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【理财案例】
齐西席本年42岁，苏州人，是一家小型私企的中层拘束人员，税前月薪2万元。齐教员的内人吴女士是他们的同事，一时正在同一家公司做财务，也是中层处理者，月薪约8000元。加上年闭奖、理财收入等归纳盘算，家庭税前年收入贴近40万元。
新年伊始，齐老师思为家庭订定一个更美满的理财谋划。为此，他和妻子举办了对付家庭理财方面的探求。
【理财偏向】
优化家庭资金分配结构，前进家庭财富收益率。
【财政阐明】
按照齐教员己方的论说，嘉丰瑞德理财师从收入、支出、产业、负债、保障等方面着手，对其家庭财政状况举行了料理与诠释：
表1-1 齐西宾家的财务讲明外
偏向项目
基本情状
真实证据
年收入
齐先生夫妻的年薪+岁终奖+理财所得 40万元。
收入自在，但对酬谢收入的仰仗性太强。
年支拨
生计支付+房贷+个税+五险一金付出+扶养父母+训诫支出+其你支出=25万元。
具体支付过高，导致家庭年蕴蓄率偏低，需伏贴减少家庭付出。
总财富
活期存款及现金共5万元；定存（1年期）45万元； 股票市值8万元；银行理财产物20万元；两居室房产一套，总价180万元。
总体财富丰厚，损害承担能力较强，但自用性产业和低告急投资过多，不利于财富升值。
总负债
房贷余额约30万元。
家庭欠债较少，血本控制自由。
家庭保险
齐教师夫妇单位均购买了五险一金。
根基保障具备，但保险力度较低。
【理财提倡】
按照上述财务诠释，嘉丰瑞德理财师为齐西宾提出了如下几层次财修议：
1、弥补低危境投资比重，树立稳利精选基金
从外1-1可知，齐老师家的总体产业优越，风险承担能力较强，但自用性资产和低危害投资过众，导致投资收益较低。针对这样的地步，倡导齐西宾正在现有的投资基础上，补充银行定期存款，将血本转用于设立收益较好的固定收益类产品，能让家庭家当取得更好地保值增值。
2、减少家庭糊口支付，再合理储备济急资金
从上述财务注解可以看出，齐教练家的年度支付为25万元，约占年总收入的62.5%，相对来叙有些偏高。理财师倡议，齐老师可以遵照家庭的实际需要从新预估家庭的集体开销，并在此根基上合理储备糊口应急资金，以削减非需要付出。
此外，齐教员和太太暂时都有五险一金，根基保险十全，不过保险力度并不是很高，倡始在另日资金容许的景色下，停当再谈判增配少许纯保障类的贸易保障，或是海外保险，进一步进取家庭保障，加强家庭整体的抗损害势力。
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