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近年来，依托移动互联网、大数据、云计算等发展起来的互联网金融风生水起，在社会上引起很大反响。互联网金融作为新生力量迅速崛起，对我国农村金融的发展带来很多启示。
启示一：科学定位，扁平化管理，实现经营理念由以产品为中心向以客户为中心转变
互联网金融能够迅猛发展，很大程度上得益于大数据和云计算对客户的精准营销，如余额宝规模竟达数千亿元，这与其科学的客户定位有着必然的联系。对此，农村金融机构首先应主动展开市场调研，在充分论证和科学规划的基础上，划分不同类型的客户群体，如农民、农村个体工商户、农村小微企业、农村龙头企业、农民专业合作社等，选择适合自身的客户群体类型，重新进行机构定位，全力打造自身客户群体服务体系，取得长足发展。但机构定位不可雷同，如农业银行(601288,股吧)分支机构可定位于农村小微企业、农村龙头企业，农村信用社可定位于农民、农村个体工商户等，避免出现又一轮新的“同质化”竞争。其次，要合理设置管理级次，实行扁平化管理，根据服务客户群体特点，根据自身业务流程特点，设置符合客户需求的管理层级，必须减少不必要的管理层级，宁简勿繁，平面化作业，以减少业务审批环节，提高服务效率和协同效率，赢得客户信赖和支持。再次，要彻底改变长期以来以产品为中心的经营服务理念和策略，要紧紧围绕服务客户群体的各种金融服务需求和他们对农村金融机构提出的具体要求，从采购、生产、存储、运输、销售、结算、资金回笼每一个环节，围绕客户的消费结构和消费特点，以客户为中心提供周到的、包括风险提示和清算、理财等在内的一系列的金融服务，并要充分运用门户网站、社交网络、博客论坛、电子邮件等互联网平台开展网络营销，实现与客户之间的开放交互式接触，及时高效地满足客户需求，以提高客户的忠诚度，真正和客户形成鱼水关系，共同发展。
启示二：推陈出新，便捷化结算，实现物理终端支付向电子终端支付转变
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启示三：丰富产品，个性化服务，实现大一统式服务向量体裁衣式服务转变
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启示四：信贷创新，流程化操作，实现贷款多层审批向“阳光快贷”转变
……启示五：科学定价，成本化核算，实现盲目扩张向均衡发展转变
……（全文请阅读《中国金融》印刷版2015年第03期）
作者单位：中国人民银行临汾市中心支行
