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法制晚报讯 （记者 王磊）日前，银率网发布了“2015年度360°银行评测报告”。报告显示，中国商业银行2015年在经历利润水平下降、不良贷款提升的同时，还面临着互联网理财对其传统业务的蚕食和挑战，可谓凛冬已至。
此外，尽管银行理财产品以高收益和稳健性仍然吸引投资者的青睐，但新兴的互联网理财已经与之展开双雄争霸，2015年互联网理财的投资人数和投资金额呈现双升态势，显示银行与互联网理财间的竞争和渗透将成为新常态。
用户满意度 电子渠道秒杀银行柜面
近几年随着电子银行业务的普及，用户使用银行网点柜面服务大幅减少，2015年银率网360°银行评测显示，银行传统渠道使用率较2014年有较大幅度下降，网点柜面、ATM自助使用率均下降了10%以上。用户通过传统渠道办理的业务主要是业务开通及退订、存取款等必须亲临柜面才可以办理的业务。
尽管使用率下降，但用户对网点柜面的满意度依然是最低的，相反手机银行以88.2分成为用户最满意的服务渠道，网上银行、电话银行的满意度比较接近，分别为86.6和86.22。
调查数据显示，有12.27%的用户在最近一年内投诉过银行。用户投诉银行的原因中，排在首位的是“银行柜员效率低、服务差”，占比达77.69%。用户对银行网银、手机银行等电子渠道的不满，主要针对“操作便捷性”、“界面友好性”、“功能丰富性”、“访问速度”等方面。
此外，用户选择银行时最看重的因素，排在前三位的是“收费合理”、“电子银行易用”、“业务办理效率高”。相比2014年，用户对银行电子银行服务的重视程度上升到前所未有的高度，对银行品牌形象、环境及服务态度则不再像以前那样看重。
同样的趋势还表现在用户购买银行理财方面。用户购买理财最关注理财产品的收益能力、是否保本，而对于银行服务态度好不好、理财经理是否专业等因素不再那么看重。
贷款类业务 网络信贷蚕食银行蛋糕
在2015年，以各大电商为代表的互联网信贷产品蜂拥而至，其简便、快捷、亲民的申请方式让借款人有了更多的选择，银行在贷款方面的绝对优势正在被新兴的网络借贷渠道蚕食，这成为房贷之外的其他类银行贷款产品的申办量下滑的重要影响因素。
数据显示，2015年在银行申请办理贷款的用户量，同比2014年再次出现下滑，由17.8%下降到14.57%。除了房贷申办量出现上涨外，消费贷、车贷和经营贷等其他各类贷款均全面下滑。
房贷上涨的主要原因有两方面：一是受到2015年央行五次降息的影响，住房按揭贷款和公积金贷款利率降到历史最低值。此外，各地房产限购限贷政策的相继松绑以及公积金贷款政策的调整，也导致2015年的房贷申办量出现上涨。由于房贷需求是其他借款渠道无法解决的，用户只能通过银行渠道贷款。
银率网分析师认为，银行在经济欠发达地区对个贷的推广力度有待加强。未来借助互联网金融，银行与用户之间摈弃地域限制，摆脱营业网点的束缚，欠发达地区发展潜力更大。文/记者 王磊
