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易宝支付总裁
余晨
和讯科技消息 8月26日-28日，2014中国互联网大会在北京国际会议中心举行，本次大会主题为“创造无限机会 打造新时代经济引擎”，话题涵盖移动互联网、电子商务、智能穿戴、互联网金融、大数据、云计算、创新创业等多个领域。在大会期间，易宝支付总裁余晨接受了和讯科技的采访。余晨表示，电子支付在整个互联网金融和整个商业生态圈里起到举足轻重的作用，是因为它支付所处的战略地位。
余晨认为，互联网金融主要会在三个方面形成重要影响。第一层面的互联网金融只是把互联网当作一个工具或当作一种通道，传统的银行或传统的金融机构，比如银行来做网银，传统的基金在互联网上销售他的产品，你也可以把它看作互联网金融。但这个层面的互联网金融只是通道和工具层面的互联网金融。
第二个层面的互联网金融可能更多地是把互联网当作一个平台，真正甬道互联网的平台效应、聚合效应和长尾效应，比如今天我们谈到的P2P企业贷平台或众筹都可以看作是平台成面的互联网金融，他从利用互联网的理念和结构上可能更深入了一步。
第三层面的互联网金融可能会更多地上升到内核的层面，比如一些有争议或敏感的离子。比如比特币，比特币起到的作用是发行一种在互联网上的虚拟货币，它冲击的已经不是银行的地位，而是央行的地位，所以互联网金融可以有不同的阶段，有不同的层面的。
以下为采访实录：
和讯网：各位和讯网友大家好！在“2014中国互联网大会”上，我们很荣幸地邀请到了易宝支付总裁余晨余总，下面请余总给大家打个招呼。
余晨：各位和讯网友大家好！
和讯网：余总，简单介绍一下，今年我们给整个互联网大会互联网金融论坛带来的一些新观点？
余晨：因为从去年夏天开始，互联网金融已经成为了一个非常热门的话题，引起了社会各界的关注，其实不光是原来的互联网这些行业，也包括很多传统的金融行业，甚至包括很多其他的行业都在关注互联网金融这个话题。为什么会这样？其实道理很简单，金融是整个经济生活中非常重要的一个环节，可以说金融是商业的血液。
第二，传统的金融在中国实际有很多的局限，之所以现在大家对互联网金融数次感兴趣，是因为我们传统的银行机构和金融机构其实没有办法完全地满足中国5000、6000万中小企业的这些需求，所以在会有各种形形色色的服务能够兴起。互联网的好处是在于，他通过网络的效应，打破很多传统领域和行业的垄断，能够实现去媒化、普惠化，能够真正地带来很多金融方面的业态和结构上的创新，去填补这个市场存在的空缺。我想这也是大家为什么如此关注互联网金融的原因。
第三，易宝支付我们本身是一家电子支付的综合性企业，某种意义上来讲，电子支付是互联网金融里最基本的一种形态，因为不管你是做P2P还是做众筹，还是做小贷，只要你有互联网金融其他业类的服务，归根到底都是要用到支付的，只要有资金的往来。所以，电子支付是一种最基础的服务，这个基础之上我们可以叠加很多其他的金融服务。所以，电子支付在整个互联网金融和整个商业生态圈里起到举足轻重的作用，是因为它支付所处的战略地位。
和讯网：在支付行业可能算互联网金融比较传统的行业了，因为它是最早进入互联网的概念里。现在已经发展得比较成熟的支付环节如何再找到新的创新的点？
余晨：因为支付是互联网金融也是商业的基础。从易宝支付本身角度来讲，我们做支付的定位主要有三个特征：
第一，我们是做企业的支付解决方案，更多的是做垂直化的行业解决方案，也就是说我们更多的是在这些大企业的背后为他提供专门针对垂直行业的支付解决方案，因为不同的商业机构，不同的企业他对支付的需求可能是不一样的。
第二，在基本的支付和收单基础之上我们可以叠加很多的增值服务。增值服务其实主要有两大类：一是和营销相关的，因为支付是整个环节里最后一环；二是互联网金融，和金融相关的增值服务，道理也很简单，有了制服呢就有交易数据，有了交易的大数据你就可以建立风险模型，在风险模型之上你就可以叠加很多的金融增值服务，从授信到供应链融资，到POS贷，到保理业务，你可以叠加一系列的金融增值服务。
第三，针对这些企业的解决方案，我们可以提供一个综合化的支付平台，因为现在大的企业不光需要的可能不光是网上支付，随着O2O线上和线下的融合需要手机移动的支付，需要电话呼叫中心的支付，甚至需要传统店面POS机、刷卡机的支付。
总结起来，我们定位的三个最主要的特点就在于：一是垂直行业，二是增值服务，三是一站式、综合式的支付解决方案。
和讯网：余总刚才提到的增值服务可能是易宝支付未来一个比较重要的环节。现在在增值服务上您指出授信或基金的网络选购，易宝有没有这样的一些服务的出来呢？
余晨：我们其实一直在做企业、垂直行业解决方案和金融增值服务，包括资金归集，很多其他叠加的金融增值服务，其实都是当今企业所需要的服务。
和讯网：我们主要还是针对企业级的市场，有没有个人级的应用出来？
余晨：从支付的产业链来讲都是B2B2C的环节，从个人末端消费者角度来讲，很少有直接说我需要去用你的支付，更多的是我要到某一个商家买一个东西，支付是达到他买东西的一个手段，一个途径。所以，从支付的产业链来讲，支付的结构一般来讲都是B2B2C，之所以消费者用到某种支付解决方案是因为这个商户和企业用到了这个支付解决方案。
和讯网：我了解到易宝支付之前和多拉口袋有个合作，是不是在个人金融理财（业务）有新的进展呢？
余晨：多拉宝和多拉口袋其实是倾向于一个面向消费者的，基于支付的营销服务，而不是金融服务，它是可以让这些像星巴克这样的店面可以更好地把优惠券、打折卡，包括预付卡更好地叠加到手机应用里，促使消费者更多地消费。多拉宝也是我们易宝系里的服务和公司，实际它的战略定位和我刚才提到的增值服务是一样的。因为支付所处的特殊地位刚好是整个交易周期里最后一个环节，所以你非常自然地就使支付起到营销的价值。
和讯网：互联网金融概念在中国时间不长，但发展得非常快。现在有人提到了互联网金融进入了深水区这个话题，你怎么理解深水区这个概念呢？
余晨：互联网金融实际有不同的层面，第一层面的互联网金融只是把互联网当作一个工具或当作一种通道，传统的银行或传统的金融机构，比如银行来做网银，传统的基金在互联网上销售他的产品，你也可以把它看作互联网金融。但这个层面的互联网金融只是通道和工具层面的互联网金融。
第二个层面的互联网金融可能更多地是把互联网当作一个平台，真正甬道互联网的平台效应、聚合效应和长尾效应，比如今天我们谈到的P2P企业贷平台或众筹都可以看作是平台成面的互联网金融，他从利用互联网的理念和结构上可能更深入了一步。
第三层面的互联网金融可能会更多地上升到内核的层面，比如一些有争议或敏感的离子。比如比特币，比特币起到的作用是发行一种在互联网上的虚拟货币，它冲击的已经不是银行的地位，而是央行的地位，所以互联网金融可以有不同的阶段，有不同的层面的。
和讯网：现在在产品层面上，公益捐款也算是一种金融产品，我们在这方面有没有渠道或接口呢？
余晨：易宝支付一直以来在和各种各样的公益机构进行合作，因为在我们看来，网上公益和网上支付本身就是一对孪生兄弟，本来你在网上买东西的时候做个公益是很顺手的事情。所以，2005年在我们正式产品上线，发布之前我们有个beta试用版的产品就是帮助公益机构来做捐款的，如果还有印象的话是印度洋的海啸，但那时候网上公益还没有被大家认可，我们只募集了区区的几百元。2008年汶川地震时，当时我们在网上通过电子支付、网上支付的方式，在短短的两周之内就募集了超过1800万，快2000元的善款，所以，互联网是非常好的平台，电子支付也是非常好的途径去支持这种公益项目，因为你不需要再跑到银行或公益机构去掏出现金捐款，只要在网上点几下鼠标，人人都可以参与。所以，我们有一个口号叫“人人可慈善”，通过电子支付的方式，每个人坐在电脑前面，或者现在在手机前面点几下鼠标，摁几下手指头就可以完成这个公益跟网上的捐款。
和讯网：如何保证这个渠道的畅通性和透明化呢？
余晨：因为互联网公益，网上捐款本身的好处就在于互联网上跟多的交易都是可追踪的，而且它相对来讲就是透明的，资金使用的透明度可能在互联网渠道上保证不了，但至少我捐款的透明度可以做到，这个道理很简单，如果你在麦当劳里摆一个现金的捐款箱，到底都捐了多少钱，晚上那个钱被谁拿走了，你也看不见，也摸不到。我们在网上做的公益和捐款的项目，每一笔捐款都可以在网上看到，可以查询，可以追溯的。
和讯网：在一开始的时候，第三方平台出来的时候，我们经常和支付宝来做比较。到目前来看，我们第三方平台已经发展得比较成熟，路线走的也有些不一样，您现在认为我们最大的区别在哪里？发展的核心在哪里？
余晨：因为支付实际是个非常复杂的行业，如果大家从行业外面看可能会笼统地把支付当做一个大块，如果你进入到这个行业里会发现支付实际是个非常长的产业链，也是个非常复杂的生态圈，它里面有各种各样的环节跟链条。所以，不同的支付公司大家的定位是不一样的，甚至支付公司之间其实不是一个简单的竞争关系，可以是上下游合作的关系，包括我们和银联，和银行之间其实都是上下游合作的关系。像支付宝这样的平台，它可能更多的定位是偏向于发卡行或消费者这一端。而易宝支付的定位我们可能更多的是偏向于收单和收单之上的增值服务，偏向于收单这一块以及垂直行业与增值行业的解决方案，这样的定位，所以，大家的定位实际是有区别的，因为支付本身不是单点的技术，而是一个非常大的产业链和生态圈。
和讯网：最近，我们了解到，余总也是客串了一下记者的身份，做了央视“互联网时代”这个节目，我们做这个节目，接触的一些嘉宾，觉得已经有趣的地方，您可以跟我们分享一下？
余晨：互联网时代可以讲世界范围内到目前为止最大的一部关于互联网题材的纪录片，我知道之前BBC拍过一个四集的纪录片，央视的财经频道的“互联网时代”应该前后有十集，前前后后花了三年的时间，有14个国家进行了采访，前后采访的有200多个互联网行业有影响的人物。包括我自己参与的采访差不多就有60、70人次，所以，这是一个规模非常宏大的纪录片，史诗般的纪录片，而且很多互联网的风云人物，当时的先驱和缔造者可以说已经年事已高，再过五年或十年，想要拍这个纪录片可能都没有这样的机会。而且互联网本身是个进行时，是个正在发生的历史，与其说它是历史还不如说它是面向未来的。所以，这是一个非常有意思的纪录片，我相信每个人看了以后都会有所体会。因为我们在座的需一个人实际都是互联网的用户，我们的工作和生活都被互联网深深地改变了，但并不是每个人都有机会静下来去思考一下，说互联网对人类的影响到底有哪些方面。这部纪录片实际是以一种全球的视野，包括历史的情怀，非常全面、系统、深入地审视和反思了互联网的历史，也展望了未来，相信会对大家非常有启发的纪录片。
和讯网：我们想要参与这部纪录片的制作初衷在哪里呢？
余晨：因为我们本身也是互联网的从业者，很多风云历史任务现在已经年事已高，如果今天我们不做这个纪录片的话，可能见证历史的机会就没有了。包括易宝支付我们做的很多支付实际不光是狭义的这种网上电子商务的支付，做的更多的是广义的电子商务，我们最简单的一个使命就是帮助很多传统企业进行电子化。以前我们经常做的一个工作就是去帮助传统的行业，特别是还没有互联网化、电子化的行业，帮他们普及互联网理念和互联网精神。
为什么参与拍摄这个纪录片我非常有体会，因为互联网本身不是一种简单的技术，代表的是一种理念、思维方式和精神，它可以反过来影响所有的行业，互联网本身不只是说IT行业，互联网是可以改变所有传统行业的新兴力量，作为互联网的从业者，我们自己也感到有这种责任和义务，帮助普及互联网的精神和理念。
和讯网：这个节目是在全世界范围内做的一个纪录片。在互联网支付行业，您参与到这整个过程之中，您有怎样的经历或怎样的一些经验想和大家分享的？
余晨：因为支付在整个互联网行业里是非常有意思的位置。首先，支付影响的不只是我们自己的业务，支付实际是一个基础平台，是一项基础服务，其他各种各样的业务多多少少都要用到支付，不光是互联网上的游戏还是互联网上的电子商务，还是互联网上的内容，只要你有交易，只要你有买卖，在某些环节上你一定会用到支付。所以，我们刚好做支付的有非常有意思的全景华的视角，可以看到互联网的各行各业。第二，还不只是互联网行业，支付现在最大的影响是在于它能够影响到很多传统行业的电子化，传统行业电子化过程中最重要的是资金流的电子化，支付不光是为所有互联网行业企业提供技术平台，也可以影响到很多的传统行业，帮他们提供衔接线上和线下的桥梁。
和讯网：最近谈的比较多的大数据和云计算，易宝支付未来会有怎样的技术，用这样的技术改变为客户服务的方式？
余晨：大数据某种意义上，很大程度上是市场上的术语。从企业本身的角度，某种意义上我们本来就在做大数据，从支付的角度来讲很简单，因为支付大家最关心的是安全和奉新的问题，谈到支付的风险，你一定要有交易数据，支付的很多所谓风险模型都是基于一个交易的大数据你才能够建立这个风险模型，才能有效地防止欺诈，有效地保证这些真实的交易。所以，从这个意义上来讲，我们一直在运用大数据，未来大数据的应用还会进一步地深入，影响到方方面面的各个行业。
和讯网：现在在互联网金融比较火的P2P、理财、基金产品，易宝会不会有些计划涉入到这样一个市场里？
余晨：我刚才提到易宝支付的三个特点：第一，我们做垂直行业；第二，做增值服务；第三，做多元化、综合性的支付平台。实际在易宝系的企业和服务例我们有叠加的基于支付的金融增值服务，包括资金归集以及其他金融服务都有可能是我们探索的领域。
和讯网：之前关于易宝支付上市的一些传闻很多，您对此怎么看？有没有一些正式的回应？
余晨：上市不是企业的一个目的，而是企业发展过程中的一个里程碑。易宝支付从成立到现在我们已经经历过了11年的历程，而且从企业财务角度来讲，我们从2009年已经开始盈利了。现在整个支付行业面临着所谓的二次转型期，支付市场可以看到两个巨大的趋势。
第一，现在讲的趋势已经不是狭义的网上支付，或者电子商务网购的支付，而更多是传统行业电子化带来的更广阔的支付市场的空间。它影响的不光是互联网，还有更多线下传统行业的交易。
第二，支付已经不是今天简单的收钱付钱，已经不是简单的收单，而更多的是支付之上叠加的种种金融服务，就像你刚才提到的P2P、众筹或者其他和金融相关的服务，这样就代表了你的收入结构和产品形态的丰富化。借助这两个大趋势，实际上支付市场在这几年会有一个非常大的转型机会。如果我们发展顺利的话，在未来上市肯定是我们希望考虑的一个途径。
和讯网：目前还没有具体的时间表？
余晨：至少不会在可见的未来之内不会有这样急迫的时间表，但像我讲到的，上市可能是一个企业发展过程中的一个里程碑，所以，在未来明年之后当然上市会是我们的一个选择。
和讯网：非常感谢余总接受和讯科技的采访！谢谢！
余晨：谢谢大家！
