AD
搅动整个金融市场？
“腾讯银行”会依靠腾讯在QQ、微信等平台上坐拥的8亿QQ活跃用户和3.55亿微信活跃用户，加上入股京东后获得的更广阔个人网购市场，未来一定会利用自身的优势，实现网上银行和实体网点的完美结合，顺势而为，在个人消费金融方面不断发展和巩固自己的江湖地位，同时会搅动整个中国金融市场，尤其是会引发国内银行业掀起新的一轮变革。
特别是前海地区被国家赋予金融改革特殊政策，是跨境人民币业务创新试验区，优惠的政策也吸引了大量跨国企业的入驻，“前海银行”可充分利用前海特殊金融政策，积极探索跨境人民币、跨境支付、移动支付等金融创新，一旦获得创新突破，即可在民营银行，乃至全国银行业范围进行推广和复制。
像前海银行这样的民营银行的出现，短时间内难以撼动传统银行的强势地位。按照监管的相关规定，民营银行试点主要是对现有银行模式的补充和深度探索。
为了资金的安全着想，大部分客户的闲置资金仍然习惯存放于银行，特别是数额较大的资金。为了抢夺资金，这些民营银行在存款端的利率可能较高，未来民营银行的揽储策略或更激进，付出的成本也将更大；其次，为了抢夺市场，这些民营银行受制于民间借贷融资方式的影响，一般会采用“高进高出”的议价存款销售融资策略，如果没有形成一定规模，盈利的空间和绝对量相对较低；并且随着我国金融混业经营和利率市场化的放开，市场竞争手段和方式会日益翻新，如果没有一个良好的金融生态环境，如果没有一个良好的银行从业风控队伍和风险控制文化，这些刚刚起步的民营银行有可能欲速则不达。
随着新经济时代的到来，对传统银行来讲，市场、客户、渠道都在发生变化，尤其是互联网金融的出现，客户对金融产品营销和服务体验更为直接，受众面广泛，传播速度快，成本更为低廉，这也正是传统银行的痒点和痛点。因此，传统银行没有任何理由陶醉于已有成就而有所懈怠，没有任何理由固步自封而裹足不前。（国内银行业协会研究发展委员会主任 姚嘉）
利用互联网思维重塑金融生态？
腾讯此前早就开始进行各种金融业务。和阿里一样，虽然没有银行之名，但早有银行之实。双方依靠余额宝和理财通吸纳了大量的民间存款，并且开通了诸如打车、订饭、购物等支付环境，已经在某种程度上扮演了银行的角色。
可以看出腾讯的银行梦早已开始实施，只是依照马化腾低调的性格，没有大规模对外透露而已。
2013年7月，招商银行(600036,股吧)和腾讯合作，推出“微信银行”，同年8月，腾讯和平安牵手，推出信用卡智能微信服务平台，可绑定账户自助查询、优惠自主推送、智能机器人等强大功能，而且对服务需求量最大的前4种服务：额度查询、账单查询、费用介绍、卡种介绍，优先建立完整的知识库及引导式问答设计，使得客户可以用自然的微信对话，就能够第一时间享受到快捷全面的信息咨询服务，无需致电客服热线，也不受任何时间和地点限制。
进入2014年，腾讯借助微信支付四处出击，推出了微信理财通等产品，在3月更是有传其推出了蓄谋已久的微POS机。从外观来看和传统的银联POS机没有多大的区别，但究其核心微POS机和银联POS机完全是两套体系。或许正是由于绕开了银联，后来微信POS机被相关部门紧急叫停。
“前海银行”获批的消息，很多人说对传统银行不利，因为腾讯利用其互联网思维，会减免各种费用，降低交易环节的佣金和贷款门槛。而且，腾讯有几亿中国人数年的上网行为数据，在资金安全和信誉把控方面也有自己的优势。
但在我看来，不管是腾讯还是另外一个巨头阿里，他们涉足金融业务长远来看，对商业银行的影响利大于弊，因为在互联网巨头的冲击下会“逼迫”商业银行进行自我改革。传统商业银行经过多年的发展，虽然问题多多，但因为不愿承担改革带来的风险而固步自封，自身主动改变已经不太可能，必须通过外力来激发其改革潜力。
显然，通过互联网企业的入局，商业银行在竞争压力下也会逐步提升服务，甚至会和腾讯阿里们合作，接入腾讯阿里们的信用体系，帮助到更多的中小企业，真正地服务好社会大众。
腾讯等互联网巨头做金融最大的价值不是自己做了多大，也不是给多少企业发展带来资金，而是在商业竞争下，重新激活了商业银行和市场的活力，改变了其行业规则，和广大人民以及中小企业一起重塑金融生态体系。（速途研究院院长 丁道师）
