Investing.com - 本周美股即将拉开财报季帷幕,一些大银行们将在周四和周五首先发布季报。周二美股市场中,这些银行股也因为市场对其有较好的业绩预期而大涨。其中,KBW银行指数(BKX)上涨1.3%。摩根大通上涨1.2%,摩根士丹利上涨1%,富国银行 (NYSE:WFC)上涨1%。花旗上涨1.76%。据路透预测,摩根大通、富国银行、花旗银行第一季度净收益可能分别上涨34%、5%、12%。
今天我们想来聊聊最近陷入危机的富国银行。在此之前,富国银行曾经受到巴菲特的追捧,是巴菲特投资组合里唯一的商业银行,而且享受 非卖品 一般的VIP待遇,这家银行在海外的名声不如花旗、摩根大通和美国银行一样响亮,相反,富国银行90%以上的收入都来源于美国本土。
虽然不如其他大行 国际化 ,但该行此前却一直是 经营良好 的典范,即使是在2008年金融危机时,富国银行受到的危机也最小。其2007年住房抵押贷款的坏账率要比行业平均水平低20%,并且乘金融危机之机并购了美联银行(Wachovia Bank),从而成为了美国第一大零售银行。
使富国银行跃身成为 宇宙第一大行 的诀窍是:该行聚焦于零售和小微贷款业务的 交叉销售 。其实就是银行的 理财经理 们尽量说服客户多使用富国银行的服务,从银行账户、信用卡,到按揭贷款、投资理财等等。
也正是这个成功诀窍,使得富国银行从2016年9月到现在深陷虚开账户、强制代收车险和未经用户许可调整房贷还款细节等诸多丑闻之中,股价在此期间几乎没有上涨,同期标普大盘涨近20%。
2016年9月,富国银行被爆出至少虚开了200万个零售端次存款和信用卡账户,潜在的相关损失高达33亿美元。富国共因此事被罚1.85亿美元,其中来自CFPB的1亿美元罚单已创该司史上数额最高。富国大约5300名涉事员工被解雇,收回逾7500万高管薪酬,前CEO John Stumpf退休。
2017年7月富国银行又被爆出另一丑闻:在客户不知情的情况下,代客购买汽车保险并收取相关保费。约57万名客户受到影响,超过2万人的汽车被收回,富国银行或将支付8000万美元的赔偿金。
除此之外,富国银行还承认,在2013年9月到2017年2月期间,要求超过10万名房贷申请人支付一定费用,来换取较低的固定还贷利率。
2018年2月,美联储宣布制裁令宣布,于富国银行在一系列交叉销售丑闻中侵害消费者利益、滥用优势权利,要求富国资产规模控制在2017年末水平,在上述丑闻解决前不得扩充资产规模。
近日有消息爆出,富国的直属监管机构:美国消费者金融保护局(CFPB)和美国货币监理署(OCC)将针对车贷和房贷方面的不良实践,联手向富国银行处以史上最大罚单,罚款金额上限或为10亿美元。
随后标准普尔宣布,由于美联储要求富国银行在今年底前撤换四名董事,该行长期面临监管风险和公司治理问题,将其长期发行人信用评级由A下调至A-,短期发行人信用评级由A-1下调至A-2,展望为稳定。只有顺利解决美联储提到的合规问题后,才可能重新上调其评级。
不过,在覆盖富国银行的14位华尔街分析师中,却有9位分析师给予了公司 持有 评级,平均目标价为62.31美元,高于最近一个交易日收市价格52.62美元。其中,Vining Sparks重申富国银行 买入 评级,并设定了75.00美元的价格目标。野村也给予了富国银行 买入 评级,不过下调目标价至76美元(此前未79美元)。UBS也将富国银行评级从中性上调为买入。而今年一月份,富国证券董事会也宣布了一项股票回购计划,计划回购该行3.5亿股流通股。
今年以来,富国银行股价已经累计下挫近15%,52周平均股价为49.27-66.31美元。富国银行目前市值为2546.8亿美元,市盈率为12.74,行业中值为15.27倍。资产回报率约为1.14,行业中值为0.87。
另外,富国银行目前拥有48.7亿股未清偿股票。内部人士持有公司0.07%的股票。79.79%的部分由机构持有。截至去年12月30日,该行的主要股东包括沃伦 巴菲特(Warren Buffett)的伯克希尔哈撒韦公司(Berkshire Hathaway Inc.) 持有9.4%和先锋集团(Vanguard Group Inc.)持有6.55%.
关于本周五,富国银行即将公布的2018年第一季度的财报,目前分析师平均预期的每股收益将为1.07美元,计收益预期为21.71亿美元,或较上年同期的22亿美元亏损1.3%。
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