链紧张、消费者集中申请等难题。有不少人士感叹，为了尽快争取到用户和市场规模，这场金融创新的大战无疑会异常激烈。 （京商）
