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2C 到 2B ，度小满金融能否激起百度(BIDU.US)的雄心？
提供者 智通财经 | 2019年5月22日 17:23
提及 百度 (NASDAQ:BIDU)系 产品，近些年 最出风头 的莫过于无人驾驶汽车、智能音箱、智能驾驶等AI产品以及内容平台爱奇艺公司 (NASDAQ:IQ)(IQ.US)。相较之下，脱胎于百度金融的 度小满 却鲜有提及。但低调背后，这家公司的 能量 却不小。
智通财经APP了解到，5月16日，度小满与哈尔滨银行签署战略合作协议，根据协议，度小满将拥有哈银旗下消费金融公司30%的股份。这份买卖的亮点在于哈银消金拥有稀有的消费金融牌照，这也意味着通过这次战略投资，度小满让百度成为BAT中率先成功布局消金牌照的互联网科技公司。
不过，与财付通、蚂蚁金服以及京东金融这些估值高达千亿甚至万亿级别的 同行 相比，在2018年经过19亿美元的A轮融资后，度小满估值仅有240亿元人民币。可见对于百度而言，金融科技这杆 矛 还不锋利。
只是，随着百度(NASDAQ:BIDU)今年一季度净利润出现上市后首次亏损，公司改革进入深水区，百度 生态圈 急需旗下公司挑起大梁。而眼下，在AI产业还在孵化的情况下，能够独立的除了爱奇艺，便剩下度小满。只是度小满独立后能走多远，谁也不知道。
坎坷的 To C金融路
2018年4月28日，百度正式分拆旗下金融服务事业群组(FSG)，拆分后新公司改名为 度小满 。对于此次分拆，李彦宏将其形容为 继爱奇艺上市后，百度AI生态领域的又一里程碑事件。
只是树立这座里程碑的路并不好走。
其实，早在2013年10月，百度理财平台就已上线。2015年12月，一个包括消费金融业务、钱包支付业务、互联网证券业务等于一身的FSG便在百度成立，这也宣告百度金融正式走到台前。
2015年的国内金融市场，P2P正褪去光环，现金贷和分期消费成市场新风口。在此契机下，百度金融选择了 教育分期 作为进军消费金融市场的切入口。
智通财经APP了解到，当时国内教育分期龙头公司叫贷贷熊，当时这家公司背靠哈尔滨银行，在教育分期市场做得风生水起。于是一场 百度式 的市场 奇袭战 便针对贷贷熊展开。
百度金融的战略很 简单 ，便是将其流量推广业务的代理制在消费金融市场 复制粘贴 。百度金融通过在线下大规模聘请代理商，然后由他们寻找与教育机构的合作机会，由此裂变。
这场针对贷贷熊的 奇袭战 前后持续了一年时间。2016年上半年数据显示，在教育信贷领域，百度FSG已经与超过600家教育机构达成合作，业务覆盖了全国95%以上省区。截至2016年年底， 百度有钱花 在教育信贷领域的市场份额已达到75%。
当时的用户在百度有钱花上贷款，只需要花一分钟填写资料，平台10秒钟就可以完成审核。而行业年利率却从20%大幅降至12%。百度仅用了一年，便把贷贷熊挤出教育信贷市场。
不过，为了极尽可能地占据市场忽视风控，2017年百度金融深陷 跑路门 。在频频踩雷后，百度有钱花教育分期业务一度陷入停滞和调整。2017年6月，由于担忧其金融业务的快速扩张带给百度整体带来风险，两大国际评级机构惠誉和穆迪，一家直接下调了对百度的评级，一家则将百度纳入负面观察名单。
至此，百度金融以教育分期业务为主的 To C 消费金融模式的尝试阶段性结束，随着后来监管力度提高，百度金融也开始从 To C 向 To B 业务转变。
To B 带来的机遇
教育分期业务受阻，百度金融的目光投向了现金贷，推出了产品 百度借现金 。但时至2017年，P2P爆雷引发监管层格外关注，行业相关产品受到一定波及， 百度借现金 也未能幸免。
而这对百度金融的影响还体现在其FSG的人事波动。2017年，FSG高管中，王劲、章政华等人相继离职。而高管层 地震 还从百度金融延续到了度小满。2018年10月，分管消费金融业务线的度小满金融副总裁黄爽离职。这对成立才半年，主打消费金融的度小满来说可谓 开局不利 。
可以看到，从2013年起，百度金融的 2C 业务的发展便一直起伏不定。相较下， To B 业务成为了行业内 香饽饽 。于是，在去年 百度AI开发者大会 上，百度推出云帆开放平台2.0和磐石一站式金科平台，开始强调2B业务，弱化2C业务。
与其它几家互联网巨头系的金融科技一样，百度这些年也一直在积极布局金融牌照，尤其是以银行、基金、保险为代表的大牌照。而此次入股哈银也是补足了度小满在消费金融牌照方面的短板。
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实际上，在取得金融牌照，输出金融科技的道路上，度小满的成绩还是值得肯定。
智通财经APP了解到，在去年11月的2018百度世界大会上，度小满金融CEO朱光首次披露了公司的业绩数据： 过去两年，我们联合了50多家银行、消金公司等金融机构，共同来满足百度用户的金融需求，累计放款已经超2500亿元，累计帮助金融机构获得利息收入超50亿元，共同服务的小微企业主已达700万。 其中，仅2018年以来度小满累计放款额就已经超1700亿元。
并且朱光还透露，度小满金融尽管每天放贷十亿元，也只满足了消费金融场景中不到1%的需求，有99%的空间尚待挖掘。而这无疑是吸引B端银行业合作伙伴的重要因素。
从目前来看，度小满似乎在B端找到了适合自己的商业发展模式，但不难看出，度小满目前仍旧停留在金融数据的流量入口，盘点着自己的金融业绩。而彼时度小满的 知名同行们 却已在用户交易数据方面摸爬滚打多时。从用户数据出发，切入用户消费习惯，勾勒用户画像这些都是2B业务最基础的工作，这也意味着等待度小满去做的事或许还有更多。
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