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网利金融联合创始人 王超
和讯科技消息 8月26日-28日，2014中国互联网大会在北京国际会议中心举行，本次大会主题为“创造无限机会 打造新时代经济引擎”，话题涵盖移动互联网、电子商务、智能穿戴、互联网金融、大数据、云计算、创新创业等多个领域。在大会期间网利金融联合创始人王超接受了和讯科技的采访。
和讯科技：王总您好，很高兴您今天能接受我们和讯的采访。网利金融对很多的观众来说也是比较陌生的，请您能不能稍微介绍一下。
王超：好，没问题。我先从我们团队说起。我们的创始团队可能比较多的是来自于国际比较大的投行，比如像摩根斯坦利，像美林，另外还有一部分是来自于国内几个比较大的金融机构，像华夏基金、平安银行(000001,股吧)这类机构。我们对整个金融体系的经验包括对金融产品的风控的经验，也包括金融运营的能力比较强，这是我们的特色。另外我们是在今年的年初刚刚拿到IDG给我们的一笔千万美金级的风投，所以说我们的起步还算比较顺利。我们主要业务方向是做互联网上的私人银行，这是我们一直以来想努力去做的一件事情，我们会给用户按照用户个人的需求，他的习惯，给他提供理财组合的概念，帮助他分散风险，相对来说有一个比较稳定的收益。
和讯科技：私人银行对普通人来说，可能是比较高端的，互联网大家说是比较屌丝的，就是屌丝金融，这两个是怎么结合到一起的呢？
王超：这是我们平台的特色，因为传统的私人银行无论在国内也好，在欧美，在香港都已经有很多年的历史了，他们主要服务的是真正的千万级别以上的大额投资的客户，因为银行需要在这个客户身上投入很多的成本，他会有一对一理财经理给他提供持续的服务。我们希望要做的事情，把私人银行的服务搬到互联网上来，能够为普通的老百姓也提供投资指导也好或者投资建议这样服务的手段，因为我们会利用互联网它的划地域性，哪怕你是一个只有一百块钱做投资的人，我们也会根据你的情况，给你比较专业的投资建议或者投资组合，让你能够选择到适合你的投资产品，这是我们想去做的事情。
和讯科技：咱们这个平台跟其他平台相比，有什么样自己独特的优势呢？
王超：一方面可能我们的创始团队在金融领域的无论是资源也好或者经验也好，会比较强，我们会跟很多大型金融机构合作，给我们提供很优质的产品。另一方面，我们会注重对金融产品的风控，包括我们在未来这个月底下个月初上线的P2P模块，我们会非常严格把控每个合作伙伴以及每一个放到我们线上投资产品风控的流程，这对我们来说是核心的竞争力。另外我们一直以来推出的网上投资银行的业务，这也是我们独创新的概念，我们希望能够给互联网私人银行能够服务到千家万户，服务到哪怕是一个学生或者正常的企业的白领，都可以享受到这个服务。
和讯科技：您刚才说下个月上线新的P2P业务，这个P2P业务主要是什么样的形态呢？
王超：我们现在P2P业务形态主要还是跟小贷公司和融资性担保公司合作，通过他们推荐的债权，经过我们非常严格的风控，再把它放在我们平台上来。我们的特色在于我们对风控的把握，首先我们会跟评级公司联合信用有一个战略合作关系，我们会通过它的一些推荐，通过对小贷公司和担保公司的评级，甄选出非常优质的合作伙伴，我们会去看它在行业内的排名，它的历史业绩以及它自己内部的风控流程，真正符合我们风控标准的机构我们才会选择跟他们合作。同时我们每个月去回顾它的风控标准，保证长期的，稳定的它的风控是符合我们要求的。同时这个项目推荐到我们平台上，我们也会再加一轮融资性担保公司的担保，并且我们会要求这块人缴纳一部分保证金，推荐的机构会有风险准备金，同时我们平台自己有一个风险准备金的机制，所以说通过多重的保障，保障投资人能够在我们平台上找到真正安全稳定的投资渠道。另外我们对贷后管理，包括一旦出现预期或者出现坏账情况下，我们有一套非常严密的机制，它会保障投资人能够按时拿到他的本金以及他的收益。
和讯科技：您这边与各担保公司做的吗？
王超：对，我们会跟资质比较完善，风控能力比较强的融资性担保公司做合作。
和讯科技：现在有去担保化的趋势，不知道您有没有听说过？
王超：我有听说过，包括现在物监所（音05：13）在尝试做这方面。
和讯科技：您怎么看待这个问题？
王超：这个可能在未来，包括各大平台都可能会向这个方向去发展，但是近期担保这块还是一个主流的业务形态，因为融资性担保公司毕竟还是可以给我们放到线上这些项目提供一定的保障。我们现在也在探索一些新的模式，我们也在想跟保险公司做一些合作，现在我们本身的平台上的用户帐户，他的资金安全都受到平安保险全额承保，未来我们也希望把用户本金和利息，用什么样的方式跟保险公司合作，保证用户本金和利息的安全。
和讯科技：关于现在大家都在探索新的用户保障的机制，除了担保之外，保险现在监管层也推出了，要做信息披露的机制，可能引入第三方机构做信息披露相关的比如说会计事务所引入这样的机构，您觉得这方面会是未来的一条道路吗？
王超：本来互联网金融一旦跟互联网沾边，就是我们秉承的最基本的原则，就是公开、透明，让大家都知道自己的投资方向是投到什么样项目里去，这也是互联网行业的特点。所以你刚才提到的信息披露这块，应该是未来的发展方向，包括现在跟联合信用合作，它那边也会给我们在信息方面有一些很大力度的支持，包括未来会有自己的信息披露体系。
和讯科技：关于现在有一些阿里巴巴旗下的小微金融服务集团出了一个新的产品叫找招财宝，您觉得它跟咱们说的P2P有没有相同点呢？或者您认为它是什么样的产品呢？
王超：招财宝它的概念，主要给客户带来最方便的一点，它能灵活取现，他会把产品的收益权去转让，这对用户来说是很好的事情，它加强了投资的灵活性，资金使用的灵活度得到很大的提升。但毕竟它的整个体量很大，所以它对风险把控要求非常严格，包括它所投的项目，相对传统的P2P平台来说，它有一定的局限性，这是我个人的认识。这类产品跟传统的P2P之间也是互补的状态，它并不是会把原来的市场的份额全部抢过去，据我所知它的收益一般在7左右，但是它比传统的P2P投资回报会略低一些。但是它可能更适合于阿里既有的比较大的用户群体，每个用户它的投资渠道也是很多元化，这正是为什么我们会提出互联网私人银行理念原因所在，我们希望帮用户做的事情是根据他的特点，他的收入也好，支出也好，风险承受能力也好，把他可投资产去多元化配置，让它能有一个相对来说专业平衡，保障风险在一定可控承受范围之内，有比较高的回报，这样的状态。
和讯科技：您这个平台上，有两部分人，一部分是投资者，另一部分是贷款的企业或者个人，这两块您现在，咱们这个平台对哪块更重视一些或者自己是怎么样平衡这两块的关系呢？
王超：第一点，相信任何一个互联网金融的平台也好或者P2P平台也好，它最关注的，如果他想长期做下去，他最关注的肯定是保证投资人的利益，这是最重要的。我们要确保投资人投的每个产品都能够有一个经过严格的风控的筛选，给到他切实的无论是本金还是利息的保证。同时你说的借款这端，我们前期做的更多的事情是跟第三方包括小贷公司和担保公司进行合作，通过我们整个这套风控体系，我们会严格地筛选我们合作伙伴，并且对他提供给我们每个产品都有非常严格的审批，这些做法最终的目的还是保证我们投资人的利益。
和讯科技：在您平台借款的企业和个人，您自己对他们的借款成本大概有没有了解呢？他们如果借款大概是百分之多少？
王超：这个问题您问得很专业，据我们的经验来看，不同的行业，包括不同的业务领域，它可接受成本是不一样的，可能还是要到具体的项目里去看，因为每个项目都有自己的特点在里面，比如说保底业务，它的接受成本跟一般的抵押贷款又不一样。
和讯科技：您平台上有没有资金进入或者说有房地产行业资金或者其他高风险行业的资金进来，因为大家之前说为什么P2P利润这么高，是因为很多资金跑到房地产了，因为那时候房地产非常赚钱，但是现在房地产非常低迷，其他的行业据我们所看到，他们的毛利率可能就百分之十几，他们净利率可能没有这么高，他们接受这方面是不是有一定的困难，这样的话，对他们来说也是成本太高的负担呢？
王超：这方面我们也考量，因为我们本身有很强大的风控团队，我们会根据整个行业的发展也好或者国家的政策会动态地去调整我们自己的风控策略，比如我们在一段时间之内，房地产行业它的风险比较高，我们也要具体看某一个项目他在哪个地方房地产项目，比如一线城市，北上广深，它的房价波动并没有想象中那么大，这类项目我们会根据相对具体情况给出一个合理的风控建议，他是否可以放到我们平台上做融资。对整个行业的把控也是一样的，在这段时间内，可能某一些行业它的风险比较大，会有一些市场的波动，我们可能对风控的选择就是这些行业具体的项目，我们可能更加谨慎。
和讯科技：你觉得未来咱们这个行业或者整个P2P行业，会有什么样的趋势？
王超：未来P2P行业的趋势，真正能活下来的企业或者能有一个发展壮大的P2P平台，它最重要的核心还是在风控这点，我相信政府未来对P2P这方面的监管更注重的是风控这块，也是我们自己平台最注重的环节，具体的一些业务，包括我们现在跟其他的第三方支付机构在合作的时候，我们会秉承一个概念，我们是做中间业务，我们绝对不会碰客户的钱，我们希望每个客户的钱帐户都是独立监管，在银行做独立监管的，我们也会跟保险公司合作，看看有没有方式能够通过保险的方式，来保证客户的收益的安全性。
和讯科技：最近监管层提出了标准，未来P2P准入标准，对资本有限制，比如最低要一千万人民币以上，这样的话很多人觉得草根创业就不太适合了，您觉得现在P2P还适合草根来创业吗，或者草根创业的机会还大吗？
王超：本身P2P行业跟金融挂钩，跟钱挂钩，所以本身它的风控能力要求是很高的。更多的传统金融风控的概念或者说这方面的优势是P2P创业必备的环节。现在P2P准入门槛包括具体的注册资本，有一个要求，这个也是很合理的状态，因为P2P平台它承担了这么多客户投资的需求，包括处理具体的项目，如果它没有足够的资金实力去保障客户的资金安全，那可能他不是一个真正合格的平台。
和讯科技：您自己觉得，去年的时候，在这个时间，9月、10月、11月出现P2P倒闭潮，您觉得今年会不会出现这种情况？
王超：本身P2P行业发展速度非常快，尤其在这几年，有很多初创企业和平台会加入到这个行业里去，并且现在政府的监管还没有非常明确的监管的存在，所以不可避免地在前期会存在像你提到的P2P平台倒闭这些现象的发生，但我相信随着行业逐步成熟，政府监管逐步到位以后，这种现象会逐渐变好起来。
