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招行手机银行3.0除了简约、卡通化的按钮，首页还设置了个性化头像、自定义昵称等功能，甚至还有细分客群专属页面、功能包。
该版本并非“一版打天下”，其针对市场各主要机型均开发了不同的适配版本，这在银行同业中比较少见。同时，新版本基于移动互联网时代用户的浏览习惯和操作偏好，深度分析客户行为，大幅度应用了场景式浏览、自动列表等形式，能够智能识别客户需求，有效提升用户体验。
易观国际最新发布的《中国手机银行市场季度监测报告2014年第三季度》显示：到今年三季度末，我国手机银行客户交易金额达7.95万亿元，环比增长26.3%。
随着移动互联网技术的飞速发展，越来越多的人开始习惯于“指尖上的银行”。然而，在给很多人带来方便的同时，手机银行的易用性一直被很多人诟病。
“一些银行的手机银行APP走的是"大而全"的路子，这非常类似传统的网银，用户登录之后发现很难找到自己需要办理的业务，一个菜单下面还有好几个子菜单。”某股份制银行电子银行部负责人告诉记者，“今后手机银行创新的一个方向是场景金融。”
追求“不像银行”
11月19日，招商银行(600036,股吧)宣布推出全新手机银行3.0产品，其主打的创新思路是“极简”。
互联网金融时代，消费场景与金融功能的深度融合是必然趋势，“所视即所得”、“一站式”服务将逐渐成为常态。商业银行等传统金融企业需从用户体验出发，利用互联网“便利生活”的本质拓展业务。
招商银行零售网络银行部总经理胡滔表示，招行手机银行3.0更多的是和客户的沟通，通过应用场景的打通以及专属的服务设计，体现产品形象，同时让客户通过数字渠道解决金融问题。
“我平时信用卡还款都是使用招行的手机银行，打开招行手机银行3.0版APP，我发现变化很大，感觉更像支付宝，而不是银行APP了。”北京的鲁女士告诉记者。
进入招行新版手机银行后，记者看到，除了简约、卡通化的按钮，首页还设置了个性化头像、自定义昵称等功能，甚至还有细分客群专属页面、功能包。
据介绍，招行手机银行3.0并非“一版打天下”，其针对市场各主要机型均开发了不同的适配版本，这在银行同业中比较少见。同时，新版本基于移动互联网时代用户的浏览习惯和操作偏好，深度分析客户行为，大幅度应用了场景式浏览、自动列表等形式，能够智能识别客户需求，有效提升用户体验。
优化流程构建“极简金融”
互联网金融的出现曾令银行倍感压力。而从另一个角度看，也让银行看到了改变的方向，其中之一就是“让客户方便”。
招行手机银行3.0的做法是将以“卡”为中心改变为以“人”为中心。首先是账户总览功能的升级，用户登录个人账户中心后，将能“一眼”看清本人名下所有资产负债情况和名下各张银行卡的情况。并且招行还内嵌了智能提醒功能，根据用户的财务状况提供简明扼要的专业建议。典型的如理财日历，可自动标出用户重要理财日子所需进行的理财事项。
另外，为便利用户使用，招行还对一网通的注册流程进行了大幅优化。现在注册一网通流程步骤更简单，填几个个人信息即可完成。
事实上，在招行手机银行3.0的研发过程中，用户体验被赋予优先级。据了解，仅一个功能的交互设计稿，招行往往要“出具”十几稿进行反复比较，其中“闪电贷”的字体、颜色设计就前后“磨”了14次。在招行手机银行3.0八个多月的开发过程中，用户定量、定性分析就占用了三个月时间，为此招行还设立了互联网用户体验中心，内测过程中收到了2000多条建议。
招行手机银行3.0的开发模式已经更贴近移动互联网公司，招行的目标是构建“极简金融”。客户看到的每一个页面，都经历了由交互线框图到视觉图再到最终产品的演进过程。实际体验过程中，可以感觉招行手机银行3.0操作更加“少”，步骤基本控制在两三步左右。比如通过账户总览就能快速完成查询、转账、缴费等大部分账户操作。招行意图将金融服务在一个闭环内“一气呵成”：第一步看总览，第二步转账，第三步理财。而“理财日历”功能整合了客户与银行之间发生的重要财务事件，将客户信用卡还款、个人贷款、缴费等日常需要处理的事件清晰展示在统一的界面中，并为客户提供了快速的业务办理入口。
回归理财本质 营造新消费生活
目前，很多公司搞互联网金融陷入“前重后轻”的误区，互联网化实现了，金融应用却未跟上。本次招行手机银行3.0的一大特点即是回归金融理财本质，强化财富管理功能，通过资金流动把各个消费功能点串联。据了解，招行手机银行3.0在功能上实现了六大提升。
以财富频道为例，招行手机银行3.0根据理财的进阶操作规律，将其分成持仓情况、预约购买、产品超市三层，持仓集成了各理财账户的资产、产品信息，预约购买提供个性化的理财方案，产品超市则覆盖各需求人群，初步实现了智能化“一站式”理财的目标。
未来，金融与生活的界限将更趋模糊，“金融就是生活”的图景呼之欲出。在这个变革过程中，手机入口无疑承担着极重要的角色。来自招行的统计显示，2014年10月，其手机银行累计下载量已经突破5000万次，签约开通客户量超过2200万，其中月活跃客户突破1000万户，平均每客户每月登录超过8次。同时，手机银行交易量增长迅猛，交易笔数达1.6亿笔，同比增长3.4倍；交易金额达2.3万亿元，同比增长1.8倍。此外，当月该行手机银行登录次数超8000万次，占据招行全部电子渠道流量的60%以上，是网银专业版登录次数的两倍，是网点客流量的11倍，已成为招行流量最大、客户最活跃的渠道。
