“互联网保险”等风来-科技频道-金鱼财经网

对于熟悉网络的车主而言，“车险比价”早已不再是一个新鲜名词。在移动车险比价平台上，车主输入姓名和车牌号后，即可在1分钟内看到多家主流保险公司的车险报价，货比三家后确定目标并完成投保。如果说，2014年曾经出现的互联网保险创新，例如中秋赏月险、情人节脱光险、吃货险等等，都是由保险公司推出，并在既有保险产品条款上做了适度调整，其本质上是中小公司的一种营销创新。2015年，不少保险公司在强化柜面服务的同时，均将眼光放到了创新服务上。从资本市场的前瞻炒作来看，互联网保险已成为各路资本觊觎的对象。面对80后、90后新兴消费群体、保险业产品、服务模式在稳健之余，通过“互联网+”的创新已是迫在眉睫。

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“互联网保险”离客户再近些

不同于生冷、冰硬的制式合同语言，某保险公司去年推出的高温险以及碎屏险一经推出就广受关注，按照“互联网+”时代的思维模式，站在客户的立场思考各种便捷性和可能性，本着“以人为本”的原则，通过互联网渠道的优势，在考虑用户需求及体验的同时，极大地提升了获客功能。总之，价格更实惠，服务更便捷，保障更宽泛，彰显出互联网金融难能可贵的“普惠精神”。

近年来成为热点的互联网金融，比如银行业，在去年纷纷触网推出互联网“宝宝”以及民间金融中蓬勃发展的p2p行业等，都让金融变得更有效率，不断顺应政府发展普惠金融这一期望，各种形式的互联网金融也初具规模，但多数公司只是将服务流程电子化、网络化，而在客户需求和便利角度实现线上线下资源整合方面仍亟需加强，正如专业人士所说，“互联网金融不是你涉网就是了，而是需要产品本身具备互联网元素和概念在其中，适应客户网络消费习惯，也就是本质上的融合与创新，而不是单纯的混搭风。”

监管机构相关报告显示，2014年，互联网保险业务规模继续大幅增长，当年保费收入858.9亿元，同比增长195%。与此同时，互联网渠道业务占总保费收入的比例达到4.2%，成为拉动保费增长的重要因素之一。虽然相对于庞大的保险市场规模来说仍然幼小，但行业已处于爆发拐点。互联网保险必将成为下一个“风口”。

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险企纷纷布局互联网保险

目前保险业内已纷纷开始加速布局互联网金融，各公司也在积极拓展互联网渠道，中国人寿(601628,股吧)、中国太保(601601,股吧)和中国太平等大型保险集团公司成立了独立的电子商务公司，布局互联网专业化经营。

中国保险行业协会统计数据显示，2014年，人身保险公司互联网业务实现保费收入353.2亿元，同比增长5.5倍。值得关注的是，中小寿险公司占据互联网人身保险保费收入排名前十名中的9个席位，人身保险互联网市场开辟了中小寿险公司发展的新机遇，成为中小寿险公司突破传统渠道瓶颈制约、借助理财型产品实现保费规模跨越式发展。

从保险公司主体看，以互联网渠道作为业务主要渠道的公司已经不少。近期，某保险发起了首轮10亿融资，以期为公司注入新的发展动力和扩大互联网保险规模。A股上市公司也于近期发布公告“拟3.5亿元构建互联网保险平台”，随之接连掀起涨停潮，股价也创出新高，互联网保险被看好度可见一斑。

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互联网保险业务方向在哪里

监管机构报告指出，互联网保险业务目前存在四方面的问题，包括，产品创新亟待突破瓶颈、线上与线下的资源整合能力不足、传统风险在互联网环境下被放大、信息安全风险不容忽视。目前互联网保险的主力险种为车险、万能险和短期意外险等标准化产品，同质化较严重，而且个别产品比如雾霾险等仅以保障为炒作噱头，偏离了保险实质。由于通过互联网渠道技术层面限制，开展复杂核保的难度较大，长期限、复杂型保险产品的销售空间受到限制。而只有在审慎监管的框架下运行，互联网金融才能够规范发展，才能够更好地保护消费者利益。

申银万国证券研究所首席分析师桂浩明看来，互联网金融存在两大发展，一个是互联网企业向金融渗透，就是互联网金融；还有一种金融企业进入互联网发展，走金融互联网，目前互联网保险的布局尚处于萌芽期，互联网保险的市场空间将急剧扩张。有机构预测，互联网保险业务发展也将呈现一定趋势，比如经济形态的转变衍生新的保险需求，互联网场景化销售带来产品改良创新，大数据促进保险定价精细化和差异化，互联网平台推动渠道资源整合以及互联网企业品牌知名度逐步提升等。