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商报记者 董冰乐
“先消费、后付款”这一消费理念早已被年轻人普遍接受。在信用卡大行其道的今天，不少互联网企业纷纷借力虚拟信用卡大挖传统金融墙脚。前不久，京东高调推出消费者信贷服务“京东白条”，可实现“先消费，后付款”的全新支付方式。昨天支付宝发布信息表示，支付宝钱包将于下周推出首张网络信用卡，跟传统信用卡申请流程不同的是，用户在网上积累的信息和信用数据可作为授信依据，授信额从200元起步，可用于所有在线消费。
网络信用卡授信额度200元起步
据了解，支付宝推出首张网络信用卡，是与中信银行(601998,股吧)合作的，对应的是中信银行异度支付信用卡。消费者只要在支付宝钱包内关注“中信银行”公众号，在线即时申请，申请获准后，将所获得的卡号在线开通支付宝快捷支付，即可进行网购、移动支付等消费。
支付宝首张网络信用卡的首批发行大致在100万张，授信额度200元起步，上限根据个人网络信用度来定。支付宝钱包根据用户在网上积累的海量实名制信息及信用数据，给中信银行参考网络信用度。网络信用卡可根据消费者的消费记录和信用记录，逐步提升额度。
“京东白条”最长有30天免息延后付款
“京东白条”也是类似信用卡的互联网虚拟信用卡模式。京东的“白条”是一项面向个人消费者的消费金融业务，以京东会员的信用体系为依据。用户在京东消费时，享受“先消费、后付款”的信用赊购服务。京东“白条”最长有30天的免息延后付款，另外还有3期、6期、12期的灵活分期服务。“白条”用户最高可获得1.5万元信用额度，其中首批获得京东白条试用的用户有50万个名额。目前，这50万个名额已发放完毕。京东有关人士表示，后期会继续开启这个服务。
据了解，“京东白条”推出的分期付款计划目前首期费率是0.5%，相当于年利率为6%。在公测期间，费率6折为0.3%，年利率仅3.6%。而目前五大银行的分期付款手续费都在0.55%至0.75%，年手续费在6.6%至9%。
逾期也会影响个人信誉
“支付宝钱包推出网络信用卡，是开挖网络信用金矿的第一铲。”易观分析师张萌认为，支付宝作为国内最大的第三方支付机构，其拥有近3亿的实名认证用户，消费者在网上沉积了大量行为数据，这些数据可以折射出消费者的信用。
不过，爱用网络信用卡或“京东白条”的用户基本上都属于需要控制日常消费的网购达人或“月光族”，因此一定要根据还款能力办理业务，因为不管是支付宝的网络信用卡，还是京东“白条”，互联网虚拟信用卡模式都已经与央行互动，可以查到个人的一些信用记录，比如用户在京东欺诈，恶意到期不还款，这些记录会上传给央行。这会影响个人信誉，以后在银行贷款也会受到影响。
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