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用短短几年的时间就在电子制造行业脱颖而出，并在互联网+时代的大潮中紧握时代脉搏，乘风破浪、披荆斩棘的开拓了独属于自己的互联网金融疆域—垂直领域的互联网金融佼佼者电子贷，这就是电子贷执行总裁李小林的传奇人生。日前，我们记者走近电子贷执行总裁李小林先生，听其深度分析在金融的深水区，互联网金融是否将颠覆取代民间借贷。
民间借贷在我国历史悠久，但互联网金融的的强势杀出则让民间借贷措手不及，特别是新兴的行业—P2P网贷行业的异军突起，更是给民间借贷致命一击，或将直接颠覆民间借贷。电子贷执行总裁李小林说：“面对瞬息万变的民间借贷浪潮,风险控制是一个永恒的难题”。在互联网金融发展之前，民间借贷的规范化、阳光化发展一直是历届政府不遗余力推进的重要金融改革之一。但当今互联网金融大行其道，民间借贷的优势似乎逐渐被互联网金融的优势瓦解。政府也开始将金融强国的希望逐渐转移至互联网金融身上。“互联网金融对民间借贷逐渐出现战而胜之，取而代之的趋势，长此以往，互联网金融颠覆民间借贷将成固定走向。”电子贷执行总裁李小林说道。
所谓罗马不是一天建成的，同样的，民间借贷被互联网金融取代和颠覆并非一朝一夕的事情。我国的民间借贷交易过程中一直保留着乡土社会中“缺乏对契约的重视”的严重致命缺陷，随着互联网金融的发展，人们逐渐意识到互联网金融的生命力，并且民间借贷出现的种种问题也充分说明了民间借贷已经不再能够适应社会的发展需求。当然民间借贷被颠覆的原因主要分为内因和外因。
民间借贷内因困境重重
民间借贷的利率要远高于银行利率。有的民间借贷，根本没有签订任何合同;有的虽然签订了合同，但规定不够详细，甚至因为合同无效而被人利用。大多民间借贷以"借据"的形式代表合同。但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。再者就是进一步恶化了中小企业的贷款环境，在这样的环境中，民间资本从商业银行贷款后再放贷的情况就必然会出现。有些所谓的民间借贷以高利贷的形式出现，不仅利率高的吓人，服务态度还非常差。
另外，法律的约束也是导致民间借贷难以为继的原因之一。根据 第二百一十一条规定：“自然人之间的借贷合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同事根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。“逐渐颁布的一些法律法规开始严格抑制民间借贷的利率，这将直接导致民间借贷市场的萎缩”电子贷执行总裁李小林说道。
最后，民间借贷，毕竟是建立在人与人相互信任的基础上，正是因为这个不成为的规定才导致了民间借贷的难以为继。电子贷执行总裁李小林说：“民间借贷很少签订能保障双方利益的详细合同，一旦双方出现利益纠纷法院也很难裁决，这也是民间借贷的短板之一”。
互联网金融的强势外因
“民间借贷有的优势互联网金融基本上全部都有，民间借贷没有的优势互联网金融也有，”电子贷执行总裁李小林说道“互联网金融这两年所向披靡的发展势头连传统金融的的各路大咖也纷纷侧目，更别说小家小户的民间借贷了”。互联网金融之所以能如此茁壮成长，在短短的时间内或将颠覆民间借贷，主要来自于互联网金融的各种发展优势。互联网金融的优势主要体现在：一是服务半径更广，打破了很多时间上和空间上的限制，资金宽裕的投资者可直接在家进行理财投资，需要融资者也可以直接和平台进行协商交易。二是服务成本更低是客户体验更优。三是信息处理能力更强，互联网金融的从业者相较于民间借贷拥有更高的专业水准和风险控制能力。四是资源配置效率更高，互联网金融将供需信息直接在网上发布并达成供需完全匹配，可以直接联系和交易，形成“充分交易可能性集合”，这是民间网贷所难以企及的技术和管理盲点。“互联网金融的各项优势也导致了互联网金融的成本投入要优于民间借贷，因此也逐渐将挤占民间借贷的市场，瓦解民间借贷的优势，彻底颠覆民间借贷的发展”电子贷执行总裁李小林说道。
内外因的双重夹击让民间借贷的路越走越窄，最终难逃被互联网金融取而代之、战而胜之的命运。在互联网金融异军突起的今天，也算是历史做出的优胜劣汰的选择，毕竟，唐诗过后会迎来宋词，因此，民间借贷也将完成它的历史使命退出历史的舞台，而互联网金融这个充满生命力的新生事物则将开始在金融历史的天空陆续拉开属于它自己的帷幕。
