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2014年中国金融安全论坛不久前于北京召开，众多业内专家一同探讨互联网交易与金融安全。与会专家纷纷表示随着互联网金融的迅速发展，对其交易与安全方面的要求也要逐渐提高，才能保证其维持健康稳定。这次论坛也标志着中国互联网金融在交易与安全方面的探索进入了一个新的阶段。
自从2013年余额宝诞生以来，互联网金融概念在国内急速狂飙，各种“宝宝”们如雨后春笋般出现在大众理财市场，可谓百花齐放，但是在全民畅享互联网金融带来盛宴同时，其在交易与安全方面的漏洞和不足之处也逐渐显露，给广大投资者带来了一定的投资隐患。有些不法分子甚至披着互联网金融的外衣圈钱跑路，使得部分投资者血本无归。互联网金融要想持续稳定健康发展，必然要在交易与安全方面有质的提高。
在理财产品越来越向便捷性、收益性和安全性看齐的背景下，传统的银行显然已不复当年风采，逐渐沦为平庸，新兴的理财平台逐渐成为主力。以余额宝、百度理财、94bank为代表的创新APP在不断提升互联网金融便捷性的同时也在不断提升着理财产品的安全性。特别是近期广受业内好评的94bank，作为国内首家移动互联网理财商城，其第一款产品“银行宝”即显示出该平台誓打安全牌的决心。据悉，该理财平台自诞生之日起就掌握了分散投资的精髓所在，通过专业评估团队对各个银行产品进行全方位详细分析，筛选各银行的优质产品。其筛选条件之严格、复杂、苛刻，高达95%的产品将被淘汰出局，只有5%最优质的产品才能入选，从而达到风险和收益的最佳平衡，最大程度的帮助用户规避风险。同时94bank拥有的专业风控团队还会在产品发布后对产品实行跟踪管理，确保投资者的权益每一刻都处在严格保障之下。的确，在当前互联网金融市场面临大洗牌的背景下，只有将交易与安全放在首位，才能在未来的市场竞争中领先一步。“银行宝”这类的产品诞生，从某种程度上来说，也代表着互联网金融交易安全迈进了一个新的阶段。
国内互联网金融交易与安全总体向好，对于广大投资者而言，无疑会鼓舞欢欣。然而人们要想在网络理财市场上稳健的投资，还是需要结合自身的实际情况，选择最适宜自己投资的品种进行投资。切莫盲目跟风，四处乱投，特别是对一些年化收益过高的产品更要擦亮眼睛，提升自己甄别理财平台的判断力，避免损失。针对目前一些投资人(特别是中老年人)仍对互联网理财不甚了解的情况，笔者对比了当下集中相对稳定的投资渠道，以供投资者做选择参考。
投资品种1：货币基金
从严格意义上来说，其实货基是现金管理工具，而不算投资产品。因为其特点为：收益低(一般年化4%左右)，提现快，安全性高，门槛低(低至1元)。随着利率水平下降，大家对货币基金的收益率也别做过高期待，只要比活期强，就还是很好的理财渠道。不过对于那些对流动性要求不高的普通投资者，特别是中老年投资者，也许货币基金并不是最好的选择。代表产品：余额宝、理财通、百度百发等。
投资品种2：银行固定收益类产品
这类产品的收益率一般在年化5%~5.5%左右，存续期要1年，也就是说1年内无法支取。最大的亮点应该在其安全性上，银行的风控水平保障了这类产品的安全性，但投资门槛略高却阻隔了许多追求稳健的投资者，基本上都是5万元起投。从收益性上来说该类产品优势并不明显。代表产品：各大银行定存及保本理财产品。
投资品种3：互联网金融创新产品
该类产品我们通常分为两种：一种是票据类产品，目前互联网票据理财平台主要有新浪、阿里、苏宁、京东。投资期限基本在半年以下，投资起点在1000元左右，产品预期年化收益率在5%~7%之间。代表产品(平台)：金银猫、票据宝、招财宝等。另一种则是以当前很流行的手机理财商城94bank为代表的创新平台，该平台的产品均是由专业团队从十几家权威机构、数十个银行债权中精心筛选并打包在一起组合成的理财产品，这种模式不仅将投资风险和投资门槛降低，而且还大幅提升了流动性。比如旗下年化收益高达7%的银行宝，1元就可购买，基本能实现随用随取。另外该平台上陆续推出的信托宝及基金宝收益率保持在9%-11%，仅100元起投，也是同样的组合方式，特别适合抗风险能力较低的普通大众投资。代表产品：94bank平台上的银行宝、信托宝、基金宝。
投资品种4：信托、资管类产品
这类产品有很高的门槛，监管层规定是100万元起投，上面提及的94bank信托宝实则就是通过打包组合的方式降低了投资门槛(由100万元降为100元)。当然，收益率也非常之高，一般都在9%-11%，适合资金充足的投资人投资。许多人经常听到信托风险很高，兑付不了，觉得这类产品很危险。但事实上，自信托出现的十几年来，所有产品都安全兑付了。即使出现兑付危机，信托方及代销机构出于维护品牌的原因(目前国内的信托牌照仅68张，不再发放，很珍贵)，都会积极兜底处理。不过信托类产品由于门槛较高，不太适合大众投资者，这里不做累述。
为了更加便于大家结合自身情况选择对比，笔者制作了一张表格，以供参阅。
注：上表数据为当前市场预估平均水平，仅供参考。
通过以上对比，相信每一位投资者都能够从中找到最适合自己的理财产品。互联网金融的交易与安全除了行业规范与自律，也需要我们广大投资者积极参与监督，相信中国的互联网金融会健康有序的发展下去。
