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编者按：“看得见，摸不着”—这形容的不是镜花水月，而是部分银行理财产品的预期收益率。在购买银行理财产品的投资者心中，预期收益几乎永远被放在了考量的第一位，然而很多时候，预期收益率的表述更像是暗藏钓钩的“馅饼”，看似美味，实则难以下咽。
近日，马航失联事件引起大家关注，这部悬疑剧最后的答案是什么，大家依然非常揪心。与此同时，在理财市场上，也有一部悬疑剧“钱去哪儿了”引起各位投资者的关注。
某理财产品说明书中标明的预期收益率高达6.4%，而经过实际测算，投资者资金的每日平均回报年化尚不足5%，预期收益率的表述更像是暗藏钓钩的“馅饼”，看似美味，实则难以下咽。那么钱到底去哪里了呢？
银行是这样“霸占”你的钱！
某理财产品设定的销售日期为3月19日-3月25日，预留了7天的产品募集期，募集期（也被部分银行成称之为认购资金锁定期），投资者获得的只有银行的活期存款利息。
也就是说，投资者如果想要购买上述理财产品，必须于3月19日将资金存至投资者在该行开设的相应账户，并在3月19日-3月25日享有活期利率；如无特殊情况，3月26日，该理财产品将正式成立，并于4月29日到期。考虑到两天的清算时间延至了5月1日，再考虑到五一法定节假日三天顺延的原因，银行最晚有权于5月4日将理财资金本息进行兑付。
银天下融金汇银把它翻译成大家比较容易懂的话来说吧，事实上，这款投资期限为34天的理财产品实际上占用理财资金的天数为46天，其中包括了仅享受活期利率的7天募集期和不享受任何利率的5天清算期。现在你懂的了。
银行的“小九九”你了解嘛？
实际上，很多银行在季末、年末时点发行收益率超高的短期理财产品时往往巧妙地借用“十一”、“元旦”、“春节”、“端午节”、“中秋节”等假期，无论是变相延长募集期还是清算期，都十分有利于银行降低理财产品的实际收益率。
目前银行的资金面并没有去年年底那么紧张，银行还敢于发行预期收益率高达6.4%左右的产品，一部分原因也是因为产品可以通过合理的设计拉长资金占用时间。
那么为什么要这样做呢？是因为预期收益率超过6%的短期理财产品无利可图，除了0.2%的销售费外，留给银行的超额业绩管理费的空间很小，而这部分收入才是“大头”。
羊毛出在羊身上，这个道理想必大家都明白，指望着银行替你挣取真金白银无异于与虎谋皮，与其窝囊的看着钱袋慢慢干瘪，还不如自己真金实银的去现货白银市场干一把，当然股市还是算了，说不定一点点积蓄都灰飞烟灭。
