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记者 邱建峰 熊向明近两年，互联网金融话题炙手可热。互联网金融未来的发展如何？作为互联网金融的重要组成部分，P2P 网络借贷平台最近更是被舆论推到风口浪尖。对这样的舆论传言又如何看待呢？面对这一系列问题，记者专访了e联贷理财网董事长厉彦池。P2P平台不是颠覆记者：你创办的e联贷理财网经营已近两年了，而且在当地也已经形成了一定的市场影响力及品牌影响力。那么，请你从一个从业者的角度，谈一下你是如何看待互联网金融的？面对当前一些舆论有哪些观点？厉彦池：在这里我们要首先明确互联网金融的概念。什么是互联网金融呢？互联网金融就是通过互联网工具，绕过了传统金融中介，把资金的需求方和资金的提供方直接联系在一起，从而最大化使资金运转效率提高。它通过技术创新降低金融服务交易成本 ，通过解决信息不对称促进风险管理和市场化，通过合理监管降低发展过程中的阵痛。之所以看上互联网金融市场 ，是因为看到了对它的需求。调查发现，国内信贷市场都是以限制性信贷或掠夺性信贷为主，主流金融机构的产品没有完全注资到合理营运或需求上。除此之外，民间借贷，包括小额贷款市场，也以不健康的高利贷为主。两端之间还有巨大空间。另一方面，个人投资机会多以高风险或高门槛理财机构为主。预期收益在CPI以上的理财机会，是门槛比较高的理财机会。如果这个问题不解决，比影子银行还影子的地下钱庄就会大行其道。如果解决得太草率，也会发生伤害消费者的事情。这一切都是现象，我们看到三个问题，信息不对称、交易成本过高、金融市场创新不足导致流动性过剩，但是结构不合理。作为互联网金融的重要组成部分—P2P网络借贷，P2P的模式是一个新兴平台，平台的作用不是参与交易，而是辅助、优化金融资源的配置。平台的目的不是刚性兑付，而是帮助投资以合理风险获取合理收益。平台不是颠覆，而是对即有体系的补充，促进深层合作。现在是互联网金融颇有争议的时期，无论过分强调互联网金融的创新、颠覆或过度否认它的价值都是不妥的。就像期权，如果期权太贵说明风险过高，增值的预期还比较大。因为行业从业者做的远远不止是一个可以投资的网站。一个新的行业必定需要很多不同声音，只有听取了不同声音后才能健康发展。简而言之，如果通过互联网技术和思维模式多少能够解决一些，这也是行业创业者有意义的使命，这也是能够让中国金融服务赶上发达市场的机会。遵守法律法规遵从行业规律记者：你是如何看待互联网金融监管的？厉彦池：e联贷理财网是希望被监管的，同时也希望相关部门能够尽快出台正式的监管办法对行业进行规范。这有助于打击利用互联网金融做幌子从事违法犯罪活动，保护合法经营者，创造良好的金融创新环境。前一段时间，央行及银监会也相继发表了一些关于行业监管的思路，设定了互联网金融发展的红线。e联贷是平台中上线较晚的一家，但是成长较快，因此也有后发优势，在模式设计上参考了监管的思路，思路如下：在目标客户定位上，e联贷以小微企业、农村种植业、养殖业户为目标客户群，以三线城市以下的广大农村为市场主阵地，利率选择专业银行和小贷公司的中间利率，尽量避免与传统银行的正面竞争，永远做传统银行有益、必要的补充。在风险控制过程中，e联贷始终坚持合法经营人角色，积极行使正当的经营权，遵守法律的强制性，遵从行业规律，推崇合规经营，立足长远，拓展业务。在服务定位上，e联贷坚持居间人角色，在业务进程中，e联贷为有投资需求的个人提供合法的投资信息，为有借款需求的个人提供合法的融资信息。e联贷作为居间人不插手资金、不干涉客户的投资选择，所有资金通过银行、第三方支付机构进行划转及托管，倡导阳光、透明交易。e联贷在控制风险过程中，不断识别、分析、评价以及预测各个影响信贷安全的风险因素，增强风险识别、规避、处置的合理度，坚持借贷利率合规合法；坚持不做“资金池”，不吸储、不非法集资；坚持通过合法的手段及措施进行收贷。记者：你目前身处P2P行业，你所创办的e联贷理财网发展的速度也是非常快的，在发展过程中你是否存在一些顾虑呢？厉彦池：我对e联贷的发展非常有信心，这些信心来源于平台本身严谨的风险控制措施及各项规范的管理制度，而且国家整体的政策导向也越来越明晰，但对目前行业的发展焦虑感比较明显，主要来自于：1.P2P越来越成为N 种业态的大杂烩，存在各种模式，很难看懂所有人的玩法。2.一些带有诈骗性质的公司弄坏了行业美誉度。3.一些平台频频跑路，但是投资者投机心理还比较强，对刚性兑付神话深信不疑。4.具体监管措施还没有出台，大家对监管方向还不是非常有把握。
在前景不明的时期里，应该以更加透明的方式操作，以响应监管层对自律的要求。具体手段包括：一是资金流向透明。最近和一个全国性商业银行达成协议，未来将由银行对资金进行严格的第三方托管；二是运营模式透明。启动观察团机制，把外面客户请到公司里检查我们的操作规程，包括风控、审批环节，也要求学术界、新闻界和监管部门一起参与；三是信息披露。借款人非隐私信息充分披露，隐私性信息小范围披露，观察团每个月邀请客户和外籍金融公司洞悉项目的情况和运营细节；四是做项目明确风险提示。不虚假宣传、不讳言风险，明确告诉投资者风险在哪里；五是教育投资者，教会投资者掌握更多知识，监督平台的运行。最近我们计划召开几场客户答谢会，对客户进行全面教育和辅导。规范行业标准优化资源配置记者：你对于互联网金融未来发展有什么建议？厉彦池：对行业的发展提几点个人建议：1.充分考虑P2P多种业态形式，更广泛听取行业意见。如果有可能，可以走进P2P平台考察其运营机制。2.鼓励银行金融机构通过资金托管，让P2P金融管理更加可控，以引导P2P走上正轨。3.控制虚假宣传的问题，要求对风险进行披露，培养投资者的风险意识。P2P是一种新兴平台，平台的作用不是参与交易，而是辅助、优化金融资源的配置；平台的目的不是刚性兑付，而是帮助投资以合理风险获取合理收益；平台不是颠覆，而是对即有体系的补充，促进深层合作。
企业背景
山东金盟投资控股有限公司于2011年5月经山东省工商局批复成立，注册资本金1亿元人民币，现已发展成为一家拥有多家子公司的综合金融中介控股集团公司。2014年4月公司控股成立临沂宜联贷金融信息服务公司，注册资本金2000万元，经营范围：互联网金融信息咨询、服务，信用风险评估与管理，借贷信息咨询、撮合、交易服务，商务咨询，企业管理咨询，软件开发，金融科技领域内的技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务，接受金融机构委托从事金融业务服务流程外包、接受金融机构委托从事金融信息技术外包。公司旗下运营的e联贷理财网，是专业为客户提供民间借贷中介信息服务的P2P网络借贷平台。该平台以其人性化的利率定价机制，高效便捷的操作流程，得到了各级政府及社会各界的高度认可和大力支持：2013年4月8日，临沂市民间融资规范管理联系会议第二次会议将e联贷理财网作为新兴网络融资平台，落实所在区里的监管责任后，纳入到全市民间融资规范管理试点范围，作为全市民间融资交易登记备案的平台；2013年9月8日，中国社科院金融研究所e联贷创新课题调研组，对e联贷商业模式进行全面调研，并给予高度认可及充分肯定；2013年9月e联贷专家委员会成立，中国社科院研究生院教授、博士生导师王松奇任委员会主席；公司先后获得了临沂市消费者满意单位、临沂市百佳诚信单位、临沂市诚信企业联盟单位等荣誉称号。
热词释义
P2P网络借贷作为电子商务在金融领域的延伸，是互联网金融的主要组成部分。P2P 借贷是peerpeer的缩写，正式的中文翻译为“人人贷”。P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现。它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
