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P2P金融经过了两年多的暴发，P2P平台正在进入一个优胜劣汰的阶段，大型的P2P平台正在加紧拓展自己的市场，越来越多的问题平台退出。第三方机构“网贷之家”数据显示，2015年1月份单月的问题平台达69家，2月份P2P问题平台达58家，3月份P2P问题平台达41家，4月份P2P平台达55家。仅四个月，问题平台就有223家，而2014年全年的问题平台不过275家。
在行业加速洗牌的阶段，对于创业者是个不小的挑战，一方面，由于入局者众多，许多故事已经被讲的差不多了，差异化很难找到；另一方面，用户接触的平台越来越多，愈发理性，不再片面追求高收益。
在这种背景下，2014年3月，掌众金融上线了闪电借款，基于微信使用的借贷平台，主要推出1万元以下的小额借款。5月16日，闪电借款在“闪粉节”上公布数据称，截止5月15日，平台注册用户总数76.4万人，交易用户数13.7万人，借款总数约8.76亿元，从数据来看，闪电借款取得了不错的成绩。
闪电借款差异化：小额、三四线城市
掌众金融CEO张敬华称，闪电借款主要功能是提供“短、小、精、快”的小额借款服务。“短”是短贷，只做30天以内的贷款周期;“小”是只借1万元以下的借款;“精”是只做草根类的小户;“快”是快速借款，授信完成后60秒钟完成出借，理财端24小时内内完成放款匹配。
从中可以看出的是，闪电借款主要有这样几个差异化：
1.小额借贷，掌中金融公布的数据显示，闪电借款平均借贷规模在2000元左右，最高不会超过1万元，张敬华解释称，这一做法实际上是一个正常的户借给了一堆更散的户，这种错配对资金来说相对更加安全，一笔资金被借给了更多的人，风险本质上来说更加分散，实际上是真正做到了小额的分散。
2.针对三四线城市年轻用户。张敬华表示，闪电借款的产品研发和设计初衷是通过移动互联网的便利性促进资金的流动，将一二线城市的钱流动到三四线城市。
优势与挑战并存：平台的桎梏
闪电借款的小额信贷模式，说到底是捡了漏子，张敬华表示，小额贷款对于银行和大型的P2P平台来说是一种鸡肋的业务，这块市场在整个P2P金融领域叫微小贷，很多平台会因为觉得这是一件鸡肋的事情而不愿意去做。
此外，张敬华表示，三四线城市的人，消费欲望很强烈，但是还款能力不足，往往需要的不是大额的借贷，这便是闪电借款的市场所在。
不过，闪电借贷是基于微信平台，依靠的是微信的流量，在早期可能会获得流量的红利，但没有自己的平台会造成受制于人的情况，不确定性很大。因此，张敬华表示接下来要发力客户端及基于PC的网页版交易。不过，客户端拓展起来依然存在难度。
