保险中介行业步入3.0时代，逐步向轻资产、数字化和精细化模式转变 提供者 蓝鲸财经

6月25日，水滴保险研究院联合普华永道发布了《中国保险中介行业发展趋势白皮书》(以下简称《白皮书》)。该《白皮书》指出，中国保险中介行业将以科技与生态驱动，向轻资产、数字化和精细化发展模式转变，并通过打造核心能力驱动长期发展。

保险中介行业已步入3.0时代

据了解，我国保险中介传统上以保险营销员和保险兼业代理机构为主，但近年来专业中介机构发展迅速。截至2018年底，中国市场有2647家保险专业中介机构，3.2万家保险兼业代理机构，以及764万保险公司营销员。

保险中介一直是推动中国保险行业发展的重要力量。 普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾表示，在营销员1.0时代和传统专业中介的2.0时代基础上，随着互联网技术的高速发展，近年来涌现出依托互联网流量和场景的新型数字化中介平台，在业务模式、渠道变革、场景获客、精准营销、以及数字化运营等方面进行了很多创新，我国保险中介行业已经进入3.0时代。

《白皮书》也指出，我国保险中介行业发展按时间维度可划分为三个阶段：个人营销员制度大幅推动中国保险行业发展的1.0时代;专业保险中介机构的产生与崛起，从中立和客观的角度为客户提供保险营销服务和风险管理建议，并在 产销分离 趋势下加速发展的2.0时代，代表企业有泛华、大童、明亚、江泰等;以及近年来互联网逻辑下以流量和生态驱动的获客与营销革新，并形成与保险公司及传统中介机构新的竞合关系的数字化中介平台3.0时代，代表企业有蚂蚁保险、微保、水滴保险商城、小雨伞等。

保险中介在不同阶段对中国保险行业的人才培养、市场教育、管理变革和科技创新等方面，都作出了卓越的贡献。 水滴保险研究院和普华永道认为，在宏观环境日益复杂、科技变革加速和行业转型迷惘的当前，对保险中介行业发展趋势进行研判显得尤为重要。

新形势下保险中介行业发展将呈现四大趋势

在行业发展新形势下，水滴保险研究院联合普华永道发布的《白皮书》，对未来中国保险中介市场发展趋势提出四方面预测。

首先，保险价值链重构趋势下的产销分离，驱动保险专业中介发展加速。随着营销员体系改革， 产销分离 趋势愈发明显，传统营销员归属感不高，使得绩优营销员团队自主创业或加入专业中介机构，转型成为保险专业中介。同时，保险公司愈发谋求与专业中介机构合作， 打造合作共赢的生态价值圈。专业中介机构也加大了对产品开发、承保、理赔、客服等保险公司原有价值链条的延展，服务的提升使客户和保险公司之间的衔接更加高效与专业。

第二，保险中介从粗放式逐步向精细化发展模式转变。现有营销员队伍具有素质低、资历浅、稳定性差的特点。营销员学历普遍偏低，高中及以下学历人群占比超65%，1年以内从业经验的营销员占比达54%，脱落率高达50%。但庞大的营销员队伍将逐步精简优化，通过优胜劣汰来提升绩效产能。《白皮书》指出，中介机构将摒弃当前粗放式的增员模式，注重打造精英团队。另外，由于互联网模式一定程度上降低了销售与服务的成本，数字化营销和运营将成为主流路径。保险中介将借助线上化平台工具优化运营流程，实现轻资产、低成本、高效率运营。

第三，科技创新与场景化是未来保险中介发展的核心因素。在信息科技时代，营销员能有效利用大数据、人工智能、云计算，物联网和区块链等技术，以更方便、低价、高效的方式去了解和把握消费者的真实需求，从而以不断提升服务能力和水平。越来越多的保险中介公司利用科技手段改善服务流程，通过智能服务缩减人力成本、提升效能。新型专业中介创新业务模式，和新兴互联网社交平台合作，采用数字化创新手段，建立保险保障场景，开始从基础引流向定制化场景转变，从而实现高转换率和精准营销。

此外，保险中介将打造核心能力以驱动长期发展。保险机构针对以往产品条款专业性强复杂性高的问题，对产品进行标准化，风险碎片化和去中介化的变革。由于产品+服务的模式逐渐成为保险行业竞争的差异化策略，《白皮书》认为，在传统的产品销售基础上，为客户提供综合解决方案和风险管理咨询等高附加价值的能力，将是保险中介的核心价值和未来发展驱动引擎。(蓝鲸保险 关会杰 guanhuijie@lanjinger.com)

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