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互联网金融是一把“双刃剑”
目前，互联网金融还没有改变金融业高风险的属性，在提升金融效率的同时，也带来不少风险。2013年以来，我国互联网金融风险开始暴露，案件频发，侵害消费者权益的事件屡见报端。仅2013年10月至11月20日，就有39家P2P借贷平台倒闭或陷入困境。归结起来，主要有两类风险：
一类是信用违约、非法集资等传统金融风险。据不完全统计，出现问题的P2P平台，年化收益率超过48%的占一半左右，不少借款期限不到一周，甚至出现一天内还款的“秒标”。如深圳的“网赢天下”年化收益率最高达65%，并做了大量期限拆标业务，仅运营4个月就因资金链断裂停业。南通的“优易网”通过高息诱饵和虚假借款标非法募集资金，擅自投资期货，涉案金额达2000万元。号称最大最安全网络借贷平台的“淘金贷”，上线仅一周就关闭，卷走80名投资者100万元资金。另一类是与互联网伴生的系统安全、个人信息泄露等新风险。如杭州的“酷跑金融”网站由于技术缺陷，被黑客篡改数据，上线仅6天就被迫关闭。2013年12月11日，某余额宝用户账号、密码等信息泄露，半小时内被盗刷十几次、损失6万多元。2013年前三季度，360互联网安全中心截获金融投资类钓鱼网站6.4万个，比2012年增长42%。
上述情况表明，我国互联网金融还处于摸索期，难免鱼龙混杂，良莠不齐。究其原因，主要在于法律缺失，监管几乎空白，绝大多数互联网金融业务游走于无门槛、无标准、无监管的“灰色地带”。此外，互联网本身的技术漏洞以及从业人员风险管理能力不足，密钥、加密技术等不够先进，也给犯罪分子以可乘之机……（全文请阅读《中国金融》印刷版2014年第08期）
作者单位：国务院研究室
