“银行没有暴利,跟国际大银行的利润回报相比,我们是差不多的,这也与中国经济的发展形式紧密相关。”
3月26日,建设银行(601939,股吧)(601939)(601939.SH,00939.HK)于京港两地召开2011年度业绩发布会。履新三个月后,董事长王洪章首次亮相香港,力图澄清有关银行暴利的指责。
当日,远在北京的建行副行长庞秀生也引用国家统计局公布的2011年规模以上工业企业25.4%利润增长为证,他称,“并不存在银行和企业效益反差巨大,冰火两重天的问题。”
截至2011年末,建行资产总额突破12万亿元人民币大关,较上年末增长13.61%,全年实现净利润1694.39亿元,较上年增长25.48%。
另外,外界对商业银行资产质量的隐忧开始显现。尽管建行不良贷款率持续下降,但不良贷款的反弹已引起注意。截至2011年末,建行集团不良贷款率1.09%,较上年下降0.05个百分点,但不良贷款较上年增加62.03亿元,为709.15亿元。
此外,得益于2011年成功发行400亿元次级债,截至年末,建行资本充足率和核心资本充足率分别升至13.68%和10.97%。
26日,建行行长张建国表示,目前建行资本充足情况良好,未来两三年依然能满足监管部门对资本充足率的要求,建行今年没有从资本市场融资的计划。同时,考虑到2011年董事会先行批准的两年800亿次级债发行计划,并不排除年内再有次级债发行。
62亿不良反弹假象
针对建行2011年末较上一年不良贷款增加62亿的问题,建行首席风险官黄志凌表示,这是建行采取主动审慎经营策略的一种考量。
黄志凌介绍,不良贷款上升,主要由于建行去年核销不良贷款较上年减少67亿,而实际逾期贷款只有570亿元,同时,在贷款高速增长的背景下,关注类贷款较2011年初下降0.47%,新发生的不良与2011年基本持平。
分行业看,建行不良贷款余额的上升主要来自于中小企业相关贷款和房地产相关贷款。年报显示,2011年全年,建行中小企业相关贷款(包括制造业、批发和零售业)不良贷款余额半年环比上升53亿;房地产相关公司类贷款(包括房地产业和建筑业)不良贷款余额半年环比上升19 亿。
中金公司分析,来自于上述两部分的新增不良贷款占2011年下半年建行全部新增不良贷款的近98%。
对于房地产领域不良的上升,黄志凌解释称,房地产贷款存在两个口径,一为银行自身按产品分类的房地产开发贷款,按此口径,建行去年相关不良贷款仅增加几千万;二为国家统计局行业分类的口径,即上述19亿不良贷款。“无论是房地产行业还是房地产开发贷款,建行均采取审慎策略,增长速度受到严格限制。”
建行管理层表示,该行将在贷款风险分类和采取措施方面进行针对性的改进,未来在不发生重大系统性风险的前提下,2012年建行的不良贷款率将在较低水平上保持相对稳定。
此外,谈及2012年信贷增长目标,陈佐夫也表示,今年1-2月新增贷款为1500多亿元。全年增速会略高于去年。