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5月9日晚间，国务院印发了《国务院关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》(下称：新“国九条”)。新“国九条”首次明确提出，引导证券期货互联网业务有序发展，建立健全证券期货互联网业务监管规则。支持有条件的互联网企业参与资本市场，促进互联网金融健康发展，扩大资本市场服务的覆盖面。
这一新政无疑是给涉足“互联网金融”的企业打了一剂“强心剂”，因为目前具备金融资本和渠道资源的互联网企业等待的就是金融开放政策。而随着网络借贷、微信抢“红包”逐渐进入普通民众生活，也引发了支付宝、微信、百度等互联网巨头的互联网金融大战，2014年谁会成为中国第一家“互联网银行”？“互联网金融”究竟暗藏何种玄机？它将何去何从？
陌生人网络借贷 熟人微信抢“红包”
年仅28岁的某占宇，是内蒙古乌兰察布盟人，他想借6万元用来购买籽种、化肥。5月13日下午16时49分，他在翼龙贷网上注册了自己的真实身份信息，5月14日发布了借款信息，公开说明了自己的基本情况称：“本人有地80亩，月收入9000左右，人老实厚道，收入稳定，家庭和睦，邻里关系融洽，此次借款是用于购买籽种化肥。希望贵网同意本人此次借款。”
5月14日下午17时，千龙网记者上网发现，某占宇发布的信息已经成功获得了1次性投标。也就是说，通过这个翼龙贷网站，有一个和他互不相识的陌生人向他提供了年利率为20%的6万元贷款，贷款期限为12个月。
现年42岁的某林是河北张家口尚义县八道沟镇南大井村的农民。他现在从事土地承包蔬菜种植，急需4万元贷款。5月14日，他也在翼龙贷网上发布了求助信息。截至当天18时43分，千龙网记者发现，他已获得陌生人给他的贷款28434元，还差11566元，已完成71.09%。
与陌生人通过网站相互借贷相比，今年春节期间腾讯公司推出的“微信抢红包”游戏，却引发了一场熟人之间的互联网金融狂欢。2014年1月29日晚，第二天就是大年除夕了，由北京西开往南宁的T285特快火车的一节软卧车厢里，一对老家在湖南永州的年轻夫妻坐在下铺拿一部手机全神贯注地盯着屏幕，还一惊一乍地呼叫：“又有人发红包了，赶快抢！”
“你们在玩什么游戏呢？”千龙网记者见状好奇地冲着这对年轻夫妻问了一句。闻听此言，这对小夫妻仰起头看了看躺在上铺的千龙网记者，神秘地笑了笑说，他们在玩一种叫“微信抢红包”的游戏。
小伙子拿着手机告诉千龙网记者，他和同事建了一个微信群，大家按照步骤先填完“新年红包”信息，再绑定各自的一张储蓄卡。在微信“我”的功能界面点击“我的银行卡”，然后添加银行卡号码，开始往“红包”里“塞钱”。
他们塞完钱就可以开始发“红包”了。人们只要点击网络界面右上角按钮，选择“发送红包”给你想发送的人，“红包”只能在朋友群里发或者单发给每个人。在微信用户群里，大家都可以在群里散发几元、几十元或者100、200元的“红包”，“红包”金额最大不超过200元，让大家相互抢。
“我刚在群里发了200元的"红包"，被同事们一抢而光。我这个手机在车上网络信号不好，我抢到的"红包"还不到自己发出的"红包"的1/10。”可是，这个小伙子仍然开心地告诉千龙网记者，他们群聊中出现“微信新年红包”字样和一个装有金币的马年红包图案时，就是有同事在派发“红包”了。大家抢到红包之后，可以点进去，进行提现。他们是玩的都是10元、20元小额的“红包”，大家就是相互拜年，图个喜气。
“红包”热引发互联网金融大战
发红包是中国春节的传统习俗。如今，这种传统的节日习俗，在互联网时代被赋予了新的形式。今年春节，用微信发“红包”、抢“红包”已成为最具人气的拜年方式。
据千龙网记者了解，网上发“红包”这个形式并不是微信一家独有，支付宝上线了“新年讨喜”的讨“红包”功能，新浪微博也推出过“让红包飞”的活动。微信抢“红包”之所以一夜走红，优势在于其庞大的熟人网络，熟人社交可以带来口碑传播，进而产生快速的传播效果。
比如，微信群里的好友在获得“红包”后，都有可能把它传到自己的其他群组，呈现出“几何式裂变”。而“抢”这一动作，也使其更具游戏性。限量的“红包”促使用户之间比拼速度和手气，也让发“红包”的“土豪”感到满足。
众所周知，支付宝是国内领先的独立第三方支付平台，是由前阿里巴巴集团CEO马云在2004年12月创立的，是阿里巴巴集团的关联公司。目前，支付宝实名用户超过3亿，在电商支付、移动支付、航空支付等多个领域占有优势。
在以电脑PC端支付为主的第三方支付时代，支付宝一直将财付通视作竞争对手，但那时支付宝遥遥领先，财付通并未构成太大威胁。2013年，随着微信的崛起，每天新增10万用户的速度和便捷的小微支付功能让支付宝有点“坐立不安”。微信的6亿用户已远超支付宝拥有的1亿用户，随着微信支付推出，其对支付宝的威胁程度凸显。
马年伊始，微信支付就给支付宝来了个“上马威”。2014年1月28日，微信推出“新年红包”，这一春节期间的应景产品引发了全民抢“红包”热。根据马化腾的腾讯公司官方数据，除夕到大年初一下午4点，参与抢“红包”的用户超过500万，总计抢“红包”7500万次以上，领取到的“红包”总计超过2000万个。
对于“微信红包”的大热，马云形容马化腾的“微信红包”如同“珍珠港偷袭”。但局面远非偷袭那么简单，微信支付将借助其对用户的黏性及良好的用户体验，一步步“蚕食”支付宝的“版图”。2014年，“二马”的高相似度业务将不可避免地爆发激烈冲突。
2013年，支付宝和微信，一个风光无限地开创了互联网金融元年，一个拥有规模最大的用户量和忠诚度。势均力敌的“二马”以及尚在隔岸观火的百度会不会在2014年迎来最激烈的战斗，很多人都在拭目以待。
2014年，百度很可能率先补齐社交与电商两快短板，百发将会作为向互联网金融领域进军的“试金石”。依靠百度地图全面布局移动电商O2O也将是百度的重要砝码。2014年阿里将全力冲刺上市，并以此为核心进行资源调整，打造阿里的生态体系，为提高估值而做准备。除传统电商采取守势战略外，阿里物流、大数据都将作为阿里的重要业务予以拓展。2014年的腾讯将打出更漂亮的“组合拳”，移动电商与移动生活服务的整合、电商和互联网金融的整合、移动即时通信与移动互联网入口的整合都将是腾讯可能的战略选择。
互联网金融4种模式强势来袭
当传统银行业还在“躺着赚钱”、坐收高利润的时候，银行门口突然出现了“搅局者”—互联网金融。2013年，余额宝诞生，微信5.0支付功能推出，百度百发理财上线……这些新的金融形态，催生了“互联网金融元年”。
所谓“互联网金融”是传统金融行业与互联网技术和精神相结合的新兴领域。新兴的互联网技术以及“开放、平等、协作、分享”的互联网精神与传统金融业态相结合，使传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征，具备互联网精神的金融业态统称为“互联网金融”。
通过2013年发生在我国的互联网金融的大事件可以看出，目前我国互联网金融分为4种模式，第一种是人们最早熟知的、涉及银行体系的第三方支付模式，支付宝就是这种模式的代表。第二种是以阿里、京东为代表的电商介入金融领域所形成的金融模式。第三种是在线P2P模式，这种模式以上海拍拍贷为代表，拍拍贷的最大特点是纯线上模式运作，平台本身不参与借款，而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能，借款人的借款利率在最高利率限制下，由自己设定。第四种是服务金融机构的互联网企业。
据中国建投投资研究院刚刚发布的《投资蓝皮书：中国投资发展报告（2014）》介绍，截至2013年年底，获得人民银行颁发“支付业务许可证”的第三方支付机构共有250多家，其整体交易规模超过13万亿，同比增长54.2%。活跃的P2P网贷平台300家，成交规模达到600亿元。
过去只有金融机构才能经营的业务，如存贷款、融资、增值业务等，互联网企业开始涉足，出现了P2P小额借贷平台、众筹股权投资平台、小微信贷平台等。互联网金融产品丰富了人们投融资的渠道与方式，促进了民间资本流通，开辟了小微信贷的新渠道，也为金融监管提出了新课题。
我国的传统金融业也在积极应对这种变革。据千龙网记者了解，中国工商银行(601398,股吧)正在建设基于线下POS机的网络信息数据平台等；平安集团联手百度，共同研究消费者网上的行为习惯，进行金融产品创新。
在政策层面，2013中国互联网金融大事政策层面频现利好。2013年8月12日，为支持小微企业发展，国务院办公厅对外发布了《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，提出要充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式。这对互联网金融在中国的发展起到了政策推动作用。2013年11月12日，中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，鼓励金融创新，支持积极稳妥发展互联网金融。
互联网金融将向深层次领域发展
根据2014年中国建投投资研究院预测，以第三方支付、移动支付替代传统支付业务将是互联网金融在2014年的一大重要趋势。随着人们从正规金融机构的网点或自助设备，转向更为便捷的移动通信设备。以第三方支付为代表的互联网金融规模将会进一步增长。
2014年，人人贷等新业务是否逐步取代传统存贷款业务，也是业内人士普遍关注的。在传统金融中，中小企业融资难的问题一直没有得到有效的解决，而通过互联网，将可以促使资金供需双方都是个人的投融资模式。我国2013年P2P信贷公司总共超过300家，行业交易总量超过200多亿元，这一数据在2014年必将飞速发展。
随着互联网金融的深入推进，互联网跟踪交易进程的能力会越来越强。2014年，互联网信用体系将会对传统金融信用体系产生实质性影响。更加完善的基于互联网的信用体系可能会逐步取代传统金融信用体系。
尽管互联网企业向金融领域进军已经摆出了一副强势态度，但是从政策层面来看，互联网企业开展金融业务还处在起步阶段，有些经营范围还需要国家相关的资质许可，必须与传统的金融机构合作。随着相关监管措施的出台，预计2014年互联网企业向金融领域进军的道路将会更加宽广，涉及的业务更为多样化，营销方式将突破与传统金融企业合作这一单一模式。
2014年，中国互联网金融将延续2013年的势头，在其相关的各个子领域，有特色的公司都将有机会获得投资。
在北京市，2013年8月30日，国家服务业综合改革试点区互联网金融产业基地在石景山区正式揭牌成立。石景山区区长夏林茂表示，该区将依托中关村(000931,股吧)科技园区石景山园的西山汇、北I区和新首钢高端产业综合服务区的部分区域，形成建筑规模20万平方米的互联网金融产业基地。作为北京市首个互联网金融产业基地，这里将为北京未来金融产业的发展提供新舞台。
在上海市，2014年2月，上海嘉定区相关负责人表示，在建设国际金融中心的进程中，上海正在嘉定打造“金融谷”。“上海金融谷”以金融服务外包产业作为基础，以新一代信息技术即互联网金融、移动互联网等为核心，以金融服务为纽带，以资本投融资为杠杆，建设创新型、智慧型、生态型服务新城，实现金融产业和服务外包聚集发展，直接服务上海，辐射国内主要经济区域。
在深圳市，“深圳从2008年以来就将互联网金融作为战略新兴产业进行支持，并且每年对创新金融给予奖励。”4月30日上午，深圳市市长许勤在北京接受千龙网记者采访时表示，互联网金融产业发展势头良好。例如，腾讯公司2008年总收入为70多亿元，2013年超过600亿，实现了复合增长。2014年1月，深圳出台的1号文件中涉及金融创新，互联网金融是其中一个重点。“互联网会带来商务模式变革，如何更好提供客户服务是互联网金融业发展方向。”许勤如是说。（千龙网记者 于振华）
