不计息的“数字人民币”，它还香吗？普华商学院2020-10-13 09:37:50
假期刚过，中国迎来了数字经济领域的又一里程碑。10月9日，深圳市罗湖区率先打响数字人民币公测第一枪，也是全球数字货币公测的第一枪，这意味着数字人民币正式迈开了全民使用的第一步。
数字人民币试点迎来重大突破
深圳官方发出公告称，本次试点由深圳市罗湖区出资，通过预约，系统将随机挑选5万人，中签者会收到价值200元的数字人民币红包，可于12日18时至18日24时在罗湖区辖内已完成数字人民币系统改造的3389家商户无门槛消费。据悉，自9日预约启动至11日早间8时，总计191.38万名在深个人通过“i深圳”系统成功完成试点预约登记。
其实不只有深圳走在了创新实践的前列，在好多人还搞不清概念的时候，苏州也曾尝试用数字人民币发工资，雄安新区的麦当劳等19家公司已开始试点数字人民币……这都真实显现出大众对于数字货币的期待与热情。但是数字人民币的落地，改变的真的仅仅只是大众的生活方式和支付方式吗？
不计息的“数字人民币”如何推广？
不少人认为，使用“数字人民币”和使用的支付宝、微信等平台进行支付转账没有明显差别，都是使用手机支付。对此翟山鹰老师分析表示，表面看来，数字人民币的支付手段确实和现在常用的方式大致相同，但是“数字人民币”与“人民币”是完全不同的两种货币，数字人民币不等同于人民币，且数字人民币是“不计息”的。
这一分析并非空穴来风，不久前央行副行长范一飞在金融时报发布的文章《关于数字人民币M0定位的政策含义分析》中透露：央行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施，不向发行层收取兑换流通服务费用，商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。
直白的说，所谓“数字人民币”，其实就是“数字现金”，因为它是M0（M0在经济学中代指“流通中现金”，即在银行体系以外流通的现金），是不计息的，所以用户的账户中有多少数字人民币都只能等额使用。只不过因为运用了区块链技术，具有全程可追溯、不可篡改等特性，可以有效防止货币盗刷和洗钱等行为，在国家层面具有一定意义，对于用户来说相较传统纸币或是支付宝、微信支付也更加安全。
▌翟山鹰老师表示，如果区块无法计息，那么数字人民币就无法达成货币属性，这与现有货币产生了巨大差别，治大国如烹小鲜，这些问题最好在正式推广前进行更多的测试。
据介绍，数字人民币是法定货币，任何人都不能拒收，这大大减少了部分地区不具备线上支付功能或网络不佳的问题。此外，数字人民币还解决了微信、支付宝以及其他第三方平台之间不能相互转账的问题，用户体验会更好。
虽然“不计息”的确是数字人民币在推行过程中比较棘手的问题，但毋庸置疑的是，数字人民币的推出绝不仅仅是取代现有支付体系这么简单，站在世界巨变的前夜，数字货币已经被赋予了更深远的战略意义。相信随着技术手段的创新升级、市场的日趋成熟和政策的不断优化，届时关于数字货币的种种问题都会逐一解决。
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