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“中国温州民间资本与互联网金融创新论坛”在温州市举行。杨冰杰摄经历了2013年的火爆之后，互联网金融在2014年继续升温。
温州作为中国第一个金融改革试验区，有序引导民间资本阳光化、规范化是温州金融改革的核心环节。温州市更把互联网金融视为2014年金改工作十大重点项目之一。如何将温州的民间资本与互联网有效对接成为了温州金改课题中应有之义。
11月29日，由科技金融时报、温州理财行业协会、浙江省国际金融学会、浙江省互联网金融协会(筹)在温州主办“中国(温州)民间资本与互联网金融创新论坛”。论坛上，多位专家、业界精英与温州本土企业家展开讨论，分享互联网金融各项创新模式，点燃了民资与互联网金融创新的引线。
风险控制
“拧紧水龙头”
把风险排除在前端
P2P业务的核心在于团队自身的风险控制能力。那么如何控制风险？
“我们的员工有三分之一来自阿里巴巴，所以我们的风控经验会优先借鉴阿里小微金融，以数据化的方式去做。”盈盈理财创始合伙人熊伟说，在大数据平台的支持下，该公司会用数据化的模型定期地向我们的投资者公布数据；其次利用互联网金融这种天然的O2O闭环做线下的风控；其所有的资金监管在不久的将来也要通过数据化来实现；除此之外，整个平台会按照交易的存量计提相应的风险准备金。“盈盈理财与其他平台相比，更多的控制是放在前端的，就像把水龙头拧紧，把不好的都筛选掉了，在交易环节资金的安全就有保证了。”
作为全国第一家成立“投资人监督委员会”的微贷网。CEO姚宏说：“我们有来自全球20多位投资人，组成了一个常设的团队，每个月对我们在全国所有的放贷标的做抽查，确保我们每一个标的都是实打实的，每个标的的借款都拿到了这笔钱。”
针对这一问题，温州的三信贷董事长陈献森称，通过“三级风控”，即业务员收集资料、风控经理核实、风控总监排查可以有效控制风险。
互联网金融从业人员流动相对较大，行业内部的自律也是风控的关键一环。“我们成立了一个督导部，类似"纪检委"。对内部员工进行审查，对道德风险和经营风险进行把控”。姚宏表示，“在我看来，自律是我们目前这阶段最需要做的。”
降低坏账
保证合理的坏账率下
开拓市场
“我们现在的问题不是如何降低坏账率，而是要不要降低坏账率，”姚宏的一番见解得到了许多在座嘉宾的认可。以他的从业经验来看，过度控制坏账率，会过分压缩市场，互联网金融就很难与传统金融竞争。所以在保证合理的坏账率下，保证市场，是P2P企业得以发展的“窍门”。
“因为我们只做车贷，我们的标准是把逾期90天以上的借款认定为坏账，那么我们的坏账率在3‰，如果能将坏账率控制好，我们的平台还是很安全的。”对此，姚宏很有信心。
陈献森曾遇到借款人在还款时找他协商延期还款的事情：“利息支付了很长一段时间后，突然有一天，他来找我，说"这钱还你也行，不过你看是不是可以再商量一下"。”陈献森意识到长期借款会增加坏账风险，此后，三信贷就逐渐转变观念，以短期投资为主，对接有短期融资需求的项目和有短期理财需求的人。
“我们今天在这里谈风险，不是说最后风险的这几个数字，而是我们在设计金融产品的时候，有没有把风险概率设计进来。”熊伟表示，盈盈理财一直都是这么在做的，“我们作为全国唯一一家入驻司法拍卖，和法院进行网络融资服务的互联网金融平台。我们可以将产品风险封闭在司法流程中，正是因为在产品设计初期就将风险考虑进来。”
未来展望
抱着一颗敬畏的心
做好自己
在11月21日结束的首届世界互联网大会“信息经济分论坛”上，省长李强曾提出，互联网是中国经济转型升级的新引擎。而浙江省也正在打造全国互联网金融创新中心。对于互联网金融的未来发展，论坛嘉宾们表达了自己的看法。
“人、钱、物是互联网金融今后发展的三个关键因素，”熊猫软件董事长陈建可认为，“物”代表技术，这是互联网金融的基础，“物”不仅包括互联网科学技术，也包括互联网的思维方式。“人”即是人才的培养，目前“人才荒”是互联网金融企业普遍头痛的问题，我们也在着手成立互联网人才培养计划，为互联网金融企业输出人才将成为迫在眉睫的一件事。在金融高度监管的情况下，互联网金融也将迎来政策利好，《关于促进我省互联网金融持续健康发展的暂行办法》即将出台，为互联网金融的创新提供更好的环境。同时，对于一些欺诈、不规范平台也会给予一定规范。
温州理财行业协会执行会长陈曙说：“今天大家或许看到P2P的许多问题，但再过十年，今天最有争议的P2P必将成为互联网金融最重要的一个细分。”
“互联网金融的机会会很大，同时，互联网金融的竞争也会愈发激烈，我们要抱着一颗敬畏的心，在这个行业，我们是来"掏心"的，不是来"玩火"的。”姚宏说出了自己的“掏心”话。他建议互联网金融企业在自己的细分领域“沉下心”，不一定要做第一，做那80%“小而美”的公司也是非常有价值的。
