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经济观察网 记者 刘艳
近日上海银监局批准上海华瑞银行开业，其成为继前海微众银行（下称“微众”）后第二家获批开业的民营银行。
2014年7月，银监会主席尚福林在银监会2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上披露，银监会已正式批准三家民营银行的筹建申请，12月第一家民营银行获批开业成为银行业改革迈出的一大步。
微众银行作为第一家获批开业的民营银行，一诞生即万众瞩目，被视作搅动现有银行业的一条“鲶鱼”。这主要源自其作为探路网络银行运营模式及真正践行普惠金融理念的先驱。
事实上，纯线上银行的运营也面临现有监管政策的一些不适合，诸如银行账户开立、对接支付系统以及如何符合货币政策、外汇业务要求等方面。此前，微众银行行长曹彤赴银监会就一些问题与监管层沟通，而后银监会新设普惠金融工作部，是其自成立以来的首次架构调整，也表明了监管层试图改变的决心。
1月4日，李克强到访微众银行时曾表示，微众要在互联网金融领域闯出一条路子，给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验；要降低成本让小微客户切实受益，这也能倒逼传统金融加速改革。
只有30亿注册资本金的微众银行将自身定位为以“普惠金融为目标，个存小贷为特色，数据科技为抓手，同业合作为依托”，服务小微企业和个人的互联网银行。而对于一直备受外界关注的网络银行如何解决面签问题，此前有媒体报道微众将会把人脸识别技术运用到个人身份的鉴别上，微众人士则表示，此举将成为一个辅助手段来进行验证，此外还会配合一些其他的技术和现有的数据进行验证。
“现在国家有很多人没有享受金融服务，微众看到的是这片蓝海，微众要服务于他们，还要从他们那赚钱，必须降低成本，成本降低来自运营方面，比如获客，第二来自在风险控制模型方面。”微众银行监事长李南青说。
微众将成为轻资产的银行，不会按照传统银行10倍杠杆率做300亿，很可能作为一个平台，一边服务包括银行在内的金融机构，另一边是客户，然后进行两边撮合。而与同业合作是在客户、资金、产品方面的全面合作。“微众绝不会跟传统银行抢客户和存款，一起共享。”李南青说。微众可以设计产品、提供风控模式，其他金融机构提供资金，微众介绍客户，实现客户共享，由客户自己决定。
李南青表示，微众以后不会像传统银行，以利差作为主要的营收和利润来源，而以是中间业务收入，甚至中收不仅大大高于国内的商业银行，甚至高于国际的商业银行，因为微众没有那么多的资产，没有办法做存贷差。
