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爱融网CEO 郝振华
和讯科技消息 8月26日-28日，2014中国互联网大会在北京国际会议中心举行，本次大会主题为“创造无限机会 打造新时代经济引擎”，话题涵盖移动互联网、电子商务、智能穿戴、互联网金融、大数据、云计算、创新创业等多个领域。大会期间爱融网CEO郝振华接受了和讯科技的采访。
和讯网：各位和讯网友大家好！在2014中国互联网大会上，我们很荣幸邀请到了爱融网CEO郝振华郝总，下面请郝总跟大家打声招呼。
郝振华：大家好！我是爱融网的CEO、联合创始人郝振华。
和讯网：郝总，简单介绍一下爱融网，也就是一个P2P的平台，有什么创新或者有什么突破的地方，在整个模式方面？
郝振华：我们这个公司做的是P2B，跟传统的P2P区别是我们这边做的产品主要是有抵押、有担保的理财产品，也就是我们所有的产品都是有资产做抵质押，然后有外部第三方担保公司来做担保的这样一个安全保障性比较高的产品。
和讯网：我们P2B主要是针对于企业化的一个信用贷款行为，是吧？
郝振华：对，我们P2B行业主要针对的借款用户是企业借款，和传统的P2B稍微有一些区别，他们针对的客户群体主要是个人借款，由于这个借款主体的差别，导致我们这两种业务模式，这两类公司的风控、收益率、风险还是差别比较大的。就拿收益率来说，因为个人借款收益率相对来讲要更高一些，但是个人借款的话，它的风险也比较大，因为个人借款没有外部第三方委托担保，一切风险都是由网贷平台商自己来承担，所以，网贷平台都通过提取风险准备金来弥补坏账损失，由于没有外部第三方机构来分担这个风险，由网贷平台所针对的借款群体坏账率也比较高，违约风险也比较大，但对于我们P2B行业针对的是企业借款，而且有抵押、有担保，有外部专业评级机构来做评级，所以，我们发的这个产品一般违约率比较低，而且风险也比较可控。
和讯网：我们在风控方面如何来提高我们的技术水平？
郝振华：风控方面，首先我们的创始团队包括我本身都是拥有长期的企业融资和企业评级、评估方面的经验，包括我本人都是在传统金融机构里出来的，我曾经做过上百亿企业融资项目的评审工作，也是把握风控方面的。我们在风控当中非常注重实地考察企业的真实情况，因为中国的中小企业由于体制的原因，也由于中国税负比较重，所以他们的财务报表相对来讲比较虚假，水分比较大，所以，光是看纸面的材料，你会发现里面有很多问题。所以，我们一定要深入到现场去跟它的高管聊，去看它的真实的财务流水，财务单据，去看它真实的购销活动，去看它的真实的经营场所的资产情况、人员情况、工艺情况，以此相互印证来了解这个企业，我们还会通过外部第三方来把控企业的风险。包括我们现在跟专业评级机构，也就是中国的三大专业评级机构之一的联合信用一起合作，一方面是提升我们内部的风控体系，另一方面也是通过利用他们20多年的专业的中小企业评级的经验来把控企业的违约风险，对它的违约风险进行一个定性加定量的评级分析。
另外，我们也会在风控方面注重它的抵押物的性质，抵押物的抵押率。我们一般如果说它只是拿存活来做抵质押的话，我们的抵押率都是比较低的，它的抵押资产在1000万左右，我们给它的贷款额度也就在200万左右，远低于银行一般产品的抵押率，我们希望由此来把控借款企业的风险。
和讯网：现在我们的用户规模大概是多少？
郝振华：目前我们的用户规模突破万人，整个我们这个行业的用户体量还是比较小，因为毕竟我们这个行业是做投资理财的，跟传统互联网企业还有现在的移动互联网企业还是不一样，他们做这种应用产品的话，一般也都不是付费（音）的，所以，用户群基本上是动辄几百万上千万的，我们这个行业整体用户群也就是百万的量级，我们现在的用户主要构成当中，80%是一线城市的，基本上集中在北京上海这两个城市。再细分的话，我们的用户群体当中，90%是在20-40岁，也就是80后、90后这个年龄人群，其中80后占到了50%以上，所以，我们目前的定位就是说用户主要是有点钱，然后钱还并不是很多的这种用户群体。因为毕竟如果说是有大钱的话，可能一般更青睐于去做一些风险性比较高的风投性质，去赌上市和爆发式增长的情况。
和讯网：今天非常感谢郝总接受和讯科技的采访。谢谢。
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