AD
马蔚华做主旨演讲"中国金融改革新思考"。记者 何毅 孟达我见比尔·盖茨时告诉他，他说的“银行如果不变革，会成为21世纪灭绝的恐龙”，这句话对我刺激很大。—马蔚华
他被称为“中国最具创新意识的银行家”。担任招商银行(600036,股吧)行长后，导演了招商银行“网络化、资本市场化、国际化”的三出大戏。他就是香港永隆银行董事长，前中国招商银行行长兼CEO，也是中国城镇化30人论坛主席、壹基金理事长。他就是马蔚华。9月7日上午，在首届齐鲁峰会现场，马蔚华接受了本报记者专访。
谈机遇
11部委批文支持
超出我们的设想
记者：青岛建设财富管理中心，有哪些机遇和挑战？
马蔚华：2009年的时候，我作为青岛市政府的顾问，曾参与当时筹划过财富管理中心的题目。那时候正好有一个最新的市场开始出现，就是全社会的财富管理。青岛有这么好的条件，是海滨城市，是国内人向往的地方。当时想先从培训开始，形成理财师、金融管理人员的聚集地，另外富二代们容易接受新的概念，搞社会财富管理也有很大吸引力，先把理财氛围搞起来，利用互联网技术形成区域总部，有可能把青岛变成东方的苏黎士。但今年中央11个部委的批文，支持财富管理试点的力度远远超出了我们的设想。
机遇从外部大环境说，财富管理在中国有非常广阔的前途，因为中国已经是全球的第二大经济体，是第三大财富成长快的国家。中国的高净值客户一直年均20%的增长，所以青岛作为财富管理建设中心恰逢其时。我们中国的私人银行都是这几年发展起来的，三五年就被世界瞩目，因为我们有众多的客户资源。从内部来说，11部委的支持、省市的支持，都是有利条件。
至于挑战，初创时期要转变观念，扩大思维。随着金融概念越来越宽泛，各种功能的小微金融体都会发展起来，三板、四板、保险、租赁业都可以做财富管理。
谈投市
股市大涨限购放开
体现的都是信心
记者：近期股市大涨，楼市放开限购，您会如何投资？
马蔚华：我不好对具体的股票、楼市做出评价，但是无论股市、还是金融市场，背后体现的都是一种信心。
此前国内外对中国经济放缓疑虑很大，因为过去中国三十年的10%左右的高速增长不复存在，近两年出现了GDP增速下滑。不过，他们没看到的是过去高速增长的所有条件都在发生变化。你比如说，人口红利已经消失或者出现拐点，劳动力的绝对数开始下降。比如说WTO 的红利，在世界金融危机之后几乎已经不存在。而在国际金融的历史中，世界上还没有一个国家能超过三十年以后仍然保持10%的速度。
GDP不仅仅是数字，是量的概念，我们更重要的是重视 GDP的质量。我们不能是单纯的钢铁水泥、平板玻璃，要增加它的技术含量，要增加它的质量，要增加它的竞争能力。这就是中央高瞻远瞩提出转型升级，打造中国经济的升级版的用意所在。
从去年开始，大家看到了市场的信心。尤其是今年上半年消费的贡献超越了投资的贡献，金融监管部门也推出了利好政策。政府简政放权后发挥了市场活力。这些加在一起，总体上来说就是很大的利好。各行各业的信心有了，一切就都会变好。
谈挑战
互联网金融不会
颠覆传统银行
记者：面对互联网金融冲击，传统银行该如何面对？
马蔚华：我见比尔.盖茨时告诉他，他说的“银行如果不变革，会成为21世纪灭绝的恐龙”，这句话对我刺激很大 。
实际上，银行过去独有的支付平台，受到了来自互联网金融强烈的挑战。这个挑战不是从今天开始的，八十年代比尔盖茨就曾经搞过软件，就想取代银行的支付功能。但比尔.盖茨当时的想法没有实现，在中国阿里巴巴实现了，从支付宝开始，然后积累客户资料，就进入信贷领域，就阿里信贷。随着客户黏度的增加又转向财富管理 ，所以互联网金融全面进入银行的各个领域，我们做传统银行的也感到来自于互联网金融的挑战。
至于应对，我觉得重要的是，传统的银行应该有互联网的思维。所谓互联网的思维，一个叫客户体验至上，互联联叫粉丝经济，比我们过去的客户忠诚度要大得多。他只要认同你的理念，就会迅速地把对你的认知度扩大到粉丝的群体中。
大家知道小米手机，特斯拉的汽车就是迅速被粉丝捧起来的，所以这个客户体验是非常重要的。过去我们银行搞产品是在自己的平台内，自己市场的内控系统，现在互联网有一个开放的平台叫共筹共建，大家共同开发产品，所以一开始就会受到市场的重视。
另外，互联网它是平等、普惠的，过去银行忽视的弱势群体被互联网金融覆盖上了，所以在某种意义上说是传统银行的补充。未来的趋势，我并不认为互联网金融能够颠覆传统银行，因为传统银行也在变革，未来的趋势是优势度互补，是金融更加能够广泛地覆盖社会的需求。
谈慈善
在中国做公益
比当行长难得多
记者：作为壹基金理事长，怎样看待慈善信任危机？
马蔚华：我很愿意谈谈这方面的问题。我过去也是壹基金的理事，壹基金有十来个理事，包括王石、牛根生等都是。我们也经常为花每一分钱争得面红耳赤。我感觉，在中国做公益的难度，比做银行行长的难度大得多。最大的难度是别人不理解，受到匪夷所思的评论。不过我们也不必灰心，美国上世纪八十年代也是这样，在饱受非议，广受关注后有了大的发展。
中国现在也是发展慈善的好时候，“达则兼济天下，穷则独善其身”，社会经济发展了，也有了慈善的动力和基础。不过，我们三十年来的发展壮大过程中，也存在不少问题，比如说环境污染加大 ，社会差距变大等问题日益严重。一个社会的发展，慈善是必不可少的。慈善公益是第三次国民分配，第一次分配讲效率，第二次分配讲公平，第三次分配讲社会责任，富人们应当在自愿的基础上拿出自己的部分财富，帮助穷人改善生活、教育和医疗的条件。因此，公益事业会让人与环境、人与人之间更加和谐。
我们的理念是“尽我所能人人公益”，你在银行刷一次卡，可以捐一元钱或者一毛钱；在支付宝成交一笔，也可以捐出一元钱。怎样把钱花出去，也要听取大家的意见。要要建立和现代企业一样的组织，对员工进行考核，每笔钱的使用都要严格考核，把社会公益最大化。
其实我们的慈善人员，多数是来自美国、中国各大高校的学生，他们的工资很低，但是在雅安地震灾区，一待就是半年，我确实很感动。
郭美美事件引发了大讨论，慈善公益受到了大家的关组，社会有责难有攻击。这也使我们注意到，应该让信息更透明化，注意慈善事业的披露。
关于慈善，最重要的是做事，没必要每天辩解，清者自清。
谈融资
国家可成立风投担保
支持小微企业融资
记者：应该用什么办法，去解决小微企业融资难？
马蔚华：过去银行对小微企业不太重视，其实是不对的。新的形势下我们银行的眼光不能再盯住大项目、大企业，而转向新型的中小企业，特别是小微企业。美国当时的雅虎、微软、facebook这些都是小微企业，后来都成了经济的支撑。
小微企业里其实有个大数原理：好人总比坏人多，大多数小微企业都不会出现违约行为，但也不是所有人都能做成小微企业。金融机构有没有时间、精力去一个个做调查，这样也是银行不敢、不愿放款的原因之一。要学会用批量化，用工厂化的手段来审批小微企业。在这方面，美国富国银行做的比较好，他们总结出十个特征让小微企业填表，根据从事的不同商圈和业态，确认一个风险容忍度之后，就可以放款10万美元。
中国现在必须给这些小微企业创造条件，所谓创造条件，就是我们要创造一个支持小微企业的金融环境，解决他们初创时期融资难的问题。
解决小微企业融资难，光靠银行不行，特别是科技成长型企业，没担保抵押，特别适合风险投资公司，债权换股权进行融资。另外，国家也可以成立个风险投资担保机构，对小微企业贷款进行担保。
数说山东金改
22条
2013年8月7日，山东省政府发布了山东金改22条，拉开了全省金融改革的序幕。
300亿
齐鲁证券组成了18个团队对接各个地市的小组，通过股票融资、债券融资和并购重组，给企业提供了300多亿元的直接融资服务，为65家企业提供了新三板的挂牌，其中山东是19家。
137个
去年年底全省17个市、137个县市区的地方金融监管区全部挂牌，为金融改革提供服务。
10000亿
山东的金融业已经连续八年高于GDP，接近六倍的速度在增长；山东社会融资规模突破万亿，山东上市公司市值超过万亿，保险业连续三年居全国第一。
数据来源：齐鲁证券党委书记、董事长 李玮 发言
记者 姜振海
