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新华社北京5月18日新媒体专电 近日，库克的再次访华使得 Pay和支付宝的合作成为舆论焦点，尽管结果尚未确认，但在业界早已是沸沸扬扬。2014年10月 Pay在美国上线，短短两个月时间就已占据美国线上支付1%的份额，不到半年便有70多万家网店接入，并由此引得谷歌和三星的跟风。
早在 Pay上线之初，就传出了苹果在中国与银联、支付宝谈判的消息，库克对中国市场可谓觊觎已久。然而去年，银联就以苹果收费过高而拒绝合作。在免费盛行的中国市场，苹果虽然在产品销售上取得了不俗的成绩，可想要在移动支付市场分一杯羹，甚至试图改变中国移动支付的现有格局，其难度颇高。
（小标题） Pay难改中国移动支付现状
Pay在美国市场的“开门红”，并不意味着在中国市场会备受推崇。虽然美国是无数新科技的发源地，但在移动支付上并未走得太远，原因在于消费者对安全的隐忧，就连业务遍及全球的Paypal也仅仅停留在线上支付。而苹果在2012年推出了Passbook应用，在2013年发布了Touch ID技术，经过两年多的准备， Pay才小获成功。而在中国市场，情况却大为不同，技术和安全并非阻碍移动支付的最大因素， Pay面临着更深层次的挑战。
首先是中国错综复杂的移动支付之争。在中国，移动支付的“水”似乎更加深，以电商起家的支付宝一家独大，霸占了79．9%的市场份额，靠社交为生的微信支付则紧跟其后。在下面的梯队中，百度钱包、拉卡拉仍很有竞争力，联动优势、翼支付、快钱、连连支付等市场份额微弱却相当活跃。苏宁易购、京东等纷纷推出自己的支付平台，就连小米也跃跃欲试。而在这些平台的背后还有银联的垄断地位以及各个银行的虎视眈眈。
苹果的聪明之处在于，先是试图和银联合作，未果后又传出牵手支付宝的消息。但无论何种形式，苹果在美国市场上可能只有谷歌、三星这两个直接劲敌，但在中国市场却会是一场厮杀。
其次，NFC并非线下支付的唯一方式。苹果的优势在于NFC＋Touch ID，可以说近似完美地解决了移动支付的操作和安全问题，也引得国内不少手机厂商的效仿。即便如此，NFC并不是线下支付的唯一方式，甚至连主要方式都算不上。阿里和腾讯的线下布局，采用的支付手段仍是扫码支付，虽然其安全性饱受质疑，在政策上也没有肯定，但一系列的刺激消费依然使得扫码成为小额支付的主要形式。
BAT在支付方式上可谓花样频出，支付宝和百度钱包先后推出了声波支付和人脸识别支付，未来或将引入更多的生物识别形式。除此之外，从目前国内火热的O2O行业来看，支付安全并不是阻碍其发展的瓶颈。 Pay在支付安全上有优势，但并非不可或缺。
此外，国内线下支付仍在“烧钱圈地”。最近一段时间，阿里和腾讯对线下支付市场的争夺热度有增无减。在微信红包和支付宝红包“互撕”告一段落后，二者争夺的硝烟蔓延到了超商领域。无论是支付宝还是微信支付都在极力争取线下实体超市、便利店等，在未来将会延伸到更多领域。同时熟悉的“烧钱圈地”也再次出现，比如微信支付在多地线下市场上线了“满10元减10元”的优惠活动，支付宝也不时推出减免、打折等优惠活动，再加上百度钱包等支付平台在线下进军，“烧钱圈地”的竞争不知何时休。
这对 Pay来讲可谓喜忧参半，喜的是如果苹果和支付宝合作，必将为后者带来更多的低成本用户，从而促成合作的成功。忧的是 Pay该如何避免被搅进烧钱圈地的泥潭。从目前的事态来看，库克单方面表达了与支付宝合作的意愿，阿里却迟迟没有任何声明，支付宝无疑在这场合作中占据了主动。
（小标题）美国模式难以复制， Pay只是工具
在美国，Pay从每次交易中收取0．15%的手续费，并未成为其开疆扩土的壁垒，而在中国市场上情况却大有不同。不管是政策因素还是利益分配， Pay在美国本土的商业模式已经难以复制。
在硬件支付上，国内并不缺少合作的先例。去年12月，华为就推出了自家的移动支付体系——荣耀钱包，并和中国银行(601988,股吧)、招商银行(600036,股吧)等进行了相关合作。一向低调的OPPO也推出了钱包服务，并成为招商银行“一闪通”的合作伙伴之一。而小米刚刚上线了小米金融服务，对移动支付窥伺已久，并通过小米手环和支付宝达成了相关合作。与此同时，BAT皆把目光瞄向了智能硬件，试图通过在系统层的努力来谋取移动支付在可穿戴领域的先机，比如百度刚刚发布的Duwear智能手表系统就把百度钱包放在了核心位置。
不管是和银行合作还是牵手支付宝，国内的硬件厂商并没有真正的主导权，究其本质不过是移动支付的工具罢了。“前辈”合作的先例似乎决定了 Pay在中国的存在形式，对于苹果来说该如何摆脱“嫁衣”的命运呢？
此前传出苹果和银联的合作止于0．15%的结算分成，也使得国内各大银行关闭了与苹果合作的通道。从整个支付体系的分成比例来看，不管花落谁家，对于 Pay来讲，收租都只是梦想。
首先从银联的角度来看，在每次刷卡消费中，费率标准从0．5%到4%不等。一般来说，零售业的刷卡手续费率在0．8%－1%，超市是0．5%，餐饮业为2%。而在具体的分成上，发卡行、收单机构和银联的分配比例为7∶2∶1。如此来看，Pay0．15%的手续费无疑将提升整个行业的手续费标准，除却政策因素，银联也难担其负。
同比来看，微信支付和支付宝的费率标准要低于银联。从网上的数据得知，微信支付对大型商超的费率均为0．6%。支付宝在移动端则采取阶梯收费模式，交易额在0至6万元的，费率为1．2%，交易额在6万元至50万元的，费率为1%，50万元至100万元为0．9%，随着交易额的增加依次递减。而在具体的商业合作上，支付宝和微信支付都做出了进一步的让渡。如果支付宝接纳了Pay的分成标准，无疑将在与银联和微信支付的竞争中丧失原有优势。
也就是说，即使 Pay得以进入中国，也很难延续其0．15%的收费标准。 Pay只是支付工具，而不是支付主角。（本文由钛媒体供稿，仅代表其观点）
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