信用卡套现泛滥 网络上“套现POS机”依然在叫卖[图]-科技频道-金鱼财经网

东方网3月26日消息：据《青年报》报道，日前，央行下发文件，要求从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在内的8家机构全国范围内暂停接入新商户，另外，中国银联旗下的银联商务、广东嘉联两家将被要求自查。不过记者搜索网络发现，网络卖家售卖POS机的现象依然存在。

信用卡套现泛滥是主因

根据《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报》的内容显示，上述10家收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。而此次央行对10家收单机构采取处罚措施，其主要诱因还是近期信用卡套现现象泛滥。有媒体报道，央行此次出手的导火索是浙江、福建一带信用卡持卡人利用信用卡“预授权”套现的案件频发。

事实上，利用信用卡预授权套现是众多套现手段中的一种，这种操作导致持卡人利用超限15%的规则来扩大信用卡额度，进而套取现金。对此，银率网分析师表示，在实际中，部分收单机构为应付同业竞争，拓展收单业务，往往对商户资质审核把控不严，睁一只眼闭一只眼；甚至违反《POS机银行卡收单业务管理办法》，将发展新商户的核心业务交由外包机构来做。“一些人正是抓住这一点，注册空壳公司，向收单机构申请POS机，从而实现信用卡套现的目的。大部分的信用卡套现，就是通过虚假交易，在POS机上刷卡来实现。”

网络仍有售卖套现POS机

然而，在央行出手整顿收单机构的消息发出后，记者昨日搜索购物网站发现，出现套现POS机的商品不下百页，价格由几百元至几千元不等。每件商品都用鲜亮的颜色标示着醒目的广告语“养卡神器”、“绝对正品”、“快速下机”、“对私办理”等等。而“易宝”、“汇付”、“随行”等被列入本次处罚对象的几家收单机构的名称，也频繁出现在POS机叫卖广告中。

打开商品页面，在商品详情里可以看到办机材料，几乎所有的店铺都只需要申办人提供个人身份证、银行卡即可。而按照相关规定，只有企事业单位、中小企业、个体工商户才能申请POS机，且需要提供的材料包括申办人身份证明及企业营业执照复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证复印件等企业证明材料，还要提供门头照片一张、店内环境照片两张、收银台照片一张等等。

对比就可以发现，收单机构下发POS机业务及后续监控业务，漏洞非常大。这对于信用卡套现者来说，跳过中介，自己在网上花钱买POS机刷卡套现，成本更低廉。

对此，上述分析师指出，央行对部分收单机构进行处罚的收效如何，还有待观察，但要规范整个行业，杜绝收单机构的违规行为，需要完善行业规范，明确银行、银联与收单机构三方的责任，并严格执行对违规行为的处罚。