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胡方菊
【华夏理财注】互联网对人们生活的改变，几乎已无孔不入。途家网的罗军，通过线上、线下结合的方式，将闲置别墅、公寓“废物再利用”；大姨吗的柴可，借助互联网成了女人们眼中“温柔大姨爹”；网贷天眼的田维赢，则希望为P2P 行业打造强有力的盔甲；91 金融的许泽玮，则致力于打造互联网金融生态圈。他们在用行动告诉我们，互联网真的无处不在。
柴可“大姨吗”的轻健康思维
June
自从推出“大姨吗”这款应用后，柴可便被贴上了“大姨爹”的标签，而这个号称“最懂大姨妈的男人”，甚至把自己微博的名字都变成了“大姨爹”。
近两年，女性健康App 行业发展迅猛。除了“大姨吗”，这个行业还有美柚、月月佳、经期助手、女性私人医生等竞争者。虽然这类APP 产品的创新点“小而美”，且可模仿性很高，但“大姨吗”仍然被风投界看好。
目前，“大姨吗”已经完成三轮，获得红杉资本、贝塔斯曼、策源创投和真格基金累计4500 万美元的融资。
眼下，“大姨吗”已累计下载过亿人次，注册用户超过4500 万人，日活跃用户数达320 万人。但谈及风投界为何会对“大姨吗”青睐有加，柴可却认为：“活跃用户数量是令资本关注的前提条件，但‘大姨吗’真正虏获资本的核心在于其三大概念：移动、健康、女性。”
“大姨吗”作为女性用户必不可少的健康管理工具，其海量的用户健康数据将对未来移动健康领域产生巨大影响，或许才是俘获资本芳心的关键所在。
创业是一条布满荆棘的路，任何路人都必须披荆斩棘，“六六大顺”的柴可亦不能免俗。
回国创业之前，柴可的人生道路顺利得不可思议：小时候，成绩优异，获过贵州省作文比赛特等奖，有捕鼠器、婴儿床等小发明，经常四处演讲；留学加拿大后，不仅顺利从名校毕业，还被加拿大第二大航空公司聘用。23 岁时，年薪已经是十几万加币。毕业两年后，他即用自己的薪水买了房子和越野车。
“一切都特别顺利，连生日都是六月六，我奶奶喊我小顺顺。”这种顺风顺水的好日子，在柴可怀揣着不到70 万元的积蓄准备从加拿大回国创业的那一刻开始就结束了。
他的第一个创业项目叫“友乐活网”，这是一个基于健康话题的社交平台。从2010 年到2011 年上半年，“友乐活网”毫无起色。两年的时间里，用户总量没有明显增长，而柴可卖房卖车搭进去的创业资金也折损大半，于是他开始寻找新项目。
2011 年7 月，柴可带着“按哪儿”参加了创业比赛。“按哪儿”是一个虚拟的按摩老中医，会告诉用户哪儿不舒服的时候可以“按哪儿”。这个项目被评委一致狠批——产品没有触到用户的刚需。
“刚需”成了柴可脑海中不断出现的回音。那时，柴可的女朋友经常抱怨经期后头疼，而在月经前一周减少巧克力、咖啡和茶的摄入，缓解疼痛的效果非常好。柴可意识到，月经对女孩的困扰是长期的，而帮助她们减轻痛苦正是自己苦苦追寻的“刚需”。
2012 年1 月，“大姨吗”应用正式推出。这一次，柴可确信他终于找到了“刚需”。但2012 年3 月至6 月间，柴可的10 人创业团队在三个月内走掉了6 个人。
2012 年5 月底，“大姨吗”苹果版应用上线。当柴可还在想办法推广产品的时候，却惊异地发现“大姨吗”在App Store 的榜单上昂首阔步，最好的时候在榜单第7 的位置上待了三天，每天都能带来4 万人左右的新增用户。
“大姨吗”的社区建立不久，“两性私话”板块成为当时最活跃的板块。一些大尺度话题的帖子流入了“大姨吗”社区内部，一天发帖量有3000 多。
当时“大姨吗”正在谈融资，投资人对这个数据很感兴趣。但柴可和团队几经商议，最终还是把“两性私话”板块彻底关闭，并清理删除男性用户。柴可的合伙人和发小张相卓这样评价柴可：“他是个踏实做事的人，你完全看不出他是个富二代。”
“我比较幸运，家境好，物质生活有保证，所以在创业途中，不会急功近利，也不会过度追求短期牟利，更重视长远品牌的建立。”
罗军领衔网上“分享式经济”
田燕
曾是上市公司老总的他，一头扎进度假租赁业，几乎全年无休，创造了“途家网”, 上线仅400 天，融资4 亿元人民币的“神话”；他预见分享式经济的大潮，首创集自营度假租赁平台、第三方经营者平台、管家服务三位一体的经营模式。他就是途家网CEO 罗军。
在途家的会议室里，有一张中国地图，上面插满了不同颜色的图钉。
“红颜色的图钉，代表途家现在正在经营的房子；黄色是准备要上线的；蓝色是我们与别人合营的，或第三方的房子；白色是已经签约，但还没开始做。”罗军站起身，快步走到地图前，指着中国的最北端说，现在最远到漠河都有途家的房子。
罗军语速很快，他说，第二季度优质房源的上线速度将是上个季度的十倍。随即他拿出手机，给记者看途家新项目图片。
“看，这是洱海的项目，这是青城山的项目，还有白洋淀，离北京非常近，不过那有个缺点，都是别墅项目。”嘴里说是缺点，但罗军脸上透露出来的却是得意之色。
如果按照罗军的逻辑，继酒店业、地产业后，连婚庆业也要彻底被途家颠覆。正是这种对行业的“重塑力”，让途家上线400 多天时，便完成两轮融资，金额达到4 亿元人民币，携程、GGV、光速、HomeAway、鼎晖、启明及宽带资本等多家机构在背后鼎力支持。
如今，途家网的第三轮融资正在紧锣密鼓进行当中，已有110 多家机构表示融资意向。罗军透露，这次融资的规模，相当于一次小型的在海外上市的融资规模。
“其实途家是不缺钱的，但我们希望把行业规模做得更大。”罗军说，现在世界已经进入了分享式经济时代，度假租赁业作为其中最为重要的一个模型，必将有更广阔的发展空间。
“现在的途家，是个潜质优秀的小学生，我们想成为三好学生，于是努力表现，老师也一直表扬我，我就更加努力，然后我真的就会成为三好学生了，但是这个三好学生到底怎么回事呢，我们要剖析。”罗军边说，边起身走到黑板前，拿起笔画了一个三角形。
度假租赁业现在有两种模型，第一种是线上平台，线上有两种类型，一种是HomeAway，个人把第二套房子放上去，一般是别墅等比较好的房子，不管成交与否，平台都向提供房源方收取300 美元。另一种是Airbnb，它是一个互动平台，房源和订单都在这个平台上，完成交易后，Airbnb 收取交易额10%以上的佣金。“Airbnb的野心不只是交易，更在交互上。”罗军分析说，把相同类群的人聚在一起，你的房子多余了让他住，接下来你的锅多出来了也可以让他用。
这两种线上平台的业务在途家上都有所体现。房东将房屋发布到途家的自营度假租赁平台上，房源和订单通过中间的交互平台产生交易，目前可以享受零服务费、零佣金。
第二种模型是第三方经营平台。这种模式在北美比较盛行，它是由大大小小的中小物业经纪/ 管理者（以下简称PM）组成，有点类似中国的家庭旅馆。
据报道，在北美大概有80 万套这样的房子，这些房子可能由5 万，甚至10 万个PM 组成。因为北美的管理相对成熟，每个PM 相对比较负责和诚信，市场运营相对容易。
“但中国像这样的房子相对较少，据不完全统计，在10万至12 万套之间，而且中国人还有个特性，2 套房子，一定是好的自己住，另一套用于出租。”
针对中国房多、人多、旅游市场增长速度快的特色，罗军发现了新的、极大的机会。“据估计，中国大概有6 万家开发企业，活跃的有25000 家，每一家企业每年开一个项目，一个项目1000 套，你想想会有多少套。而且现在一拥而上，都在做旅游地产。”罗军说，与房地产开发企业，特别是与旅游地产合作，将成为途家业务的重要增长点。如今，途家已经和接近400 个地产项目签约，在谈判的项目有900 个。
“三五年后，你会发现中国有家公司很厉害，手里有大量的房源，但这家公司并没有花钱去造房子，也没有花钱去装修房子，房间里的冰箱、空调等基础家电都是开发商配套，或者是业主放进去的，只不过在业主不住时，多余时间我拿过来经营。”换句话说，未来，途家可能是全世界最大的“酒店”，这就是分享式经济。
田维赢做网贷投资人的“第三只眼”
July
“我个人认为，互联网金融的本质还是更偏向于金融，但很多从业者并没有看清楚或者说重视这个本质，当然，这也是我个人认为互联网金融存在泡沫的原因。”田维赢告诉《CM华夏理财》 。
在一个华灯初上的晚上，刚从会议室出来的银讯网联合创始人、网贷天眼董事田维赢挠挠头，有些郁闷地告诉《CM 华夏理财》：“不好意思啊，我都忘了咱们约的时间了。”
田维赢大学专业是地质工程，从大二开始就进行互联网方面的创业，主要是做为大学生提供服务的SNS 社区。到了大四时，整个团队达到了30 人左右，公司也开始盈利，但由于股权分配的问题，团队出现了问题继而解散，田维赢的第一次创业宣告失败。
“说实话，大学期间我真正学到的东西还是互联网技术方面的。”但毕业之后，田维赢按照所学专业去了云南水利水电勘测设计研究院。3 个月之后，田维赢选择回归互联网，去了一家电子商务公司。
2010 年8 月，田维赢加入百度视频前端技术团队，期间投网贷、炒美股，变身投资达人。“2011 年的时候，我第一次投P2P。当时也是刚刚了解P2P，对借贷了解不深，抱着一个玩的心态。当时觉得这个东西跟投资一样，所以就自己去投了。”2012 年4 月，田维赢在融360 成立初期加入，正式涉足互联网金融领域。“我把融360 当成是我的0.5 次创业。因为无论是关于工作还是考虑公司的发展，我都是非常专注的，并且也学到了很多东西，也就是在那里，我第一次接触了互联网金融。”在融360，田维赢开始了解线下金融、借贷关系等。
对于田维赢这样的创业老手而言，基于个人兴趣的网贷投资只能算是开胃甜点，P2P 网贷模式的创业才是正餐。2012年4 月份，田维赢认识了网贷天眼最早的创始人——老侯，跟他了解到P2P 应该怎么去投资。当时，老侯在网贷天眼做了很多数据方面的东西，有平台数据的来源、坏账、成交额等等。
2013 年，田维赢找到老侯，把网贷天眼和银讯网合并，成立了网贷天眼数据媒体平台。网贷天眼属于一个轻且快的团队，这个团队目前十几个人，田维赢主管公司大的方向和产品技术，老侯主要是负责商务及运营。同年10 月，网贷天眼拿到了盛大资本数百万元天使融资。“我们和P2P 的差异比较大，主要是做在C 端这块的投资人用户，是观察者的模式，我们把自己叫做第三方，主要的目的是培养理性的投资人。”
2014 年6 月27 日，在“联想之星互联网金融论坛”上，田维赢告诉与会者：我们的最终目的，是希望普通投资人能够像VC一样精细化自己的投资，去了解所投行业。对互联网金融、P2P 的状况，在田维赢眼里，可能跟很多投资人看到的不同。投资人认为P2P 是一个高收益和高风险的行业，但在他们看来，P2P 只是金融的一个渠道。
关于互联网金融，业内一直流传着这样一种说法：互联网金融是一根扁担，一头挑着互联网，另一头就挑着金融。田维赢却有不一样的看法：“如果非要用一个比喻的话，我觉得互联网金融是一瓶饮料，互联网就是水，金融才是味道，两者必须要有一个融合。”
2013 年，田维赢和他的团队实际考察了400 多家P2P平台，这其中也包括他们对P2P 平台业务的线下调查。“从我们掌握的资料来看，无论是银行、VC 还是上市公司，它们在切入互联网金融的时候，可能更看重互联网一些。互联网因素强一些，资本市场可能就更偏爱一些。”
“我个人认为，互联网金融的本质还是更偏向于金融，但很多从业者并没有看清楚或者说重视这个本质，当然，这也是我个人认为互联网金融存在泡沫的原因。”田维赢告诉《CM 华夏理财》。
许泽玮我们的目标是干倒平安
kreis
互联网金融从出生之日就伴随着“颠覆传统金融”的预言，而扬言“干倒平安”的许泽玮却一直强调：“我们觉得互联网金融真的不适合颠覆论，但不颠覆并不意味着不可以改变某些银行。”
全世界的人都知道比尔?盖茨是谁，全中国的人也都认识马云，但对很多人而言，许泽玮却还是一个比较陌生的名字。然而正是这个名字，在比尔?盖茨与马云吃饭的前一天，出现在了比尔?盖茨个人twitter 上。而且比尔?盖茨还“有图有真相”地发布了与“91 金融”创始人、CEO 许泽玮的合影。一时间，“91 金融”和许泽玮成了舆论关注的焦点。
2011 年9 月1 日，“91 金融”成立，成为了国内第一家“网上金融沃尔玛”。而在公司成立的当年，“91 金融”即获经纬创投合伙人张颖的青睐。“我一直在说，当初我们什么都没有，仅凭一张图就获得了张颖的天使投资。”
虽然提到这张引得张颖“撒钱点赞”的草图时，许泽玮的语气非常轻松，但这张图的分量却不容小觑。在这张图里，许泽玮写了“91 金融”涉及的五个步骤：需求+ 分类+ 在线服务+ 审核+ 风险控制。画好图后，许泽玮很清楚地告诉张颖，前三步是“91 金融”要做的，而最后两步则必须交给银行。
“我们就是要做消费金融领域的平安，我认为‘91 金融’最大的竞争对手是平安，我们的目标就是要干倒平安。”2014 年6 月27 日，在“联想之星互联网金融论坛”上，许泽玮说出这番豪言时，现场响起了一片掌声，当然也有分贝很高的哄笑声。
其实，互联网金融从出生之日就伴随着“颠覆传统金融”的预言，而扬言“干倒平安”的许泽玮却一直强调：“我们觉得互联网金融真的不适合颠覆论，但不颠覆并不意味着不可以改变某些银行。”许泽玮给张颖的那张能换钱的草图，或许也可以解释为什么“干倒平安”可以和“不颠覆传统金融”相安无事。
2013 年9 月，“91 金融”获得由宽带资本领投、经纬创投跟投，规模为6000 万人民币的A 轮投资；2014 年7 月1 日，“91 金融”又宣布获得由海通证券(600837,股吧)全资直投子公司海通开元领投，宽带资本及经纬创投跟投的B 轮融资。
此次B 轮融资，开启了“91 金融”与海通证券的战略合作。
此后， “91 金融”将进军证券市场，全面打造金融生态系统。“海通证券作为中国第二大券商，他们做事情非常细致，投资也可以直接给我增信。我觉得他们跟职业VC 还不一样，VC 无非是几个人的团队，然后给你钱，再找几个人来逼逼你；而海通证券则不一样，他们会有不同的部门来跟我们进行对接，各方面做得都非常详尽。”
创业者做事向来是快节奏，但你可能没见过这么快的。1983 年出生的许泽玮是处女座。他每天早上 7 点上班，第二天凌晨 2 点才休息，大部分时间给了大数据分析。“不光是创业后这样，在创业之前的工作中，我一直都是这种状态。”
创业，尤其是进入互联网金融领域，对于许泽玮来说是一件特别水到渠成的事情。他的祖父、父母均就职于国有银行信贷部门。“我还真想不起来自己最早什么时候接触金融，因为一直都生长在那个环境里。”他常常在餐桌上听到关于银行的各种业务，借贷信息的不匹配，这为他创业埋下了种子。至于互联网，许泽玮在大学时就已经开始了互联网创业，“当时如果做起来了，就是中国的Facebook。”
早在北京航天航空大学读法律专业时，许泽玮就跑到搜狐实习。在银行工作了一段时间后，许泽玮又重返 IT 界，加入了新浪。在新浪，他一开始做产品经理，主要负责一个互动社区，跟踪用户需求。而这段经历让许泽玮学会了大数据的开发。
2011 年，许泽玮投身互联网金融。“当时做的时候还没有互联网金融这个词儿，我们一开始做的其实是一个偏营销的业务。”谈及家庭对自己的影响：“因为在银行系统工作，他们眼里到处都是风险。”在许泽玮父母的眼里，他们并不认为公司的规模大就代表创业者很牛，他们见过太多盛极一时然后迅速衰败的案例。
而家庭的影响或许远不止于此，许泽玮认为，传统的金融不会因为互联网而改变风险本身，互联网的大数据可能会改变某些风控的标准或者是风控的手段，但仍旧不能消除风险。这也是“91 金融”选择和金融机构合作的原因。“载体的改变、形式的改变，永远也无法撼动互联网金融作为金融的本质内核。”
