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浙江银行业全力打造“四专”科技金融服务-银行频道-金鱼财经网

[2021-01-27 22:14:31] 来源: 编辑:wangjia 点击量:
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导读:浙江银行业全力打造“四专”科技金融服务 针对浙江经济创业创新活跃特点,浙江银行业近年来积极贯彻银监会相关工作部署和浙江省委创新驱动发展战略,把科技金融作为业务转型的重要方向。截至2016年10月末,全
浙江银行业全力打造“四专”科技金融服务

针对浙江经济创业创新活跃特点,浙江银行业近年来积极贯彻银监会相关工作部署和浙江省委创新驱动发展战略,把科技金融作为业务转型的重要方向。截至2016年10月末,全省科技型中小企业和高新技术企业贷款余额分别为2774亿元和2724亿元,信用证、银行承兑汇票等表外用信余额分别为975亿元和1405亿元。在不断加强信贷保障同时,银行业着力从组织体系、管理机制、信贷产品、服务模式等四个方面提升科技金融服务的专业化水平。

一、大力发展专业化科技金融服务体系(一)科技信贷专营机构逐渐增加。截至2016年10月末,浙江辖内(不含宁波)共设立17家科技信贷专营支行和32家科技特色支行。其中,杭州银行2009年设立浙江首家科技金融专营机构(科技支行),2013年设立专门服务文化创意产业的文创支行,2016年成立全国首个科技文创金融事业部。2015年10月,农业银行嘉兴科技支行和嘉兴银行科技支行在完成机构改革后,实现百分百只做科技金融业务的专业化经营。

(二)科技金融人才队伍不断发展壮大。目前,全辖科技金融从业人员已超过1400人,专业水平不断提升。例如,杭州银行在客户营销、风险管理、授信审批等前中后台都配备了科技金融专业人员,科技支行通过组织客户经理参加行业交流论坛、长期跟踪细分行业目标客户、邀请创投机构开展内部培训等方式,培育了一支既有较强科技行业分析能力,又具备投行眼光的科技金融专业团队。通过专业化经营管理,杭州银行科技金融不良贷款率仅为0.38%,远低于全行平均不良贷款水平。

二、持续完善专业化科技信贷管理机制(一)单独的客户准入标准。针对科技型企业轻资产、高成长特点,引入单独信贷打分表,淡化财务因素比重,以“先进技术、先进模式、先进人才、前瞻性市场”为标准,让部分没有房地产抵押、不符合传统信贷标准的科技型中小企业也有机会获得银行贷款。

(二)高效的信贷审批授权。建立科技金融绿色审批通道制度,坚持优先审批、即时审批和灵活审批的原则,简化审批流程,引入专家评审机制,提高审批效率和质量。如杭州银行采取“风险管理前移”政策,总行派出专职审批人员,金额4000万元以内的授信可以在支行一站式完成审批。台州银行要求对科技型企业的首笔贷款在5个工作日内完成,非首笔在3个工作日内完成,一般情况2个工作日完成整个贷款过程。

(三)优惠的贷款综合定价。注重与科技型中小企业建立长期合作关系,通过扶持企业成长壮大实现银企互利共赢。如农业银行浙江省分行、南京银行(601009,股吧)杭州分行等均对符合条件的优质科技型企业给予基准利率优惠。工商银行浙江省分行、中国银行浙江省分行等与浙江省科技厅合作推出“科技型中小企业专项保证保险贷款”,利率最高不超过基准上浮10%。

(四)更高的风险容忍度。如工商银行浙江省分行对科技型小微企业融资设定6%的不良率风险容忍度,高于普通小微业务不良容忍度3个百分点,并建立了业务人员的尽职免责制度;浦发银行(600000,股吧)杭州分行对500万元以下的科技型企业不良贷款,实行经济问责、行政问责的减免和减半。杭州银行科技支行对科技金融贷款实行2倍于平均标准的风险容忍度,在风险容忍度内实行尽职免责。

三、不断创新丰富专业化科技信贷产品(一)挖掘企业资源创新服务产品。2015年以来,辖内银行业积极推广开展专利权质押、股权质押、应收账款质押、商标专用权质押、订单融资等科技型中小企业专属信贷业务,有效缓解企业融资担保难问题。如中国银行推出“中银知贷通”,通过对专利权、商标权、著作权的知识产权质押,给企业提供研发支持。交通银行浙江省分行针对科技型中小企业开办的“智权质押融资”业务,主要以发明专利权和实用新型专利权等无形资产为质押。北京银行(601169,股吧)杭州分行推出的“节能贷”产品,以合同能源管理项目未来收益权为质押,满足中小节能服务企业的融资需求。截至2016年10月末,辖内科技型企业无形资产质押贷款余额17.1亿元,同比增长83.6%。

(二)依托政府配套政策创新风控模式。按照“多方合作、风险共担、互利共赢”的原则,在各地政府部门的主导下,辖内银行业与科技园区、政策性担保公司、保险公司等合作推出“风险池基金” “孵化贷” “科技型中小企业专项贷款保证保险”等业务品种,实现了银企精准对接和风险多方分担。如杭州银行已在浙江省内7个地市建立22个“风险池基金”项目,累计服务省内超千户科技创新企业。浙江省科技厅与工商银行浙江省分行等5家银行开展科技型中小企业专项贷款保证保险合作,每家银行各提供1亿元的信贷规模。

四、积极探索专业化科技金融服务模式(一)科技金融服务凸显差异化、多元化。辖内银行业细分客户群体,创新服务模式,为不同行业和初创期、成长期、成熟期等不同阶段的科技型企业,提供差异化、全方位的金融解决方案。同时,针对科技型的高成长特点,积极提供财务顾问、并购融资等综合化金融服务,帮助企业打通与资本市场的对接渠道。如浦发银行杭州分行为初创型企业重点提供“搭平台”服务,发挥资源整合作用;为成长期企业提供融资、结算、财务顾问等传统银行服务和股、债、贷一体化的综合金融服务。杭州银行积极协助科技文创客户在资本市场IPO、挂牌“新三板”、开展并购及被并购、发行债券等。

(二)先行先试探索外部投贷联动业务。截至2016年三季度末,辖内已有工商银行、华夏银行(600015,股吧)等7家银行机构开展科创企业外部投贷联动业务,累计服务科创企业187户,投贷联动下贷款余额14亿元。如杭州银行目前已形成银投联贷(即创投投、银行贷)、选择权(即银行贷、未来投)、基金直投(银行投给创投)、投融顾问等四大类投贷联动业务模式。

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