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证券时报网（www.stcn.com）03月28日讯
本周（3月22日-28日）互联网金融市场又新来了几个新的“小伙伴”，京东“小金库”、阿里“娱乐宝”、汇添富全额宝陆续上线。据悉，京东“小金库”1元起购，且申购额度不受限。首批登录“小金库”的两款货币基金产品分别为嘉实基金(博客,微博)的活钱包和鹏华基金的增值宝。娱乐宝是阿里巴巴联手国华人寿推出的的产品，已在手机淘宝上线开始接受预约。该产品预期收益率为7%，对接的是国华人寿旗下的国华华瑞1号终身寿险A款，投资项目包括3部电影和1款游戏，总投资额为7300万元。此外，3月25日晚，汇添富旗下货币基金全额宝在微信理财通平台低调上线，成为继华夏财富宝之后又一只登陆该平台的基金产品。
其它方面，近日四大行纷纷下调了“宝类”产品的购买额度；中行、农行表示，设置转账及交易支付限额的出发点和落脚点是客户资金安全；马云表示“四大天王”封杀，支付宝虽败犹荣。
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证券时报网（www.stcn.com）03月28日讯 京东版“余额宝”及基金店同时上线3月27日“东哥”宣布，“京东金融上线啦！”同时，京东“小金库”及基金京东旗舰店也同日上线。首批登录“小金库”的两款货币基金产品分别为嘉实基金的活钱包和鹏华基金的增值宝，率先上线京东金融平台的基金公司是嘉实基金、鹏华基金、南方基金、易方达基金、工银瑞信、建信基金、招商基金、国泰基金8家大型基金公司。
据悉，京东“小金库”1元起购，且申购额度不受限。首批登录“小金库”的两款货币基金产品分别为嘉实基金的活钱包和鹏华基金的增值宝。京东用户可直接使用京东账户联合登录网银钱包，资金转入小金库后自主选择购买。
“东哥送！送！送！”有了百度金融的经验，此次京东金融也玩起送“宝箱”的营销策略，且活动力度比百度和淘宝有过之而无不及。根据京东金融官网，活动期间开通京东的网银钱包即可获得一个“宝箱”，体验小金库后分享到微博或者朋友圈，即可获得钥匙领取宝箱中的大奖，“100%中奖，最高可获1000元”。
京东金融资金业务部总经理刘长宏介绍，“小金库”是京东金融为用户提供的个人资产增值服务，让用户的闲散资金可获得低风险且高于活期存款的收益。“小金库”对接京东生态圈，可满足用户理财之外的诸多需求。比如购买小金库后，用户可以无缝融入京东消费生态。小金库内的资金不仅可随时用于京东商城内购物消费，未来亦可直接用来结算京东白条账单，还可进行信用卡还款，帮助京东用户真正实现赚钱、花钱两不误。
相对于市场上的其他“宝宝”，刘长宏认为，京东小金库的核心竞争力在于良好的用户体验、与消费的结合、定制的货币基金产品等。为了保证用户的资金安全，京东金融已经与华泰保险（放心保）公司达成合作，对于用户因账户被盗发生的资金损失，将给予百分百全额赔付的安心服务。
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证券时报网（www.stcn.com）03月28日讯 阿里“娱乐宝”曲线借道信托预期收益率高达7%3月26日，阿里巴巴联手国华人寿推出的一款名为“娱乐宝”的产品，已在手机淘宝上线开始接受预约。该产品预期收益率为7%，对接的是国华人寿旗下的国华华瑞1号终身寿险A款，投资项目包括3部电影和1款游戏，总投资额为7300万元。其中，影视剧项目投资额为100元/份，游戏项目的投资额为50元/份，每个项目每人限购两份。这意味着，将有数十万人通过娱乐宝参与到该产品的投资中。
据了解，该产品投向的是一个信托项目，娱乐宝仅募集7300万资金，只占该信托项目资金的一小部分，这个信托项目将通过债权融资计划形式投资电影。
“娱乐宝”一上线就被市场理解为是一种众筹。但阿里巴巴集团公关总监顾建兵表示，娱乐宝模式并非"众筹"。众筹项目不能以股权或资金作为回报，项目发起人更不能向支持者许诺任何资金上的收益。这与娱乐宝平台上能提供预期资金收益的保险理财产品，有着本质区别。事实上，娱乐宝”背后对接的是一款名为“国华华瑞1号终身寿险A款”的投连险产品，1年内领取或退保收取3%的手续费，1年后自动全部领取。
据第一财经日报报道，一位知情人士表示，这只投连险产品投向的是一个信托项目，娱乐宝仅募集7300万资金，只占该信托项目资金的一小部分，这个信托项目将通过债权融资计划形式投资电影。也就是说，阿里巴巴筹集网民资金，通过“投连险—信托—电影”的方式将资金“融”给电影相关制作方。上述知情人士表示，为了保障资金安全，还通过商业银行出具保本保息的保证函，如果项目出现违约，商业银行将代替电影企业履行还款义务。
另据一保险业内人士表示，“娱乐宝”实际上是一种通过保险产品作为产品包装方式，以规避信托产品投资门槛的限制，并且获得较高的投资收益回报，加上利用了投资电影的趣味性，容易吸引关注。
一般来说，信托产品收益率相对较高，但投资门槛通常百万起。而“娱乐宝”这种模式就较好地避免了信托高投资门槛的问题，100元即可购买。
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证券时报网（www.stcn.com）03月28日讯 汇添富全额宝登陆理财通 7日年化收益超6%3月25日晚间，汇添富旗下货币基金全额宝在微信理财通平台低调上线，成为继华夏财富宝之后又一只登陆该平台的基金产品。
登陆理财通页面，出现“更多基金”，可看到汇添富基金全额宝已正式上线。理财通平台数据显示，汇添富全额宝最近7日年化收益率达到6.3430%，而此前上线的华夏基金财富宝最近7日年化收益率为5.506%，余额宝25日的7日年化收益率为5.4960%。全额宝受益率远超此前的宝类产品，预计会引发新一轮的追捧。
业内人士表示，全额宝登陆理财通，对华夏财富宝所产生的潜在分流影响是必然的。货基高度同质化，互联网用户的迁移转化特征又相当明显，如果短期收益率有明显高低，客户迁移可能很大。
据报道，除汇添富之外，广发基金和易方达基金也正在就与微信理财通的合作进行技术准备，相关产品有望在系统运行稳定后上线。
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证券时报网（www.stcn.com）03月28日讯 中山证券牵手互联网巨头 移动终端产品今日上线继国金证券(600109,股吧)牵手腾讯接入互联网个人电脑端（PC）后，又一家证券公司在进军互联网平台上再进一步，这一次从PC端按转移到了移动终端。
证券时报记者日前获悉，中山证券已与国内某知名互联网公司合作，全面接入该公司的移动客户终端，利用互联网平台导入客户，并为客户提供更加便捷的服务。
据记者了解，中山证券即将上线的“小贷通”产品亦是该公司利用互联网展业的一个大胆尝试。
如果投资者持有股票，计划长期投资，却需要现金周转，便可以通过“小贷通”筹措资金。中山证券官方网站信息显示，“小贷通”就是一种通过沪深交易所场内通道，为客户提供5000元~100万元小额融资的业务。投资者只要是中山证券的证券客户，就可以使用持有的股票、债券、基金，开展上述“小贷通”业务，获得急需资金。
中山证券相关人士介绍称，“小贷通”与一般的质押融资相比，具有门槛低、效率高、到账快、期限活、用途广等特点，最低贷款规模从5000元起，投资者可通过网络进行申请，申请次日资金可用可取，提供随借随还和多种固定期限搭配，融入资金不限用途。
据了解，目前市场上的大部分质押融资业务，不仅门槛高，而且因为审批流程过长导致放款效率很低。更让人难以接受的是，融资用途被严格限制，甚至要时刻被资金融出方监控使用。
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证券时报网（www.stcn.com）03月28日讯 中行农行：降快捷支付是为用户资金安全针对四大行日前集体下调支付宝快捷支付额度，中行、农行均回应称，设置转账及交易支付限额的出发点和落脚点是客户资金安全。中行表示，针对不同支付方式设置不同限额主要考虑其安全认证方式与级别不同。农行表示，农行对互联网金融一直持尊重和欢迎态度，关于快捷支付限额未来是否会再次调高，取决于安全认证等级的提升。
中行称，目前，中行向支付宝账户充值主要包括两种支付方式，一是网上银行支付，二是快捷支付。按照业界惯例，中行对上述支付方式设置了支付限额，具体额度设置情况是：网上银行支付：单笔5万元；快捷支付：单笔1万元、日累计1万元。
中行还表示，针对不同支付方式设置不同限额主要考虑其安全认证方式与级别不同。例如，中行网上银行支付由银行通过“双因子”、“双通道”的安全认证方式保障交易安全，其支持的支付限额较高；而快捷支付由第三方支付机构通过静态支付密码和手机交易码完成交易认证，其安全认证等级相对较低。因此，相应的支付限额设置较低。
农行副行长李振江25日在2013年业绩会上回应称，根据不同的安全认证都有限额要求，调低快捷支付限额一方面是因为快捷支付无磁卡、无密令，客户认证级别低，对客户资金安全造成了较大的威胁；另一方面也是落实反洗钱的要求。他指出，农行调低限额只针对快捷支付，调整为单笔日均累积不超过1万元，不涉及其他产品，大额支付可适用网银，未来将研究如何提高网银的便捷性。
他表示，农行与很多第三方支付机构都有合作，快捷支付开通以来，确实接到了很多客户资金被盗事件投诉，有的金额也比较大。农行对互联网金融一直持尊重和欢迎态度，关于快捷支付限额未来是否会再次调高，取决于安全认证等级的提升。
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证券时报网（www.stcn.com）03月28日讯 工行：快捷支付接口减少不影响交易继多家银行下调第三方支付机构快捷支付交易限额之后，25日又有消息称工行正在逐步关闭快捷支付接口。工行有关人士25日就此回应称，支付宝在工行快捷支付接口数量减少，在技术上对交易不会构成任何影响。未来快捷支付的接口将统一到杭州，其他分行的接口关闭。
工行相关人士称，多个接口由多家分行实行多头管理，容易出现技术和管理上的问题，存在风险隐患。支付宝所在地在杭州，由工行浙江分行专门对支付宝快捷支付接口进行维护和管理，有利于保障客户交易安全。
该人士表示，未来快捷支付的接口将统一到杭州，其他分行的接口关闭。如果把指令发到已关闭的接口，可能造成交易失败。
工行介绍，关于统一接口工作，工行与支付宝方面前期已进行了长时间沟通，并做了充分准备和安排，相关工作均在后台完成，如支付宝方面配合，对客户交易不会造成任何影响。
农行副行长李振江25日出席2013年度业绩发布会时表示，农行对与第三方支付机构合作持开放态度，近期四大行下调快捷支付限额的事件，市场可能存在误解。他解释说，农行下调快捷支付额度是出于保护客户资金安全的考虑，不同类型交易都有不同限额要求。
李振江说，农行查询后发现，由于基于弱认证方式，快捷支付中出现了客户账户资金被盗事件，农行接到了大量客户投诉。为了控制风险，农行于近期调整了快捷支付限额。他强调，此次调整只针对快捷支付额度，通过网银支付并没有受到任何影响。
他特别指出，农行对互联网金融一直持欢迎的态度，但作为银行要特别注重保护客户的资金及信息安全。至于未来快捷支付的限额是否会提高，则取决于今后的安全认证水平。
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证券时报网（www.stcn.com）03月28日讯 马云：“四大天王”封杀 支付宝虽败犹荣3月22日，建设银行(601939,股吧)下调了其用户通过支付宝快捷支付网上消费及购买余额宝的额度，幅度从原先的单笔5万元下降为5千元。而一周前，工行、农行、中行已经下调了用户使用支付宝快捷支付的额度。其中，工行由原先的单笔5万元下调为5千元，每月限额则从20万元下降为5万元。中行、农行则将额度从原先的单笔5万元下降为单笔1万元。
据中证报报道，针对工农中建“四大行”相继下调对支付宝快捷支付额度，3月23日，阿里巴巴集团董事局主席马云称：“四大天王封杀，支付宝虽败犹荣。但决定市场胜负的不应该是垄断和权力，而是用户！”
马云表示，“不知道谁给银行们权力，可以伤害储户支配自己资金的权力。更不知道谁来监管四大"国手"联合封杀的合法性？”
对于此次作出快捷支付额度调整原因，银行方面普遍表示，是出于客户个人信息和账户安全考虑。但在外界看来，四大行这番举动，更像是在央行政策之外对余额宝的“曲线制约”。
业内人士认为，央行此前已明确表态限制第三方消费金额的《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿短期内不会实施，而此时四大行纷纷下调“宝宝类”产品购买额度，根本原因或是因为“宝宝类”理财产品对于银行存款造成的冲击。同时，也有用户表示未来的使用体验或将受到一定程度的限制。
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证券时报网（www.stcn.com）03月28日讯 四大行均下调宝类产品购买额度 月不超5万继工商银行(601398,股吧)、农业银行(601288,股吧)、中国银行(601988,股吧)相继调低余额宝、理财通的购买限额以来，3月22日，建设银行下调了用户购买余额宝的额度(注：文中所列额度均为手机端)，幅度从原先的单笔5万元降为5千元，每月限额从20万降为5万。至此，国有四大银行均下调了余额宝等互联网金融产品的购买额度。
据了解，一周前，工行、农行、中行最先下调了余额宝、理财通的购买限额。其中，工行对余额宝的额度由原先的单笔5万下调为5千，每月限额则从20万降为5万。而工行对理财通的限制则由每月的30万下调为每月5万。中行、农行则将原来的余额宝购买额度从原先的单笔5万降为单笔1万。
值得注意的是，四大行均是通过下调快捷支付额度的方式来限制“宝宝类”产品的购买额度，因此，与快捷支付相关的其他服务也可能受到影响。以信用卡还款为例，额度下调后，意味着用户如果想通过快捷支付从储蓄卡还款到信用卡，单笔只能操作5千元。如果要给信用卡还款两万，必须操作4次才可完成。
对于此次作出快捷支付额度调整原因，银行方面普遍表示，是出于客户个人信息和账户安全考虑。但在外界看来，四大行这番举动，更像是在央行政策之外对余额宝的“曲线制约”。
据新浪财经报道，业内人士认为，央行此前已明确表态限制第三方消费金额的《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿短期内不会实施，而此时四大行纷纷下调“宝宝类”产品购买额度，根本原因或是因为“宝宝类”理财产品对于银行存款造成的冲击。同时，也有用户表示未来的使用体验或将受到一定程度的限制。
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证券时报网（www.stcn.com）03月28日讯 央行处罚多家第三方支付机构 勒令暂停新增商户
中国人民银行官方微博截图中国人民银行3月21日晚在官方微博发布消息称，2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。为此，人民银行根据情节轻重依法进行了处置。相关单位待自查清理完毕，并经人民银行组织验收合格后，可开展新增商户拓展。
有媒体报道称，央行79号文已下发至各第三方支付机构。从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在内的8家全国范围内停止接入新商户。而有两家第三方支付机构将则被要求自查，分别是广东嘉联和中国银联旗下的银联商务。
据报道，央行处罚8家第三方机构支付机构，源于年初浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。
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证券时报网（www.stcn.com）03月28日讯 多部委酝酿互联网金融监管办法央行近期一系列的动作表明，互联网金融监管问题已提上日程。
第一财经日报从知情人士处了解到，由央行牵头，包括银监会、证监会、保监会、工信部等多个部委正在加紧制定一份针对互联网金融的监管办法。就在上周，央行条法司还召集了腾讯、阿里、宜信等涉足互联网金融的企业进行座谈，听取意见。
该人士还表示，上述监管办法将明确监管职责分工，初步确定的分工为：银监会负责监管P2P行业，众筹由证监会监管，央行则负责第三方支付的监管，“对互联网金融监管的总原则是"负面清单"的理念。”
对互联网金融监管政策的初衷，全国人大财经委副主任委员吴晓灵在中国高层发展论坛上表示，应该从三个角度来理解：第一，到底对货币创造功能会不会有什么影响；第二，能不能很好地保护客户的资金安全、监管部门对资金流的监测以及对社会经济秩序的维护；第三，能不能很好地保护投资者的利益。
多名学者和专家亦表示，互联网金融的本质仍是金融业务，这是对其监管的基础。
博道投资高级合伙人、首席经济学家孙明春（财苑）撰文称，目前绝大多数互联网金融产品和商业模式所带来的主要是技术层面的改善或创新。它们降低了金融交易的成本，却无法明显降低信息不对称的问题，因此应该达不到“去中介化”的效果，也就不可能“颠覆”传统金融业。
孙明春还表示，鉴于互联网金融并未改变金融业的本质，对它的监管也应该秉承与传统金融监管一致的原则与框架，避免出现监管中的不公平或造成潜在的风险隐患。
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