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近年来，互联网技术的不断普及和发展给金融行业服务客户方式带来了巨大影响。国外商业银行与其他金融机构紧跟互联网技术发展趋势，利用其成本低廉、服务快捷、客户基础广泛等特性，与快速发展的相关新技术结合，催生了诸如网络理财、网上结算、P2P贷款、众筹融资等业务模式，极大拓宽了传统金融服务的渠道。
改变服务获取方式
纵观海外金融行业的发展历程，互联网技术的出现和发展成为了诸多金融集团提高竞争力的核心利器。互联网的普及使得各类网络金融业务在许多国家和地区兴起与发展。在美国，1990年，嘉信理财集团（Charles Schwab Corporation）首次利用互联网开展网络证券经济服务，以此来提高公司的服务效率、降低服务成本，并大获成功。此后，各类银行、保险（放心保）、理财等金融服务逐步“互联网化”，客户通过互联网即可安全方便地办理银行、保险、期货、支付、结算等业务。这彻底改变了传统金融产品和服务的获取方式。
随后，伴随大数据、云计算、社交网络的出现，又诞生了诸如P2P贷款和众筹等全新的互联网金融业务模式，互联网技术对金融行业的影响进一步加深。
创新业务发展模式
从业务模式看，互联网对传统金融渠道的拓展方式有两种：传统金融机构利用互联网作为主门户服务客户，如各类网络银行、直销银行等；第三方服务提供商绕开金融机构直接为客户提供服务，如P2P贷款、众筹等模式。
上世纪90年代末，在北美及欧洲等发达国家诞生了直销银行。在这一模式下，银行不设营业网点，不发放实体银行卡，客户通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取产品和服务。因为没有网点费用，直销银行可为客户提供更有竞争力的存贷款价格和更低的手续费率。典型的直销银行有汇丰控股下的First Direct，澳大利亚国民银行下的Ubank，荷兰合作银行下的Rabo Direct和美国第一资本金融公司下的Capital One 360等企业。
互联网的渠道特性也使金融机构的中介性质发生了转移，第三方服务提供商可以通过互联网直接开展资金融通业务，最典型的有P2P网络借贷和众筹融资。P2P网络借贷是指借助网络技术和信用评估技术，协助投资者和借款人实现直接借贷的中介业务。2005年于英国成立的Zopa公司是世界上第一家P2P网络借贷公司，随后在美国成立了Prosper，Lending Club等借贷平台，成为满足中小企业资金需求的重要手段。
众筹是集大众资金、能力和渠道为小企业或个人进行某项活动提供资金援助，是近年来最热门的创业方向之一。美国2012年通过JOBS法案，允许小企业通过众筹获得股权资本，使得众筹替代部分传统证券业务成为可能。
开创渠道拓展先河
1995年，美国成立了全球第一家纯网络银行—美国第一安全网络银行，通过互联网平台为客户提供信息查询、利率牌价等电子柜台服务，以及基本电子支票业务、利息支票业务、货币市场业务、大额可转账证券服务等，为全世界银行和金融机构开创了一种全新服务方式，并得到全球金融机构的快速复制和客户的广泛认可。
作为P2P贷款业务的代表，Lending Club在收到客户借款请求后，从Experian、Trans Union和Equifax三大征信局获取其信用分数，为达到信用要求的借款人提供贷款人资源，并从中收取交易额4%的手续费。这一业务使得借贷双方通过点击鼠标和输入相关信息就可以完成借贷，极大提高了社会融资效率。
未来，我国各商业银行可借鉴国外经验，利用互联网技术进一步发展电子银行业务，同时积极布局金融创新业务，有效整合账户管理、支付、理财、融资等服务，为客户提供更为丰富和完善的金融解决方案。
