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理财，顾名思义，就是打理资产。俗话说，“你不理财，财不理你”，理财已经成为现代人生活的一部分。
资本市场没有发展起来之前，人们的理财方式单一，就是存银行，也无所谓的资产配置一说。随着经济的发展以及金融市场的发展，尤其是资本市场从无到有和房地产市场市场化后，理财方式逐渐增多，资产配置概念也进入普通大众的视野。从最开始的股票、国债，到现在的房地产投资、银行理财、各种宝宝、字画玉石等，都成为人们投资或投机的对象，尤其是近两年兴起的P2P互联网理财，以较高的收益率，受到一般大众的追捧。
我们为什么要理财？首先需要明确的是，理财的前提一定是有富余的、暂时不用的钱。伴随着经济原理的普及，理财观念开始觉醒，当人们普遍接受通货膨胀会对财产造成侵蚀，自然而然的，如何通过理财使资产保值和增值就成为必须考虑的问题。而随着理财渠道的增加，各种理财方式层出不穷，为人们配置组合个性化的理财服务提供了现实可能。
理财的目的是什么？理财应该是在跑赢通胀的前提下，让资产稳定增值。如果想通过理财达到像李嘉诚那样的成就，那对不起，以下的内容真帮不了各位。人类巨额财富都是通过创业和工作获得的，理财完全不能达到那样的高度，就算是股神巴菲特也是自己创立公司参与企业经营才取得如此成就，还时不时被盖茨小弟拉下首富宝座呢!所以，想巨富的朋友赶紧在此打住去努力工作和创业吧!毕竟，理想总是要有的，万一实现了呢。
为了让资产稳定增值，构建投资组合就显得尤其重要。投资有一条耳熟能详的原则：鸡蛋不要放在一个篮子里。通过分散投资降低风险获取稳定收益才是王道。一个好的资产组合，包括存款、房产、理财产品、股票等，存款主要是应对日常支出和突发事件导致的支出，一般合理比例都要求保持3-6个月的日常支出储备；房产是一个非常有效的保值增值资产，限于篇幅，这里就不展开一一说明，笔者在这里针对这两天异常火爆的股市，先跟大家聊聊理财产品和股票的配置问题，希望可以共勉。
作为一名屌丝和草根，大家的心情是一样急切的，都想一夜发财，最好是能中上亿元的彩票，然后退休享受人生，可惜这样的运气总是发生在别人身上。当然，梦想是要有的，有些朋友就把希望寄托在了股票上。看那些讲述股票天才的成功人生，如利弗莫尔、巴菲特、彼得林奇等，笔者也羡慕，笔者也热血沸腾，但是更清楚，那些人都是上帝从几十亿人口中挑选出来的极少数幸运儿，全世界都不超过100个的投资天才，所以，把全部身家投入股市企图发财致富不是我们一般人应该干的事。
股市好的时候，身处股市的人每天都被某某股票连续涨停翻倍的股市所诱惑，极易在不理智的情况下投入全副身家，却忽视趋势反转的风险。君不见重庆啤酒(600132,股吧)从90元连续跌停到20多元、昌九生化从40元暴跌至10多元，黑天鹅事件频频上演，最近的真实黑天鹅例子就是獐子岛(002069,股吧)，大盘暴涨它暴跌，正所谓：只见贼吃肉，不见贼挨揍，所以还是希望大家面对股市时，不要只羡慕那些一夜暴富的人，还是要保持理性，一般来讲，股市投入金额最好是不要超过理财金额的50%，对于风险承受能力弱的人们更不建议融资融券甚至民间配资炒股。
股票投资作为高风险高收益类资产，从风险对冲角度考虑，需要配置风险相对较低且安全性相对较高的资产，建议配置比例不低于50%。可喜的是，现在丰富的理财产品为我们提供了足够选择。经过笔者考察，目前市面上可供选择的理财产品主要有如下几种：
1、传统银行理财产品。此理财品种优势是安全性很高，不足之处是门槛高（一般5万起）、收益率相对偏低（很少超过6%），并不普遍适合我们草根理财。
2、宝宝理财。自从余额宝诞生后，各类宝宝理财层出不穷，且收益率较传统理财产品有优势，但是随着银行类宝宝的兴起和对余额宝们的围剿，收益率不断下降，已成为鸡肋产品。
3、P2P投资。P2P是现在很热的投资渠道，产品收益率从6%-25%不等，是一个很好的提升资产回报的渠道。但其弊端在于，其目前监管处于真空区，平台良莠不齐，跑路平台层出不穷，对投资者信心造成了一定的伤害。但是，随着互联网金融的发展，未来P2P投资将成为人们理财的一个非常重要的渠道。对于目前P2P发展产生的问题，我们不需要排斥它，而是要货比三家，做足投资前功课，选择靠谱平台投资。以下为我的一些P2P投资体会，供大家参考：
1、首看实缴资本。除了拍拍贷等少数平台没有提供本息保障外，目前大多数平台都实行本息保障制度，因此实缴资本的多少就直接关系到垫付实力。实缴资本越大，兜底能力越强，跑路诈骗的可能性就越小，目前实缴资本不低于1亿元的平台包括陆金所、民贷天下等。
2、关注股东背景。股东背景越强，背后支持力度越大，投资者的保障程度就越高。目前国内有银行背景的P2P平台约10家，但是收益率一般，吸引力不大；而具有国资金融背景的平台有陆金所、开鑫贷等，日前出现的民贷天下作为广州市政府背景的平台，背景实力强大，收益率达到8%以上，足以秒杀其他银行背景的平台。
3、保障制度。保障制度越详细、保障程度越高越好。
4、风控水平。风控水平最终决定项目的回收与否。建议详细了解管理层，优先选择有银行背景的风控团队。
5、有无风投投资。一般说来，有风投的平台一般都是正规运作，诈骗的可能性较小，但并不能保证经营良好。
