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中国互联网金融自2013年起发展迅猛，P2P（个人对个人借贷）行业了更可以用“冰火两重天”来形容。
“中国的征信系统目前覆盖了8亿人，但真正和银行有信贷关系的只有3亿人，5亿人跟银行从来没有信贷交易关系。”央行征信中心副主任王晓蕾在“2014·上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会”上表示，“P2P如何在这5亿人当中找到它的细分市场，找到管理这部分细分市场信用风险的独特技术，这是P2P保持中长期竞争力的一个核心。”
信用管理是P2P风险控制关键
对于P2P行业的安全健康发展，金信COO安丹方认为，互联网金融标准建立应将信用管理作为一个关键指标。P2P是出借人与借款人的借贷信息服务平台，而中国目前信用管理体系并不健全，如果不对借款人进行详尽的信用调查、管理，那么就不能规避风险。
据了解，金信网建立了严格的信用风险控制体系，借款客户要经过三次严格审核，才能在平台上发布显示。首先，借款客户均来源于线下专业个人对个人借款的大型公司；确定客户后，再委托第三方信用管理公司，配有专业的信用评估人员对借款人的资质进行审核，100%实地考察；此外由金信网专业的风险管理人员进行最后的审核，确保借款人的资金偿还能力。
需要特别指出的是，金信网已经控股了信和汇诚信用管理公司，拥有多达几十万的信用管理数据。
线上线下结合突破细分市场
作为P2P行业的资深人士，安丹方也坦承近一段时间以来，P2P行业内的不规范的企业行为，一定程度上影响了公众对于P2P的信任，但是这并不意味着金信这样的公司无事可做，因为纯线上P2P团队单纯靠信用数据是不可能做好信息与资金安全的。P2P只有与O2O结合，线下进行严格的风控，才能把控好借款人质量，维护投资人的利益。
行业内众多人士也认为，为确保投资人的利益，P2P应该采取线上与线下结合的模式。金信网提供借款人与出借人的专业网络信息服务平台，平台服务双方为出借人和借款人，其线上对接有投资需求的广大投资者、线下由合作的专业公司或担保公司推荐借款客户。
目前，金信网已经在全国50多个城市设立了150余个落地服务站点，由8000专业人士为用户提供实时、实地风险控制和信息服务，全面实现保障P2P的资金安全。
技术与商业模式双向驱动
近一年来，国家加大了对于互联网金融的管理力度，各种管理政策不断出台，不少业内人士对于互联网金融都保持着谨慎看好的态度，但是安方丹却保持了乐观的态度，她认为，互联网金融行业在当前是“风口上的大象”，技术正是这股风的原动力。
提及技术与互联网金融商业模式的关系，安丹方表示，移动互联网的普及和互联网巨头在金融领域的动作，极大推动了互联网金融这一商业模式的发展速度，而日渐成熟的互联网金融商业模式，也会反向推动技术的进步与发展，以便更好提升用户体验，令技术真正实现为用户服务，她预计，未来的互联网金融行业的每一次大创新和改革，都离不开与技术领域创新的双向驱动。
传统金融和互联网金融是“小伙伴”
当被问及互联网金融企业与传统金融行业的关系时，安丹方表示，互联网金融企业与传统金融行业并不存在所谓的死敌关系，未来的金融领域，互联网金融将不再单打独斗，而是携手传统金融行业，勇敢融入全民理财的潮流，是可以在互联网金融领域共同驰骋的小伙伴。
安丹方认为互联网金融并非颠覆，而是抓住了传统金融领域长久忽视的全民理财的需求，有效提升全民的理财意识，而意识到这一大趋势的传统金融行业，也在做出转变，主动拥抱互联网金融企业，联手挖掘潜在客户需求。 （高文静/文）
