AD
晨报记者张佳昺
东方网4月24日消息：“卓忠贷—网站已无法打开， 客服，qq群已无法加入， 联系电话无人接听。疑似跑路”，昨天，网友newbiren在一个网贷论坛上分享了这样一则快讯。这是有记录可查出现问题的第104家P2P网站。“跑路”、“失联”，相比这些短期便会暴露的问题，涉及非法集资无疑是P2P行业的又一大隐患。
这正是4月21日银监会处置非法集资部际联席会议会上，提出“P2P行业发现非法集资已经有几十家”的背景。部际联席会议办公室主任刘张君说，截至目前，最大单笔金额在五六个亿。对于单笔最大的案件，公安部门正在进行审理。
刘张君说，P2P网络借贷平台是一种新兴金融业态，在鼓励同时，要记住四点:一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。上述四点，被视为P2P从业的“四条红线”。
什么都不需要做，只需要通过某些特定网站将资金出借，就可以获得年化10%到24%的收益，这让许多人对于网络贷款P2P(人人贷)业务着迷。卓忠贷，是一家3月28日才上线的新P2P平台，从上线到消失，前后不过20天时间。
卓忠贷并非是最短命的，目前纪录的保持者是2013年10月出事的“福翔创投”，这家P2P从上线到消失，前后只用了3天时间。
从统计来看，P2P网站出现问题的速度正在加速中。整个2013年全年，有记录可查出事的P2P不过75家，每月平均6.25家；而在2014年1月这一个月中就达到11家，2月则是9家，3月是6家，4月刚刚过半就已有3家。前四个月累计29家，平均每月7.25家，较2013年增加16.00%
4月15日前，衢州市公安局的公告指出，2013年12月13日，中国人民银行衢州市中心支行向衢州市公安局举报，上线三年的老牌平台中宝投资企业法人周辉个人银行账户交易异常，有涉嫌以开设网络借贷平台名义，实施破坏金融管理秩序违法犯罪嫌疑。今年4月14日，周辉因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被衢州市人民检察院批准逮捕。
“比起跑路，这对P2P行业打击大多了”，一位长期关注P2P行业的投资者说。［新闻链接·提示］
涉嫌非法集资的三种情况
目前P2P网络借贷平台涉嫌非法集资的情况主要有三种:第一种是资金池
一些P2P网络借贷平台将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金再寻找借款人和项目，使放贷人的资金进入平台的账户，由此产生资金池。由于这样将存在期限错配等问题，为P2P借贷业务带来巨大的经营隐患。第二种是虚假借款
一些P2P网络借贷平台的经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款的信息，向不特定的人群募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金用于高利贷。如“铜都贷”事发后，注册用户名“xiaoxu”的待还金额为3800万元，占待还总金额1.2亿元的35.3%。如此高额的借贷规模已经超出了普通个人贷款的规模。第三种是虚假标的
个别P2P网络借贷平台发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的“庞氏骗局”模式，短期募集大量资金。最短命的“福翔创投”能够在3天中骗得资金，依靠的就是发布虚假的“秒标”。
［新闻链接·操作］
五种不能碰的P2P
一、收益率超过24%的P2P。P2P人人贷本质上是民间借贷，最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。目前1年期贷款利率为6%，这意味着超过4倍6%即24%的利率不受法律保护。
二、“秒标”P2P。
所谓“秒标”，是许多P2P推出的促销活动，往往宣布一个借贷项目完成募集后就立刻偿还本息，速度快的话几个小时就能获得几天的高收益。这一促销明显不属于正常借贷的过程，尤其是部分P2P还会针对“秒标”增加额外的赎回限制，这往往被借P2P诈骗的公司利用，如“福翔创投”就通过妙标吸引客户后潜逃。
三、“天标”P2P。
不少P2P会推出借贷期间仅有2天、3天的借贷项目。
四、刚上线的平台要规避。
避免初创平台，可以规避过滤掉一大半“跑路”风险。
五、资料不实不详细的P2P。
在选择一家P2P之前，不妨做一下“尽职调查”，看看P2P的资料是否靠谱，比如网站标明的注册地址是否存在，管理团队相关信息是否真实。比如近期“跑路”的“卓忠贷”，其管理团队信息照抄“人人贷”，连基本信息都要抄。
