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预付款消费已经成为健身、洗染、餐饮、教育、美容美发、婚庆等越来越多行业仿效的“经营”模式，如果运作方式呈“良性”，可以形成经营者与消费者互惠、共赢的经营格局。但是，这种消费模式如果仅仅依靠“道德”成本维系，显然还会继续发生消费者预付资金不安全的现象，并且恶化预付卡“经营”模式的市场名声。在当前“法治”治理的语境下，可从三个方面着手，防范预付卡“危情”的发生。
一是提升行政规章级别，完善法规内容。自2012年9月国家商务部出台《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（下称《办法》）以来，各地都积累了不少经验，在此基础上，顺应新兴业态及新型经营模式的发展趋势，以国务院名义制定并出台一部法规的时机已经成熟。在这部法规上，可从“发卡”资格的“门槛”上规定几条内容，比如承担有限责任的法人企业，认缴注册资本必须在100万元以上，并且必须有20%作为保证金，存入开户银行，非经备案部门同意不得动用；承担无限责任的非法人企业，必须或至少有10万元保证金存入指定银行。
二是建立第三方“支付”方式，保证预付卡资金安全。消费者购买预付卡，或者享受“充3000送3000”优惠本无可厚非，经营者售卡以“优惠”吸引或者固定“消费群体”也无可非议，但是这一切都建立在“公平交易、诚实守信”的基础上，然而“充3000送3000”之类的优惠，给人的感觉是经营者太亏了，同时产生对经营者服务诚意的怀疑。如果运用第三方保管监督的方式来支付此类优惠，或许既能保证卡内资金的安全，也是信任经营者服务诚意的一个支点。
三是强化法治的执行力，坚决打击害群之马。在进一步调研的基础上，制定专项法规，规范预付卡经营行为的内容，但是法治需要执行力来保障，因此集合现有的行政执法与司法力量很重要。当前上海市场监管力量的“三合一”或“四合一”模式，为监管预付卡经营提供了新契机，建议可用属地管理的方法，对预付卡经营者实施“备案、预付卡资金安全”等日常监督管理，特别要加强与银行和第三方组织的协作，形成社会共治的格局，维护消费者的合法权益，促使预付卡经营模式步入健康发展的轨道。（作者系上海市工商行政管理局高级统计师）
