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财联社（北京，记者 姜樊）讯，金融科技巨头的全面监管即将拉开帷幕。
12月31日，银保监会相关负责人表示，建议所有互联网平台企业都应对照中央金融管理四部委约谈蚂蚁集团的突出问题和整改要求，对照自查，及早整改。同时，银保监会表示将支持商业银行在审慎经营、风险可控的前提下发展线上存款业务，并透露监管正在制定互联网存款的规范性文件。
业内人士认为，监管部门明确了所有互联网平台都需纳入整改范围，但同时，也体现出将根据不同平台、不同业务区别对待，市场化、法治化原则来处理，做到“精准拆弹”。
互联网存款规范文件正在制定中
近期，多家互联网平台相继下架了互联网存款产品，引发了市场对于商业银行与互联网平台合作前景的担忧。
银保监会相关负责人表示，商业银行推进存款服务线上化，在一定程度上有利于提高金融服务效率。但在实践中也暴露出一些风险隐患，特别是商业银行与非自营的第三方网络平台合作销售存款过程中存在合规管理不到位、风险管理不审慎、消费者保护不充分等问题。
为支持商业银行在审慎经营、风险可控的前提下发展线上存款业务，银保监会会同人民银行研究起草了关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的规范性文件，按照问题导向、有序规范、防控风险的思路，推动该项业务平稳健康发展，有关情况将适时向社会公布。
业内人士认为，这意味着银保监会对互联网存款产品没有做“一刀切”的要求，符合市场预期。
银保监会相关负责人表示，不论是线下存款，还是线上存款，商业银行都应严格执行《商业银行法》、《储蓄管理条例》等法律法规和相关监管规定，自觉维护公平竞争秩序。商业银行应当按照有关监管要求，加强全面风险管理，提高负债的稳定性，对流动性风险进行有效识别、监测和控制。同时，商业银行在开展存款业务时，应当加强销售管理，不得侵害消费者的知情权、自主选择权等权利。
复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，中小银行资本实力较弱、负债受限较多，影响其信贷投放能力，不利于服务实体经济特别是服务小微企业。应进一步深化存款利率市场化，实施差别化政策，在市场利率自律机制之下允许中小银行采取更有弹性的存款利率浮动空间。对互联网银行，对其通过互联网渠道吸收存款应给予差别化的支持。
互联网平台需对照要求进行整改
近期，中央金融管理四部委再次约谈蚂蚁集团并公布了约谈内容，指出了其存在的突出问题和整改要求。银保监会相关负责人表示，蚂蚁集团存在的问题不仅是个性的，也有一定的普遍性。并建议所有互联网平台都要对照自查，及早整改。特别是涉及网络小贷、保险、理财、信托等业务的机构，更要抓紧，监管部门随后将安排检查。
“金融创新必须在审慎监管的前提下进行。”银保监会相关负责人表示，互联网平台应严格落实监管，所有金融活动必须依法全面纳入监管，持牌经营，坚决制止违规监管套利。“可以有一定的过渡期，但总的方向不会改变。”
事实上，面对来自监管的要求，互联网平台公司已经表现出了“行动力”。以此前下架互联网存款产品一事为例，在蚂蚁率先主动下架新客购买互联网存款产品功能后，近10家互联网平台相继快速跟进，纷纷对新客购买互联网存款产品主动下架。一位互联网平台相关人士向财联社记者表示，当时并未收到监管指令，主要是参照蚂蚁的动作下架相关产品。
据财联社不完全统计，BATJ四家平台旗下持有或参股的牌照中，均在银行、保险、支付、小贷、基金销售等金融领域有所布局，但四家的情况各有不同。四家平台中，蚂蚁旗下金融牌照种类最多，并已被纳入金控试点范围。腾讯的金融科技业务则以事业部的形式进行；而京东及京东数科、百度及度小满金融则更多选择以参股而非控股的方式，曲线取得重要性金融机构。
合规前提之下为创新保留空间
银保监会表示，对于金融科技发展，银保监会一贯坚持既鼓励创新又坚守风险底线的态度，把握好创新与监管的动态平衡。
“我国金融科技应用总体走在世界前列，法律法规和风险监管没有现成经验可以借鉴。”银保监会相关负责人表示，对金融科技监管，必须坚持依法合规原则，贯彻法治精神，完善监管体系，补齐制度短板，不断适应金融数字化转型的发展趋势，增强监管措施的针对性、适用性和可操作性。
一位金融科技研究人士认为，严监管之下，监管层并非要将金融科技行业“一棒子打死”，在合规之下，金融行业也需要留有创新空间。而在合规与创新之间，监管需要寻找平衡，创新监管。而创新监管将是行为监管，功能监管，利用大数据提高监察能力，及时发现和管控市场风险，鼓励资金流入新经济领域的同时防止发生系统性风险。
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