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“身边很多朋友早上起来第一件事，早已不再是先刷微信再刷微博，而是先刷余额宝再刷理财通。那些每日收益从一袋奶钱到一天菜钱的数字，会让他们微微一笑。”昨日，沈城白领任小姐在朋友圈内发了这样一条微信。的确，随着余额宝、零钱宝、生意宝(002095,股吧)、收益宝、活期宝、现金宝、易付宝……20多种各式互联网“理财神器”出现，越来越多的人选择将工资余额从银行账户中取出，打入到余额宝、活期通等互联网理财工具中，各种“宝”已经悄然替代着活期存款。
妙招：每月收益超过五年定存收益
市民马小姐对记者说，平时她常在网上购物，所以每个月的工资发下来后，就会将一部分钱打入到余额宝中，由于余额宝的方便快捷和易懂易操作，还将工作三年来积累的一些理财资金也全数打入到余额宝中，平均每个月，她的余额宝账户上有近4万元的资金，每月能够为她带来200元左右的收益。
同时，她也绑定了支付宝的信用卡还款，每到信用卡还款日，余额宝的资金还能够帮她进行信用卡的还款。巧用互联网理财工具，她每月都能够享受到超过五年定存利率的收益，同时还能够实现如活期存款般的随时支取。
记者了解到，今年春节在传统货币基金、股市等理财渠道纷纷闭门谢客时，余额宝、理财通等互联网理财渠道却宣布春节“不打烊”，账户资金不仅可购物，还继续发放收益。相对于银行动辄“5万元起”的理财门槛，互联网理财大部分都可以1元起购，平均7日年化收益率在6%左右，普遍高于同期银行理财产品的平均收益。据支付宝统计，春节年前7天，有近400万人在余额宝办理了存入业务，比平日高出数倍。
解读：各类“宝”吸金大法为基金
从2013年开始至今，互联网理财领域可谓风生水起。一方面是由于较低的准入门槛。以微信理财通为例，即使你有0.01元闲钱，你也可以加入“理财军团”；另一方面是较高的收益率。目前市面上的互联网基金平均年化收益率在6.2%—6.6%之间。1月15日，余额宝规模已超过2500亿元。
目前，基金公司、互联网大佬、银行等纷纷推出各自的类“余额宝”产品。海通证券(600837,股吧)金融产品研究中心发布的报告称，当前市场的主流产品主要分为四大类：支付功能型，如苏宁的零钱宝和阿里的余额宝；自力更生型，如汇添富基金网络直销的全额宝和现金宝；携手“互联网大佬”型，如微信理财、百度理财联合华夏基金等公司；银行系，如工行的“天天益”等。无一例外都打出了T+0取现的旗号。
数据显示，目前市场上推出的各类“各种宝”，其收益率均高达6%以上，微信理财通在春节期间一度逼至7.9%。实际上，货币基金年化收益率通常为4%—5%，如此高的收益率能持续多久，成为众多“小伙伴”们关注的焦点。
鉴宝：市民如何“找宝”家庭理财
那么，这些互联网理财工具有何异同，普通投资者又如何趁各大巨头拼杀之际获一份渔翁之利呢？
“其实，这些所谓的互联网金融理财产品所挂钩的都是货币市场基金，也就是说它们是通过相对应的基金公司的货币基金取得收益。其所投资的货币基金的表现，直接决定了相关理财产品的收益。像余额宝挂钩的是天弘基金旗下的货币市场基金"天弘增利宝"，微信理财通合作牵手的是华夏基金旗下货币基金"财富宝"等。”辽宁省理财师协会秘书长、国家高级理财师钱维军介绍说，投资者在“找宝”时，完全可以用选择货币基金的思路选择互联网金融理财产品“鉴宝”。
选择货币基金时，不能只是简单地关注7日年化平均收益率，还要参考以往的业绩。毕竟投资理财是一个长跑的过程，那些长期业绩稳定的货币市场基金更能体现管理能力。另外，那些规模相对较大的品种，不论从管理成本还是议价能力等方面都具有较大优势，所以收益率也相对高一些。 沈阳晚报、沈阳网主任记者 高薇
银行推出新型理财产品
反击各类“宝”
央行在上周六如期公布了1月份金融统计数据。当月新增人民币贷款再次突破万亿元大关，达到1.32万亿元。考虑到22.5%的M0同比增幅，以及当月1.79万亿元现金净投放规模，1月份的活期存款可以说出现了罕见的“零增长”。
面对余额宝等宝类产品的凶猛攻势，大型银行近期开始反击。工商银行(601398,股吧)与工银瑞信基金推出“天天益”理财产品，可以把卡内沉淀资金投向“工银现金宝”。交通银行(601328,股吧)则与易方达基金联合推出“实时提现”，可满足客户7×24小时申购和赎回需求，资金T+0实时到账。2月14日工银货币七日年化收益率为6.131%。总体上，余额宝等产品的特点和优势，都在银行相应产品中得以体现。
另外，民生银行(600016,股吧)直销银行也推出的货币基金产品“如意宝”，已进入最后内测阶段，将于近期择机上线。
业内人士分析，在市场流动性总体偏紧的环境下，受管制的存款利率和市场化的银行间利率的差异在扩大，事实上对推动我国利率市场化进程产生了一定的倒逼作用。今后，将有更多普通存款转变为宝类产品。
沈阳晚报、沈阳网主任记者 高薇
