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【理财案例】
魏教师本年32岁，湖南株洲人，且则在上海一家电器公司上班，月薪2万元。今年是魏老师在上海处事的第10个年头，自从2004年大学卒业后，所有人就到达了这里，原委了10年的忙碌打拼，已积储了一笔不少的财产。
此刻，已过而立之年的魏教授妄想与女友步入婚姻殿堂，并决议婚前在株洲市区买房。然而关于若何分派小我家当，使买房、糊口两不延迟，魏先生仍存有困惑。
【理财倾向】
1、投资获益，使家当得到保值升值；
2、优化本钱分派结构，包管生计不受买房效力。
【财政懂得】
按照魏教员的论道，嘉丰瑞德理财师从收入、支出、资产、负债等几方面入手，对其小我的财务情况举行了整理与认识：
表1-1 魏老师的小我财务意会外
体味项目
项目情景
注意明了
月收入
酬金收入2万元+理财收入2000元+兼职收入3000元=2.5万元。
收入高而温和，且收入渠讲较众，但投资收入偏少，发起增加投资活动。
月支出
生存支拨3000元+功勋父母2000元+所得税及五险一金付出5500元+娱笑休闲1000元=1.15万元。
支出统共均衡，但所得税支拨过高，发起正在功令愿意范畴内合理避税。
财产现状
活存及现金2万元+定存65万元%2B股票市值5万元+银行理财产物10万元+别克轿车（折旧价约6万元） 88万元。
总体产业不众，应急资本储备偏少；低风险投资过多，晦气于财产升值，倡议适度医疗血本分配布局。
负债境况
无任何债务。
魏老师齐备较强的偿债材干，建议关理欺诳债务的杠杆效力。
【理财倡议】
按照上述财务情景及认识，就目前的状况而言，魏教员苛重的理财目的应该为确保生活、买房、投资增收等。于是，修议他们从生存救急、购买房产、投资增收等三个方面开端安放理财。
1、生活济急：留足糊口救急血本
正在理财历程中，既要保障很久的生活质地，更要保证好近期的正常生存。为了包管小我的近期生存不受投资、买房等因素功用，倡议魏教练正在繁荣投资活动和买房之前，根据个人的月支拨预算，留足生活应急资金。普通来讲，生存救急血本的贮藏数额约为月支拨的3-6倍。
2、进货房产：借帮拼凑贷款买房
买房需消费大笔血本，若是念减轻血本挪用对付糊口的效用，倡导借助聚集贷款（营业贷款和公积金贷款）来减轻购房担任。就短暂来看，贸易贷款利率为4.9%，公积金贷款利率为3.25%，相对来叙，如果能合理诈骗贷款，不单能在株洲市区告捷买房，还可有片面资金盈余用于投资、装建。
3、投资增收：诈欺矜重投资获益
为了减轻买房后的还贷负担，倡导魏教师欺骗买房节余资本做些适当的投资。比如设置片刻商场上比照流行的稳利精选基金，危急低，收益缓和，投入20万元，年化收益高达9%，一年可获益1.8万元，不只也许减轻还贷掌管，还可用于补贴生活。
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