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由于对风险和成本的担忧，小微企业金融领域的探索一直谨慎前行。因此，“融资难”和“融资贵”的问题一直是小微企业金融头顶挥之不去的阴影。
互联网技术能够推动银行的变革与创新似乎已成为诸多业内人士的共识，在小微企业金融服务进入跨越式发展阶段之时，互联网金融正强劲发力，走向丰富产品和服务、有力改善小微企业发展状况的最终目标。
小微企业对金融服务要求提高
在博鳌亚洲论坛2014年年会“小微金融：亚洲的创新与实践”分论坛上发布的《小微金融发展报告2014》显示，近年来，小微企业金融服务对于战略转型的意义受到了各家银行机构越来越多的重视。但是，由于受到宏观经济增速放缓和结构转型深化推进的影响，小微企业的经营和盈利状况改善有限，金融对经济的刺激效果尚未完全释放。《报告》数据显示，受访小微企业对贷款利率和所获额度的满意度相对较低，对专属的结算、理财、信息交流需求巨大。“小微企业的金融需求正在不断觉醒，对小微金融服务水平的要求日渐提高，已经不能简单以贷款的难易程度为单一服务质量指标，在增强专业化能力、丰富服务内容方面都存在巨大的提升空间。”民生银行(600016,股吧)行长洪崎说。
据中国银监会副主席阎庆民介绍，2013年，中国的小微企业有5400万家，与银行发生信贷关系的约有1249万家。从贷款规模来看，去年银行业发放小微企业贷款17.4万亿元，同比增长19%，高于一般贷款2.4%的增速。
尽管商业银行已经加大了支持力度，但小微金融领域仍存在巨大的市场空间。《报告》显示，2013年企业长期融资需求有所增加。在有借款的企业中，56.78%的企业存在中长期资金需求，较前一年上升近一倍。尽管金融机构纷纷推出契合小微企业特点的金融产品与服务，仍有19.4%的企业存在资金需求但未获满足。《报告》称，经济转型的长周期对金融支持的传导机制产生一定的抑制作用，必须在行政指导和市场调节两个层面上持续对小微企业的金融服务状况给予更加深切的关注。
互联网有望突破小微金融瓶颈
业内分析人士认为，各银行不断创新小微企业金融服务的商业模式，借助互联网和移动互联网技术持续改进小微企业金融服务，这些举措将推动小微企业金融服务进入跨越式发展的新时代。
“当前中国金融体系的资产结构和贷款结构大部分都流向了企业，特别是大企业；中小企业和普通居民得到的信贷份额非常低，这对中国靠私人消费拉动经济增长、实现经济转型、促进现有金融体系发展非常不利。而互联网金融异军突起，有助于突破中国金融体系多年来的瓶颈—中小企业融资和消费融资的问题。”春华资本集团主席胡祖六开宗明义地表示。
《报告》认为，在互联网金融发展的背景之下，金融资源配置的覆盖范围更加广泛，小微金融模式得到了解构与重建，小微企业融资服务渠道可以进一步拓展。
“互联网金融可以从提高参与主体信息的透明度、降低金融服务的交易费用、挖掘潜在小微金融服务的供需双方这三个层面对小微金融服务进行重新解构，为解决小微企业融资问题提供新路径。”《报告》称。
与此同时，银行的小微金融业务必须以开放的心态自我革命，才有可能抓住机遇。
“银行可以采用很多专业的技术手段和分析工具，包括对小微企业所在行业进行经济周期分析、对小微企业所处市场进行全方位调研等，甚至可以创造条件为小微企业增信，使小微企业贷款的风险可控，这些都是互联网金融所不能提供的。”民生银行董事长董文标称。
