AD
随着互联网技术在保险业的广泛应用，互联网保险开始成为洗钱的新手段。从相关渠道获悉，针对保险行业的洗钱风险，保监部门近日通过“立规+排查”的方式，双管齐下打响保险业反洗钱围剿战。
互联网成洗钱新手段
与其他金融行业相比，保险业目前遭遇的洗钱冲击相对较小，但保险产品和保险交易的固有特性（投保自由、退保自愿、缴费方式灵活、可以保单贷款等），为洗钱者提供了可以利用的平台，并且呈现手段多样化、隐蔽性的趋势。
保险洗钱目前在国际上尚无明确界定。根据记者所作的行业调查，保险洗钱在业内多被指洗钱者利用人寿及财产保险将资金“清洗”，时有耳闻的是将企业公款“洗”为个人或小团体的“小金库”。常见洗钱形式有：团险洗钱、地下保单洗钱、犹豫期退保洗钱等，手段分为：长险短做、趸缴期领、提前退保等。
不过随着互联网技术在保险业的广泛应用，互联网保险开始成为洗钱的新手段。有业内人士告诉记者，一方面目前互联网保险多为高现金价值保险产品，期限短、低成本、在线支付、非面对面交易等特点，容易被洗钱者利用，得以在较短时间内以最小成本完成洗钱。
拟制定操作指引
知情人士透露称，在人民银行颁布实施的《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称《人行版指引》）基础之上，保监会将根据保险业实际经营情况，来制定一份保险行业反洗钱操作指引（以下简称《指引》），目前正在内部征求意见阶段。
值得注意的是，《指引》中提及，以下几类保险产品被用于洗钱的可能性较大。如，保险产品与投资的关联程度越高，越容易受到洗钱分子的青睐，其相应的洗钱风险越高；一般来说，保险产品平均保费金额越高，洗钱风险相应越大；理赔或给付条件容易满足，或者退保损失小的产品，被利用洗钱的风险相对较大；在相同保险期间内，保单现金价值比率越高，其洗钱风险相对越大，如高现金价值产品；保单质押能力越高，其洗钱风险相对越大。
《指引》特别强调，保险机构应设立反洗钱工作领导小组，在总部或集团层面建立统一的洗钱风险管理基本政策，并在各分支机构、各部门执行。同时，洗钱风险管理政策应经保险机构董事会或其授权的组织审核通过，并由高级管理层中的指定专人负责实施。
