AD
本报记者 武岩生
最近有关互联网金融的话题风生水起，占据各大媒体的头版头条。而对于互联网谈论最多的莫过于其对传统金融业带来的影响，对传统银行业务带来的冲击。而传统金融业也没有闲着，他们正在积极布局转型，拥抱互联网时代的到来。对于广大百姓而言，正如哪句俗语—“不管黑猫白猫，能够逮住老鼠就是好猫”。对于百姓而言，能再风险可控的前提下实现资产增值保值就是好的理财产品。
多家银行打响存款保卫战
2月28日，民生银行(600016,股吧)直销银行正式对外推出“如意宝”，对接于货币基金，1分钱即可投资、申购无限额、时时支取、日日复利等特点让银行理财产品彻底“接了地气儿”。上线以来，7日年化收益率一度达到6%以上。与其类似的中国银行(601988,股吧)“活期宝”货币基金理财产品也于近日成立，首日七日年化收益率高达6.758%。
银行“类余额宝”产品层出不穷，对接货币型基金、起存门槛较低、随时存取的特点让这些产品基本具备了互联网理财产品的所有优势，主要用于为银行客户提供活期理财的增值服务。
除了理财产品，银行还加紧扩充互联网的线上实力。中国兴业银行(601166,股吧)建立的“钱大掌柜”面向中国三、四线城市乃至农村地区的投资者，利用线下网点覆盖优势，建立起网上网下是全覆盖的综合理财平台。
事实上，在传统银行不断发力互联网金融的背后，是活期存款不断流失的尴尬现状。
互有优势竞争使百姓受益
采访中，分析师认为，以货币基金为主要投资标的的“余额宝们”飞速发展，对银行的资产、负债以及中间业务产生一定影响。虽然互联网理财对传统金融造成一定的冲击，但更多表现在产品设计、服务意识和营销模式的创新，从市场规模来看，互联网金融还尚未达到撼动传统银行业地位的程度。“互联网金融最值得肯定的是渠道创新，它将小额资金汇集到资金池里进行低风险投资，确实起到良好的增值作用。”一位观察者说。“但如果只是渠道创新，对银行冲击力度有限。”
银行在高端客户和三、四线城市的投资群体中仍占据资源优势。天弘基金发布的余额宝用户的各项数据显示，用户人均持有金额4307元，其中18-35岁的用户占82.8%，50岁以上人数仅占2.3%，江苏、广东、浙江三省用户就已占用户总数近三分之一。
不少业内人士指出，面对利率市场化的逐步推进和互联网金融的不断冲击，对于传统银行业来说，出路只有一个，那就是改革。“互联网金融有利于银行提高服务质量，对客户重新进行新的分层、认定然后提供不同的服务等。它给银行真正的压力来自对传统经营模式的突破。”
互联网是银行革新的促进者
互联网金融行业并非高枕无忧。互联网企业在进入专业化的金融领域过程中，是否能够有效进行合理内控，防止风险放大值得关注。
业内人士指出，互联网理财产品收益并不取决于互联网企业的经营控制，而是由券商和基金从业人员进行操作。一旦未来基金市场出现亏损，资金链断裂的风险依然会转嫁给互联网企业。“传统金融机构监管严格，但对于互联网金融，特别是P2P等创新型产品而言，并没有明确的法律法规相匹配。在鼓励互联网金融创新的基础上，必须加强风险监管。”一位分析师说。
但二者并非不可兼容，另一种看法是，当贴心的“余额宝们”正在试图触碰“傲慢地主们”的奶酪时，也许二者之间会擦出创新的“火花”。传统金融行业如果能抓住这样的契机，改变自我，将传统优势与创新更好的融合，也许将迎来更大的发展。无论如何，这种竞争的局面对于传统金融业会起到促进作用。不难看出，传统的金融机构已经更加重视新兴金融模式对其带来的影响，并逐渐加快自身的改进步伐。越来越多的信息表明，传统银行正试图利用网络银行手段来改造自身。
面对互联网金融产品这一“搅局者”，银行正在积极应对。二者交锋受益最大的就是普通投资者，低门槛和较灵活的投资手段让普通民众资产增值渠道不断拓宽。或许，传统金融一家独大的时代已经结束了。
